Решение № 2-2812/2018 2-2812/2018~М-2517/2018 М-2517/2018 от 4 сентября 2018 г. по делу № 2-2812/2018

Заочное
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2018 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Стененковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2812/2018 по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратился в Кировский районный суд г.Иркутска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 703 236,57 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 232,37 руб.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», утвержденных Президентом ОАО «Промсвязьбанк», согласно заявлению на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели №. В соответствии с данным заявлением Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 827 000 руб. сроком на 84 месяцев со взиманием за пользование кредитом 22,9 % годовых, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования. Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Согласно п. 7.1 Правил ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 6.2 Правил взыскатель направил ответчику требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с Требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам по Кредитному договору ответчика перед Банком составляет 703 236,57 руб. в том числе: 622 611,87 руб. — размер задолженности по основному долгу; 80 624,70 руб. — размер задолженности по процентам. Просит суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Истец ПАО «Промсвязьбанк», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. От представителя истца по доверенности – ФИО2 имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. До начала судебного заседания каких-либо письменных возражений по существу предъявленного иска ответчик суду не представил. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика в судебное заседание имела место по уважительной причине.

При таких обстоятельствах, на основании ст.ст. 233, 234 ГПК РФ и с учетом необходимости рассмотрения дела в предусмотренные законом сроки, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. При этом, представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» по доверенности – ФИО2 согласно представленному заявлению, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. В указанной части сторона истца представила суду соответствующее письменное заявление о выраженном согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства, которое приобщено к материалам гражданского дела, в связи с чем, судом вынесено соответствующее определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства – в отсутствие ответчика ФИО1

Изучив и оценив в совокупности письменные материалы гражданского дела с позиции их относимости и допустимости в гражданском процессе, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворении исковых требований ПАО «Промсвязьбанка» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Частью ч.1 ст.809 ГК РФ установлено, что займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением на заключение Договора потребительского кредита № путем присоединения Заемщика к условиям Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями Договора, являющимися Приложением к настоящему Заявлению на заключение Договора, и Правилами на следующих условиях: сумма кредита – 827 000 руб.; срок кредита – 84 месяцев; процентная ставка – 22,9 %; дата уплаты ежемесячного платежа – 20 числа каждого календарного месяца.

При этом, Заемщик понимает и соглашается с тем, что:

- акцептом со стороны Кредитора предложения (оферты) о заключении Договора будет являться зачисление Кредитором суммы кредита на счет указанный в заявлении (№), открытый у Кредитора;

- договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счет;

- права и обязанности сторон по договору возникают с даты заключения договора;

- в случае акцепта Кредитором предложения (оферты) о заключении Договора составными частями договора будут являться заявление на заключение договора, Индивидуальные условия договора и Правила;

Заемщик подтверждает, что:

- до подписания Заявления на заключение Договора до него доведена Кредитором вся необходимая информация, предусмотренная ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; он получил график погашения; уведомлен о возможности получения экземпляра Правил на бумажном/электронном носителе или через каналы доступа.

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания в соответствии со ст. 428 ГК РФ, и путем акцепта Кредитором (зачисление Кредита на Счет) оферты Заемщика (направление Кредитору Заявления на заключение Договора). Условия данного договора определены в Заявлении на заключение Договора, Индивидуальных условиях Договора и Правилах, с которыми он согласился путем подписания Заявления.

Оценивая исследованный в судебном заседании указанный кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.

Как следует из п.3.1-3.2 Правил, проценты за пользование Кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая Просроченную задолженность по основному долгу, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях Договора, и действительного числа календарных дней в году (365/366 дней, соответственно). Проценты за пользование Кредитом начисляются за период со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по дату фактического погашения Задолженности по Договору, но в любом случае не позднее Даты окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования Кредитором Задолженности по Договору в соответствии с разделом 7 Правил по дату фактического погашения Задолженности по Договору, но не позднее Даты погашения Задолженности в случае ее досрочного истребования, указанной в п.7.2 Правил.

Проценты за пользование Кредитом, начиная с даты, следующей за Датой окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования Кредитором Задолженности по Договору, за датой погашения Задолженности в случае досрочного истребования, не начисляются. Первый Процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и заканчивается в Дату уплаты Ежемесячного платежа календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в котором предоставлен Кредит (обе даты включительно). Продолжительность каждого последующего Процентного периода (за исключением последнего Процентного периода и Процентного периода, в котором Дата уплаты Ежемесячного платежа изменена в связи с заключением Сторонами соглашения об изменении Даты уплаты Ежемесячного платежа) исчисляется со дня, следующего за Датой уплаты Ежемесячного платежа каждого предыдущего календарного месяца, по дату Ежемесячного платежа текущего календарного месяца (обе даты включительно) (п. 3.3- 3.5 Правил).

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий договора погашение текущей задолженности по Кредиту или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по Кредиту, осуществляется Заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в даты уплаты ежемесячных платежей. Дата уплаты ежемесячного платежа - 20 число каждого календарного месяца. Заемщик уплачивает ежемесячные платежи, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу в котором подлежит уплате последний платеж.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 827 000 руб., что подтверждается Выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные разделом 6 правил или неисполнения обязанности, предусмотренной п. 7.2 Правил, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежит начислению пени в размере, указанном в разделе индивидуальных условий договора (пункт 8.1. Правил).

Из п. 12 Индивидуальных условий договора следует, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование Кредитом в сроки, установленные пунктом 6 Индивидуальных условий Договора или требованием, указанным в п. 7.2 Правил, взимаются пени в размере: 0,06% от суммы Просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых - если проценты, за пользование Кредитом в период нарушения Заемщиком обязательств начислялись; 0.1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), - если проценты за пользование Кредитом в период нарушения Заемщиком обязательств не начислялись.

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по Договору в случае нарушения Заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору продолжительностью 60 календарных дней, в течении последних 180 календарных дней, а также в иных случаях, предусмотренном законодательством РФ (п. 7.1. Правил).

Требование о досрочном возврате суммы Основного долга, уплате процентов за пользование Кредитом и иных платежей по Договору направляется Кредитором Заемщику путем направления средствами организации почтовой связи заказного письма с уведомлением по последнему сообщенному Заемщиком Кредитору адресу Заемщика. Вся корреспонденция и документы, переданные Кредитором в указанном порядке любому лицу со стороны Заемщика, считаются полученными всеми лицами со стороны Заемщика (п. 16.5 Индивидуальных условий кредитного договора).

Как следует из п. 2.3 Правил, Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи подлежащие уплате Кредитору, в порядке предусмотренном договоре.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Из материалов дела усматривается, что ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. С ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 прекратил надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, внесение ежемесячных платежей в счет погашения кредита не регулярно и не в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ за исход. № в адрес ответчика ФИО1 Банк направил Требование о досрочном погашении кредита в сумме 697 422,07 руб. со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ, которое не исполнено ответчиком.

Из представленного Банком Расчета задолженности по кредитному договору усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 703 236,57 руб., в том числе: 622 611,87 руб. — размер задолженности по основному долгу; 80 624,70 руб. — размер задолженности по процентам.

Суд, проверив указанный расчет, находит его соответствующим условиям кредитного договора, а также установленным в судебном заседании обстоятельствам. В связи с чем, требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 703 236,57 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 232,37 руб., несение которых объективно подтверждается платёжным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 подлежат удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 703 236,57 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 232,37 руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что его неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение 30 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 30 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Председательствующий Ю.В. Шабалина

Мотивированный текст решения составлен 06.09.2018

Председательствующий Ю.В. Шабалина