Решение № 2-518/2024 2-518/2024~М-467/2024 М-467/2024 от 11 сентября 2024 г. по делу № 2-518/2024

Дело №

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2024 г. с. Староюрьево

Староюрьевский районный суд Тамбовской области в составе председательствующего судьи Митрофановой О.А.,

при секретаре Пустынниковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и залоге и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и залоге и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 04.06.2023 между АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк) и ФИО2 (далее - Заемщик), в офертно-акцептной форме, было заключено соглашение о кредитовании и залоге № F0АUTO10S23060400964.

Во исполнение Договора Банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счет Заемщика № 40817810804420108885.

В соответствии с условиями Договора, Заемщику был предоставлен кредит в сумме 1827400 рублей, с процентной ставкой 18,00% годовых, сроком возврата кредита – 04.06.2031, путем внесения ежемесячных платежей, не позднее 8-го числа каждого месяца в размере 37000 рублей.

В нарушение принятых на себя обязательств по Договору, Заемщиком ежемесячные платежи не погашаются, проценты за пользование денежными средствами не уплачиваются.

В результате неисполнения Заемщиком договорных обязательств, его общий долг перед Банком составил 1865500,29 руб., из которых: 4485,75 руб. – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; 1925,82 руб. – неустойка за просрочку погашения основного долга; 96072,80 руб. – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом; 1763015,92 руб. – задолженность по просроченной сумме основного долга.

В обеспечение исполнения обязательств по Договору, Заемщиком был передан Банку в залог автомобиль LIFAN Х60, идентификационный номер - <***>, тип ТС – универсал, год изготовления – 2018, модель, номер двигателя – LFB479QL170900258, номер шасси (рама) – отсутствует, номер кузова - <***>, цвет кузова – белый, мощность двигателя, л.с. (кВт.) – 128 (94).

Сумма оценки предмета залога при заключении Соглашения о кредитовании и залоге на 04.06.2023 составляла – 1860000 руб.

Согласно Отчету об оценке № 20-05-2024/8 от 27.05.2024 рыночная стоимость автомобиля составляет 889500 руб.

В связи с тем, что обязательства Заемщика по Договору не исполнены, обращение взыскания на предмет залога предусмотрено условиями Договора, истец, ссылаясь на нормы гражданского законодательства, просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по соглашению о кредитовании и залоге № F0АUTO10S23060400964 от 04.06.2023 в размере 1865500,29 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 17528 руб. В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль LIFAN Х60, идентификационный номер - <***>, тип ТС – универсал, год изготовления – 2018, модель, номер двигателя – LFB479QL170900258, номер шасси (рама) – отсутствует, номер кузова - <***>, цвет кузова – белый, мощность двигателя, л.с. (кВт.) – 128 (94), с установлением начальной цены заложенного имущества в размере 889500 руб.

В поступившем в адрес суда заявлении, ответчик ФИО2 указал, что исковые требования истца АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с него суммы задолженности по соглашению о кредитовании и залоге № F0АUTO10S23060400964 от 04.06.2023 в размере 1865500,29 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 17528 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль LIFAN Х60, идентификационный номер - <***>, 2018 года выпуска, с установлением начальной цены заложенного имущества в размере 889500 руб., признает в полном объеме.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ввиду того, что не явившиеся в судебное заседание стороны извещены о времени и месте судебно заседания надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, суд в соответствии со с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, ходатайствовавших о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ч.ч. 1, 2 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии ч. 3 ст.173 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком и принятии его судом, суд выносит решение об удовлетворении исковых требований.

Суд принимает признание иска ответчиком, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 04.06.2023 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2, с использованием простой электронной подписи, было заключено соглашение о кредитовании и залоге № F0АUTO10S23060400964, путем направления ФИО2 оферты (ст. 435 ГК РФ) и акцепта со стороны АО «АЛЬФА-БАНК» (п. 3 ст. 438 ГК РФ) путем совершения последним в установленный срок действий по выполнению указанных в оферте и условиях договора.

Из индивидуальных условий договора автокредитования № F0АUTO10S23060400964 от 04.06.2023, заявления ФИО2 на перевод денежных средств от 04.06.2023, графика платежей к Договору F0АUTO10S23060400964 от 04.06.2023, подписанных и переданных ответчиком с использованием простой электронной подписи, Общих условий договора потребительского кредита на приобретение Автомобиля, с которыми заемщик был ознакомлен, что отражено в п. 14 Индивидуальных условий, следует, что АО «АЛЬФА-БАНК» (кредитор) предоставил ФИО2 (заемщику) кредит в размере 1827400 руб. со сроком возврата кредита – 96 месяцев, начиная с даты предоставления Кредита, с взиманием за пользование кредитом 18% годовых, с взиманием штрафной неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, без начисления процентов на просроченную задолженность.

В п. 11 индивидуальных условий договора автокредитования № F0АUTO10S23060400964 от 04.06.2023 стороны установили, что кредит предоставлен на оплату приобретаемого ФИО2 по договору купли-продажи от 04.06.2023 № ДК/С/10-2023/994 автомобиля LIFAN Х60, идентификационный номер - <***>, год изготовления – 2018, стоимостью 1860000 руб., а также на оплату сервисных услуг и страховых премий по договорам страхования.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог приобретаемого в кредит заемщиком ФИО2 автомобиля, указанного в п. 11 Индивидуальных условий, с залоговой стоимостью автомобиля 1860000 руб., что стороны установили в п. 10 Индивидуальных условий договора.

Из договора купли-продажи транспортного средства № ДК/С/10-2023/994 от 04.06.2023, заключенного между ООО «ТК СИТИТРЕЙД» и ФИО2, акта приема-передачи транспортного средства по договору купли-продажи транспортного средства № ДК/С/10-2023/994, паспорта транспортного средства № 09 ОУ 897164 следует, что на предоставленные Банком денежные средства, ФИО2 был приобретен автомобиль - LIFAN Х60, идентификационный номер - <***>, 2018 года изготовления.

Сумма кредита в размере 1827400 рублей в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора была перечислена Банком на открытый заемщику ФИО2 на основании его заявления текущий счет автокредитования № 40817810804420108885.

Факт перечисления Банком предоставленных денежных средств, обусловленных Договором, ответчиком не оспаривается, и также подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО2, сформированной за период с 04.06.2023 по 21.05.2024.

Таким образом, указанный договор заключен в результате оферты путем направления ФИО2 заявки о предоставлении кредита, ознакомления его с условиями предоставления кредита, и акцептом со стороны АО «АЛЬФА-БАНК» по предоставлению кредита, обусловленного договором, в размере 1827400 рублей.

В соответствии с заключенным между заемщиком ФИО2 и АО «АЛЬФА-БАНК» Договором, заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях указанных в Индивидуальных условиях договора автокредитования № F0АUTO10S23060400964 от 04.06.2023, графике платежей к Договору F0АUTO10S23060400964 от 04.06.2023, Общих условий договора потребительского кредита на приобретение Автомобиля с которыми ФИО2 был ознакомлен, путем подписания указанных документов с использованием простой электронной подписи заемщика.

В п. 6 Индивидуальных условий стороны установили, что размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в Графике платежей, количество которых составляет 96 платежей, размер ежемесячного платежа на дату подписания ИУ составляет 37000 рублей, дата осуществления ежемесячного платежа – 8 число каждого месяца.

Размер и дата ежемесячных платежей, указанных в п. 6 Индивидуальных условия, согласуются с Графиком платежей, выданным заемщику ФИО2, подписанному с использованием простой электронной подписи заемщика, с которым последний был ознакомлен и согласен.

Как следует из представленного в суд истцом расчета, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 21.05.2024 составила 1865500,29 руб., из которых: 4485,75 руб. – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; 1925,82 руб. – неустойка за просрочку погашения основного долга; 96072,80 руб. – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом; 1763015,92 руб. – задолженность по просроченной сумме основного долга.

Ответчиком правильность представленного Истцом расчета суммы задолженности по кредитному договору за указанный период не оспаривается. Оснований для признания указанного расчета неверным суд не усматривает.

Поскольку в судебном заседании установлен факт не исполнения должником взятых на себя обязательств, обусловленных Договором, в добровольном порядке обязательства заемщика ФИО2 перед кредитором АО «АЛЬФА-БАНК» по соглашению о кредитовании и залоге № F0АUTO10S23060400964 от 04.06.2023 не исполнены, исковые требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по Соглашению о кредитовании в размере 1865500,29 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Из п. 10, п. 11 Индивидуальных условий Договора автокредитования № F0АUTO10S23060400964 от 04.06.2023 следует, что обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, является залог приобретаемого в кредит автомобиля – LIFAN Х60, идентификационный номер - <***>, 2018 года изготовления.

Подтверждением регистрации залога является Уведомление о возникновении залога движимого имущества номер 2023-008-039249-668 от 05.06.2023.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из положений ч.ч. 2, 4 ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» следует, что если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества. Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения, или не надлежащего исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из выписки по счету заемщика, сформированной за период с 04.06.2023 по 21.05.2024 следует, что у заемщика ФИО2 имелись случаи ненадлежащего исполнения обязательств по договору. Требование о досрочном возврате кредита по кредитному договору, последним не исполнено. После апреля 2024 года погашение задолженности по кредитному договору не производилось, сведений о погашении суммы задолженности на момент вынесения решения суда не представлено.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий Договора от 04.06.2023, согласованная сторонами залоговая стоимость заложенного автомобиля составляет 1860000 рублей.

Согласно Отчету об оценке № 20-05-2024/8 от 27.05.2024, предоставленного истцом, рыночная стоимость автомобиля составляет 889500 руб., что ответчиком не оспаривается.

Таким образом, в связи с тем, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки составляет более трех месяцев, на момент вынесения решения суда задолженность по соглашению о кредитовании и залоге № F0АUTO10S23060400964 от 04.06.2023 ответчиком не погашена, залог не прекращен, владельцем спорного автомобиля значится ФИО2, что последним не оспаривается, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество – LIFAN Х60, идентификационный номер - <***>, 2018 года изготовления в счет погашения задолженности ФИО2 перед АО «АЛЬФА-БАНК» по соглашению о кредитовании и залоге № F0АUTO10S23060400964 от 04.06.2023, с установлением первоначальной продажной стоимости автомобиля в размере 889500 рублей.

Согласно платежному поручению № 49707 от 10.06.2024 истцом за подачу в суд искового заявления к ответчику ФИО2 уплачена государственная пошлина в размере 17528 руб., которая, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика ФИО2

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и залоге и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, № г.р., уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт серия № №, выдан УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 680-020) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (юридический адрес: 107078, <адрес>, ИНН <***>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании и залоге № F0АUTO10S23060400964 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1865500 (один миллион восемьсот шестьдесят пять тысяч пятьсот) рублей 29 копеек, из которых: 4485,75 руб. – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; 1925,82 руб. – неустойка за просрочку погашения основного долга; 96072,80 руб. – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом; 1763015,92 руб. – задолженность по просроченной сумме основного долга.

Взыскать с ФИО2, № г.р., уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт серия № №, выдан УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 680-020) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (юридический адрес: 107078, <адрес>, ИНН <***>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17528 (семнадцать тысяч пятьсот двадцать восемь) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль LIFAN Х60, идентификационный № - № – универсал, год изготовления – 2018, модель, номер двигателя – №, номер шасси (рама) – отсутствует, номер кузова - №, цвет кузова – белый, мощность двигателя, л.с. (кВт.) – 128 (94), в счет погашения задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» по соглашению о кредитовании и залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость автомобиля в размере 889500 (восемьсот восемьдесят девять тысяч пятьсот) рублей.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Староюрьевский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья - О.А. Митрофанова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ