Решение № 2-2/13/2019 2-2/13/2019~М-2/140/2018 М-2/140/2018 от 22 января 2019 г. по делу № 2-2/13/2019

№ 2-2/13/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ЗАОЧНОЕ)

пгт. Свеча 23 января 2019 года

Шабалинский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Заболотских Е.М.,

при секретаре Таширевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 13.02.2012 года между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 54 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания (УКБО) в ТКС Банк (ЗАО) АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также статьи 434 Гражданского кодекса РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита (ПСК) в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, им ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с чем, в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий (п. 9.1 общих условий УКБО) Банк расторг договор 28.09.2016 г., путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является фактом подтверждения порядка досудебного урегулирования (почтовый индетификатор№). В нарушение пункта 7.4 Общих условий в течение 30 дней ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность.

Просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 05.02.2016 г. по 28.09.2016 г. включительно в размере 95 955,91 рублей, из которой просроченная задолженность по основному долгу - 53 775,42 рублей, просроченные проценты - 27 921,11 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 14 259,38 рублей, и государственную пошлину в размере 3 078,68 рублей.

В судебном заседании представитель истца АО «Тинькофф Банк» не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не участвовала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, мнения по иску не представила.

Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от обязательства является недопустимым.

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Обязанность заемщика возвратить денежную сумму (кредит) предоставленную банком или иной кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее, установлена пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан в силу норм статей 809 - 810 Гражданского кодекса РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

В силу статей 819, 850 Гражданского кодекса РФ, пункта 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" выдача карты означает предоставление кредита.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Согласно положениям ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

С 12.03.2015 г. изменено наименование закрытого акционерного общества (ЗАО) «Тинькофф Кредитные Системы» на акционерное общество (АО) «Тинькофф Банк».Из материалов дела следует, что 12.11.2010 г. ФИО1 обратилась в ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты и просила заключить с ней договор выпуска и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Согласилась, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным, акцептом предложения о заключении договора будут являться действия Банка по выпуску ей кредитной карты, окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных ею в заявлении-анкете. Поданное заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора, условия договора, включая общие условия и тарифы, могут быть изменены в порядке, предусмотренном общими условиями.

Подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами. Уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении 2-х лет – 2,9 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение 2-х лет – 53,3 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей - полная стоимость кредита уменьшается.

Ответчик дал согласие банку на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, а также поручил банку ежемесячно удерживать с него плату в соответствии с тарифами.

В соответствии с пунктом 2.3, 2.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты или с момента поступления в банк первого реестра платежей. Первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются тарифы, которые вместе с картой передаются клиенту лично или доставляются почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом.

По п.2.6 Общих условий банк принимает решение о предоставлении лимита задолженности по кредитной карте на основе информации, предоставленной банку клиентом.

По п.7.1-7.4 Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плата/штрафов, предусмотренных договором и тарифами. Клиент соглашается с тем, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В силу пункта 5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неуплате должен оплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.

Пунктами 1,2,3,7,9 Тарифов установлено, что беспроцентный период составляет 0 % до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9 % годовых, плата за обслуживание основной карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей, минимальный платеж 6 % от задолженности, минимум 600 рублей, размер штрафа за неуплату минимального платежа, совершенного первый раз составляет 590 рублей, второй раз - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей.

По п.11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Заемщик принял на себя обязательство возвратить долг, выплатить проценты за пользование денежными средствами. На имя ответчика была выпущена кредитная карта <данные изъяты>

Выпиской по счету договора № подтверждается, что 13.02.2012 ответчик активировал кредитную карту, тем самым принял на себя обязательства по заключенному договору о кредитной карте. Операции по счету подтверждают, что в течение четырех лет ответчик активно пользовался кредитной картой, производил покупки, снимал наличные, пополнял счет.

Из представленного расчета также видно, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств истец выставил в его адрес заключительный счет. Размер задолженности по состоянию на 29.09.2016 года составляет 95 955,91 рублей, из них кредитная задолженность - 53 775,42 рублей, проценты - 27 921,11 рубль, иные платы и штрафы - 14 259,38 рублей. При этом размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий, плат и штрафов банк не осуществлял. Ответчику было предложено погасить задолженность по договору кредитной карты, уплатив ее в течение 5 дней с момента получения настоящего заключительного счета.

Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок, в связи с чем, истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка № Октябрьского судебного района г. Кирова от 25.08.2017 года судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № был отменен в связи с возражениями ответчика.

Представленный истцом расчет размера задолженности суд признает верным. Контррасчет ответчиком не представлен, как и не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой долга и взыскать с ответчика ФИО1 образовавшуюся задолженность по кредитному договору в размере 95 955,91 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3078,68 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 05.02.2016 г. по 28.09.2016 г. включительно в размере 95 955 (девяносто пять тысяч девятьсот пятьдесят пять) рублей 91 копейка, из которой просроченная задолженность по основному долгу - 53 775 (пятьдесят три тысячи семьсот семьдесят пять) рублей 42 копейки, просроченные проценты - 27 921 (двадцать семь тысяч девятьсот двадцать один) рубль 11 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 14259 (четырнадцать тысяч двести пятьдесят девять) рублей 38 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 078 (три тысячи семьдесят восемь) рублей 68 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Шабалинский районный суд Кировской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.М. Заболотских