Решение № 2-6143/2020 2-6143/2020~М-5400/2020 М-5400/2020 от 29 октября 2020 г. по делу № 2-6143/2020

Дело N 2-6143/2020

УИД: 56RS0018-01-2020-007371-43


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 октября 2020 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга

в составе председательствующего судьи Вербышевой Ю.А.,

при секретаре Кожевниковой В.М.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

САО «РЕСО-Гарантия» обратились в суд с вышеназванным иском, указав, что между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО2 20.03.2020 г. заключен договор о комплексном ипотечном страховании N согласно которому застрахованы имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного (личное страхование) и имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имущества (имущественное страхование). Застрахованным лицом по личному страхованию является ФИО2 Застрахованные риски: смерть застрахованного; постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности 1 или 2 группы).

20.03.2020 г. ФИО2 было заполнено заявление на страхование, в котором содержатся сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Застрахованное лицо сообщило, что абсолютно здоров, не имеет каких-либо заболеваний, проблем со здоровьем, не обращался ни к каким врачам за последние 5 лет, не состоит на диспансерном учете, не имеет каких-либо дефектов зрения, не имеет новообразований, опухолей любого вида.

Впоследствии, при обращении ФИО2 за выплатой страхового возмещения, в связи с произошедшим событием - ..., выяснилось, что страхователю, на момент заключения договора страхования, было известно о наличии у него ... заболевания.

Соответственно, в заявлении на страхование ФИО2 сообщил САО «РЕСО-Гарантия» сведения не соответствующие действительности.

Просили признать договор страхования N, заключенный между САО «РЕСО-Гарантия» И ФИО2 недействительным. Взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 6000 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представители истца САО «РЕСО-гарантия» ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (п. 1).

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной (п. 3).

Согласно ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Статьей 168 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу пункта 2 статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

При этом обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Исходя из смысла данной нормы при совершении сделки под влиянием обмана волеизъявление потерпевшей стороны не соответствует ее действительной воле, либо она вообще лишена возможности действовать по своей воле и в своих интересах. При этом под обманом подразумевается умышленное введение стороны в заблуждение с целью склонить другую сторону к совершению сделки. Заинтересованная в совершении сделки сторона преднамеренно создает у потерпевшего не соответствующее действительности представление о характере сделки, ее условиях, личности участников, предмете, других обстоятельствах, влияющих на его решение. При совершении сделки под влиянием обмана формирование воли потерпевшего происходит не свободно, а вынужденно, под влиянием недобросовестных действий контрагента или третьего лица, заключающихся в умышленном создании у потерпевшего ложного представления об обстоятельствах, имеющих значение для заключения сделки.

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиков условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Частью 3 ст. 944 ГК РФ предусмотрено, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 ст. 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договор личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста для наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Частью 3 ст. 3 Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27.11.1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами содержащие положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при наступлении которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным.

При рассмотрении дела судом установлено и подтверждается материалами дела, что 20.03.2020 г. между СПАО «РЕСО-Гарантия» и ФИО2 заключен договор о комплексном ипотечном страховании N. Предметом которого является страхование следующих имущественных интересов: имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного (личное страхование); имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имущества (имущественное страхование) (п.2.1. договора).

В соответствии с разделом 1 договора, выгодоприобретателями по настоящему договору являются: ...) и/или страхователь/застрахованный; в качестве заемщика выступает страхователь ФИО2; «квартира» или «имущество» означает объект жилой недвижимости, приобретаемый страхователем, расположенный по адресу: ...; «кредитный договор» означает кредитный договор N, заключенный 20.03.2020 г. между страхователем, выступающим заемщиком и банком в ..., согласно которому страхователю предоставляется кредит.

По условиям договора, застрахованным лицом по личному страхованию является ФИО2

В соответствии с п. 3.2.2 договора, страховыми случаями по личному страхованию являются: смерть застрахованного, являющаяся следствием несчастного случая и/или болезней, кроме случаев предусмотренных настоящим законодательством; постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности 1 или 2 группы) застрахованного в результате несчастного случая и/или болезни.

На момент подписания договора о комплексном ипотечном страховании N от 20.03.2020 г. к нему прилагаются и являются неотъемлемой частью договора страхования: приложение N 1 - «Правила ипотечного страхования» от 07 мая 2019 г.; приложение N 2 - заявление на страхование от 20.03.2020 г.; отдельные условия страхования разъяснены в памятке.

Подписывая настоящий договор о комплексном ипотечном страховании N от 20.03.2020 г., страхователь подтвердил, что все приложения к настоящему договору ему вручены, с их положениями он ознакомлен и согласен. Также подтвердил, что все сведения, указанные в договоре о страхователе и застрахованном лице, являются достоверными.

При заключении договора добровольного страхования жизни, ответчиком собственноручно была заполнена анкета застрахованного, содержащаяся в заявлении на комплексное ипотечное страхование от 20.03.2020 г., в котором указал следующее: у него отсутствовали какие-либо заболевания, какие-либо проблемы со здоровьем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии); он не обращался (вызов скорой, иные услуги медицинского характера)в течении последних 5 лет и не намерен обращаться к врачу в будущем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии); он никогда не имел и не имеет сейчас I, II, III группу инвалидности и не проходил и не проходит сейчас подготовку к направлению на медико-социальную экспертизу; он не имел когда-либо и не имеет сейчас рак, новообразования или опухоли любого вида, инфаркт миокарда, ИБС, стенокардию, артериальную гипертонию, инсульт или другие заболевания сердечно-сосудистой системы, сахарный диабет, заболевания эндокринной системы или почек, гепатит или другие заболевания печени, язву, панкреатит или другие заболевания желудочно-кишечного тракта, заболевания дыхательной или костномышечной системы; он не состоит на диспансерном учете по поводу болезней либо последствий травмы; он не имеет врожденные либо приобретенные дефекты органов (отсутствие органа, нарушение функций) и т.д.

Вместе с тем как следует из материалов дела и пояснений представителя истца, данных в ходе судебного разбирательства, 04.08.2020 г. ФИО2 обратился с заявлением за выплатой страхового возмещения, в связи с произошедшим событием - ....

Согласно представленной справке серии ..., ФИО2, ...

Как усматривается из выписки из амбулаторной карты N ГБУЗ ... ФИО2 27.09.2019 г. обратился в ГБУЗ ... после обследование ему установлен диагноз о наличии заболевания. Проходит лечение.

Согласно акту ... N N от 02.06.2020 г. у ФИО2 выявлены ...

Дополнительно в протоколе проведения медико-социальной экспертизы гражданина в государственном учреждении медико-социальной экспертизы N от 02.06.2020 г. указано, что согласно данным N, выписных эпикризов - ...

Разрешая настоящие исковые требования на основании исследованных в ходе рассмотрения дела доказательств, оценив их по правилам ст. 67 ГПК РФ, учитывая вышеприведенные нормы действующего законодательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для признания недействительным договора о комплексном ипотечном страховании N от 20.03.2020 г, заключенного между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО2

При этом суд исходит из того, что ФИО2 при заключении 20.03.2020 года договора о комплексном ипотечном страховании сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а именно то, что на момент заключения договора страхования у него отсутствовали какие-либо заболевания, какие-либо проблемы со здоровьем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии); он не обращался (вызов скорой, иные услуги медицинского характера) в течение последних 5 лет и не намерен обращаться к врачу в будущем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии); он никогда не имел и не имеет сейчас I, II, III группу инвалидности и не проходил и не проходит сейчас подготовку к направлению на медико-социальную экспертизу; он не имел когда-либо и не имеет сейчас рак, новообразования или опухоли любого вида, инфаркт миокарда, ИБС, стенокардию, артериальную гипертонию, инсульт или другие заболевания сердечно-сосудистой системы, сахарный диабет, заболевания эндокринной системы или почек, гепатит или другие заболевания печени, язву, панкреатит или другие заболевания желудочно-кишечного тракта, заболевания дыхательной или костномышечной системы; он не состоит на диспансерном учете по поводу болезней либо последствий травмы; он не имеет врожденные либо приобретенные дефекты органов (отсутствие органа, нарушение функций).

В то время, как согласно представленным документам на момент заключения договора ФИО2 имел постановленный диагноз связанный с ... заболеванием.

Согласно положениям п. 10.1 Правил страхования, при заключении договора страхования страхователь обязан ответить страховщику на все поставленные им вопросы, позволяющие произвести оценку страхового риска. Заключение договора страхования на основе недостоверных или ложных сведений, предоставленных страхователем, влечет за собой право страховщика обратиться в суд для признания договора страхования недействительным.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчик не сообщил страховщику при заключении договора добровольного страхования жизни достоверной информации о состоянии своего здоровья, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требовании в части признания недействительным заключенный между ФИО2 и САО «РЕСО-Гарантия» договор о комплексном ипотечном страховании N от 20.03.2020 г, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из представленного в материалы дела платежного поручения N от 07.09.2020 г. следует, что истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 6 000 рублей. Суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу истца 6 000 рублей, в качестве расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным – удовлетворить.

Признать договор о комплексоном ипотечном страховании N, заключенный 20.03.2020 г. между страховым акционерным обществом «РЕСО-Гарантия» и ФИО2 недействительным.

Взыскать с ФИО2 в пользу страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» расходы по оплате государственной пошлины 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись Ю.А. Вербышева

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение по делу принято 06.11.2020 года.

Судья: подпись Ю.А. Вербышева