Решение № 2-1810/2020 от 1 октября 2020 г. по делу № 2-1810/2020

Дело № 2-1810/2020г.

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 октября 2020 года

Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода

в составе председательствующего: судьи Кшнякиной Е.И.

при секретаре: Ямщикове К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Судостроительный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО КБ «Судостроительный банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов»обратилось в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями.

В обоснование иска ссылается на то, что приказом Банка России № ОД-366 от 16.02.2015 г. у СБ Банка (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербург и Ленинградской области от 23.04.2015 г. по делу № А40-31510/2015 СБ банк (ООО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного справляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 г № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

ДД.ММ.ГГГГ «СБ Банк» (ООО) и ФИО1 заключили кредитный договор № ..., что подтверждается записанным и поданным в банк заявлением заемщика на выдачу кредита-овердрафта по СКС от ДД.ММ.ГГГГ На основании указанного заявления банк установил заемщику лимит кредитования в размере ... рублей.

Кредитный договор является договором присоединения и состоит из «Заявления на выдачу кредита-овердрафта по СКС», «Договора присоединения об открытии специального карточного счета физическому лицу и предоставлении в пользование банковской карты» и Тарифов но обслуживанию держателей международных банковских карт».

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит для осуществления расходных операций по СКС при отсутствии или недостаточности на СКС заемщика денежных средств, необходимых для проведения расчетов.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Начисление процентов за пользование кредитом производится за фактическое время пользования кредитом, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 иди 366 соответственно). Проценты за пользование кредитом начисляются Банком на остаток ссудной задолженности со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату полного погашения задолженности включительно (п. 5.12 Кредитного договора).

П. 5.2 Кредитного договора (п. 29. Тарифов по обслуживанию держателей международных банковских карт) предусмотрено, что проценты за пользование кредитом в предыдущем месяце не начисляются и не взимаются в случае, если заемщик в период до 25- го календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором возникла задолженность, осуществит погашение всей суммы задолженности.

Размер процентов за пользование кредитом установлен 24% годовых (п. 4.4 Кредитного договора, п. 29 Тарифов).

Согласно пункту 5.8 кредитного договора в случае непогашения либо частичного погашения заемщиком обязательного платежа непогашенная сумма обязательного платежа считается просроченной и на сумму просроченного платежа начисляются повышенные проценты в размере 50% годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составила ... рублей, в т.ч.:

... рублей - задолженность по кредиту;

... рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом.

Основывая свои требования на нормах закона ст. ст. 309. 310, 363, 807 - 811, 819, 820, 850 ГК РФ, истец просит суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Судостроительный банк»в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»:

а) задолженность по Кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в ... рублей,в т.ч.:

... рублей - задолженность по кредиту;

... рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом;

б) проценты за пользование кредитом по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на сумму основного долга по ставке 24% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита.

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины (л.д. ...9).

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал. (л.д. ....).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления судебных извещений по всем известным адресам, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д. ... ). В связи с истечением срока хранения конверт с судебным извещением возвращен в суд почтовой организацией ( л.д. ...). Каких-либо возражений на исковое заявление от ответчика не поступило.

По смыслу 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Закон создает равные условия для лиц, участвовавших в процессе, предоставив им право самим определить объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и реализовать их по своему усмотрению.

Заявитель, не обеспечивший получение поступающей на его адрес корреспонденции, несет риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных документов.

Уклонение ответчика от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения и свидетельствует о злоупотреблении ответчиком процессуальными правами, что недопустимо в силу ст.35 ГПК РФ.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно ст.165.1 п.1 ГК РФ

1. Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. п. 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

В соответствии с ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Таким образом, неявка ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, является его волеизъявлением, свидетельствующим о добровольном отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном заседании, и не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу и не является нарушением его процессуальных прав.

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации

1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ - сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ.

Статья 434. Форма договора

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора):

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО КБ «Судостроительный банк» с заявлением на выдачу кредита-овердрафта по СКС (л.д. ...) и заявлением о предоставлении в пользование основной банковской карты (л.д. ...).

В заявлении на выдачу кредита-овердрафта ответчик указал, что ознакомлен, согласен и присоединяется к договору присоединения об открытии специального карточного счета физическому лицу и предоставлении в пользование банковской карты, к Тарифам СБ Банк; уведомлен о полной стоимости кредита, о платежах, входящих и не входящих в ее состав, о перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий договора присоединения (л.д. ...).

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО КБ «Судостроительный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... на выдачу кредита-овердрафта, в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен кредит в размере ... руб. с уплатой за пользование кредитом 24 % годовых (л.д. ...).

В соответствии с условиями договора ответчик обязался ежемесячно вносить платеж в счет погашения овердрафта в размере 10% от суммы задолженности, зафиксированной на первый календарный день месяца (л.д. ...).

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора (договора присоединения об открытии специального карточного счета физическому лицу и предоставлении в пользование банковской карты) банк предоставляет заемщику кредит для осуществления расходных операций по СКС при отсутствии или недостаточности на СКС заемщика денежных средств, необходимых для проведения расчетов. Кредитование осуществляется путем исполнения банком платежных документов, поступивших с СКС держателя, подтверждающих операции с использованием карты держателя.

Начисление процентов за пользование кредитом производится за фактическое время пользования кредитом, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 363 соответственно). Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток ссудной задолженности со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату полного погашения задолженности включительно (п. 5.12 договора ).

Пунктом 5.2 договора, п. 29-31 Тарифов по обслуживанию держателей международных банковских карт предусмотрено, что проценты за пользование кредитом в предыдущем месяце не начисляются и не взимаются в случае, если заемщик в период до 25-го календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором возникла задолженность, осуществит погашение всей суммы задолженности.

Согласно пункту 5.8 договора, п. 30-31 Тарифов по обслуживанию держателей международных банковских картв случае непогашения либо частичного погашения Заемщиком обязательного платежа непогашенная сумма обязательного платежа считается просроченной и на сумму просроченного платежа начисляются повышенные проценты в размере 50% годовых (л.д. ...).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику в кредит денежные средства в размере ... руб., однако ответчик неоднократно допускал просрочку платежа, чем нарушал условия договора, что подтверждается выпиской по счету (л.д. ...).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет ... руб. ... коп., в том числе: ... руб. ... коп. - задолженность по кредиту; ... руб. ... коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом (л.д. ...).

Расчет судом проверен и признан правильным (л.д. ...), ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

При указанных обстоятельствах суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно ст.809 ч.1,3 ГК РФ

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В связи с изложенным, суд также находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемых на сумму основного долга по ставке 24% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита.

При этом, судом производится расчет процентов за пользование денежными средствами на день вынесения решения:

за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. : ... руб. х ... дн. : 365 х 24% = ... руб.

за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.: ... руб. х ... дн. : 366 х 24% = ... руб.

Итого: ... руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере ... рублей ... коп., проценты за пользование денежными средствами в соответствии с условиями договора в размере ... руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., а также проценты за пользование кредитом по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые с ДД.ММ.ГГГГ. на сумму основного долга по ставке 24% годовых по день фактического возврата кредита.

В силу ст. 98 ч. 1 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб., а также ... руб. в доход местного бюджета

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Судостроительный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Судостроительный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере ... рублей ... коп., проценты за пользование денежными средствами в размере ... руб. ... коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубль ... коп.

Взыскать с ФИО1 пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Судостроительный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ., начисляемые на сумму основного долга по ставке 24% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактического возврата кредита.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в доход местного бюджета в размере ... руб. ... коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.И.Кшнякина