Решение № 2-185/2018 2-185/2018 (2-2716/2017;) ~ М-2237/2017 2-2716/2017 М-2237/2017 от 20 февраля 2018 г. по делу № 2-185/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ЧЧ*ММ*ГГ* ***

Московский районный суд г. Н. Новгорода в составе:

председательствующего судьи Айдовой О.В.,

при секретаре Жировой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к <данные изъяты> о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к <данные изъяты> о защите прав потребителя, указывая, что 06.06.2014г. между истцом и <данные изъяты> был заключен кредитный договор, согласно которому Б. предоставил истцу денежные средства в размере 928 000 руб. сроком на 84 месяца.

В рамках данного договора были подписаны заявление на получение потребительского К. от ЧЧ*ММ*ГГ*., заявление на комплексное банковское обслуживание от 30.05.2014г., индивидуальные условия кредитного договора и график погашения платежей от ЧЧ*ММ*ГГ*

Кроме того, в качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был заключен договор страхования, срок действия которого равен сроку действия кредитного договора. Размер страховой премии составил 155904 рубля.

ЧЧ*ММ*ГГ*. обязательства заемщика по кредитному договору были исполнены в полном объеме, в связи с чем, кредитный договор и договор страхования, заключенный в качестве обеспечения К., прекратили свое действие досрочно.

В связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору и отказом истца от предоставления ему услуг по личному страхованию, часть страховой премии подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в размере 81664 рубля.

Истец просит взыскать с ответчика в его пользу часть суммы оплаты страховой премии в размере 81664 рубля рублей, моральный вред в сумме 15 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Истец ФИО1, надлежащим образом извещенный о дне судебного заседания, в суд не явился, письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик <данные изъяты> надлежащим образом извещенный о дне судебного заседания, в суд своего представителя не направил.

Суд в силу статьи 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявишихся лиц.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1, ч.3 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст.958 ГК РФ:

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлены следующие юридически значимые обстоятельства.

30.05.2014г. истец обратился к <данные изъяты> с заявлением на получение потребительского К., на основании которого истцу был предоставлен К. в размере 928000 рублей сроком на 84 месяца под 13,9 % годовых.

30.05.2014г. между истцом и <данные изъяты> был заключен договора страхования, согласно которого страхования премия составила 155904 рублей.

На основании распоряжения истца <данные изъяты> осуществил перевод денежных средств в размере 155904 рублей со счета истца на счет <данные изъяты>

Согласно представленной в материалы дела справке от ЧЧ*ММ*ГГ*, обязательства по кредитному договору с <данные изъяты> на сумму 928 000 рублей сроком до ЧЧ*ММ*ГГ*, исполнены в полном объеме.

Истец, заявляя требования о взыскании части страховой премии, указывает, что в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору и его отказом от предоставления ему услуг по личному страхованию, часть страховой премии подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в размере 81664 рубля.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу о том, что ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» не была нарушена ответчиком <данные изъяты>

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от ЧЧ*ММ*ГГ* N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно положениям п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.6.9 Правил страхования заемщиков К. от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до утраты работы *, утвержденных Приказом от 21.01.2014г., при досрочном отказе Страхователя от Договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

При подписании договора страхования истец подтвердил, что действует добровольно и в собственных интересах и осознает, что заключение настоящего договора не является обязательным условием предоставления К..

При заключении договора страхования, истец ФИО1 с Правилами страхования ознакомлен, согласен. Правила страхования страхователю вручены, с назначением выгодоприобретателя по настоящему договору согласен.

На основании изложенного, страховая компания надлежащим образом выполнила все обязательства по оформлению договора страхования (полиса), несет риск по страховому обеспечению в течение его действия, условия договора сторонами выполнялись, сторонами факт оплаты страховой премии не оспаривается.

В ходе рассмотрения дела судом достоверно установлено, что сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон. Текст договора стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки ознакомлены. Кроме того, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено допустимых доказательств в подтверждение доводов о том, что сторонами предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае отказа стороны от договора страхования.

Кроме того, по договору страхования были застрахованы такие риски как смерть застрахованного, установление инвалидность 1 или 2 группы, временная утрата трудоспособности.

Таким образом, договор страхования был связан с личным страхованием ФИО1, а не с риском непогашения К., поскольку действие договора страхования в зависимость от действия кредитного договора не ставилось, договор страхования продолжает свое действие, предусмотренное условиями страхования страховое возмещение рассчитывается в определенном размере и от срока действия и суммы кредитного договора не зависит.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с <данные изъяты> неиспользованной части страховой премии.

Принимая во внимание, что нарушений прав истца ФИО1 как потребителя в судебном заседании не установлено, оснований для взыскания в его пользу компенсации морального вреда не имеется.

В связи с этим не имеется также и оснований для взыскания штрафа в пользу потребителя.

На основании вышеизложенного суд находит исковые требования ФИО1 подлежащими отклонению в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 к <данные изъяты> о защите прав потребителя отказать в полном объеме за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Московский районный суд г.Н.Новгорода в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.В. Айдова