Решение № 2-217/2021 2-217/2021~М-175/2021 М-175/2021 от 9 июня 2021 г. по делу № 2-217/2021

Гражданское дело № 2-217/2021

УИД: 18RS0026-01-2021-000336-59


Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

с. Сюмси Удмуртской Республики 10 июня 2021 года

Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Русских Е.В.,

при помощнике судьи Смирновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МФК «ЗАЙМЕР» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО МФК «ЗАЙМЕР» (далее – истец, Общество) обратилось в Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 12.12.2019 года в размере 73300 рублей 00 копеек, из которых 25000 рублей 00 копеек - основной долг, 48300 рублей 00 копеек – проценты по договору, а также судебных расходов по уплате государственной пошли при подаче иска в суд в размере 2399 рублей 00 копеек.

Требования мотивированы тем, что 12.12.2019 года между ООО МФК «ЗАЙМЕР» и ответчиком ФИО1 был заключен договор займа №, согласно которому истец передал в собственность ответчика денежные средства в размере 25000 рублей 00 копеек, а ФИО1 обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 11.01.2020 года включительно (дата окончания договора).

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru.

Для получения займа ФИО1 подал заявку через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. Подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством её использования.

Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «ЗАЙМЕР», общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи.

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи.

По истечении срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с договором (п.4), единовременным платежом.

За время пользования займом заемщик произвел платеж: 29.01.2020 года в размере 1700 рублей (оплата процентов).

На 25.02.2021 года задолженность заемщика по договору составляет 73300 рублей, из которых 25000 рублей – сумма основного долга по договору, проценты по договору с 13.12.2019 года по 25.02.2021 года составляют 108550 рублей.

В соответствии с подп. 1 п. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом от 02.07.2020 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» взыскатель снижает размер процентов по договору с 108550 рублей до 48300 рублей (25000 рублей- сумма займа, 1700 рублей – сумма оплаченных процентов по договору, 25000*2-1700= 48300 рублей – размер начисленных процентов по договору.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 73300 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлин при подаче иска в суд в размере 2399 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «ЗАЙМЕР» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствии представителя ООО МФК «ЗАЙМЕР».

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомление о вручении заказного почтового отправления. Об уважительных причинах неявки в суд не сообщено, ходатайств об отложении судебного заседания в суд не поступало. Возражений по иску не поступило.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Поскольку ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав и проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

12.12.2019 года между ООО МФК «ЗАЙМЕР» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику предоставлен заем в сумме 25000 рублей на срок 30 календарных дней, дата возврата суммы займа и начисленных процентов установлена - 11.01.2020 года. На 12.12.2019 год процентная ставка составляет 365% годовых- 365 календарных дней (1% в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную п. 2 договора, включительно. Проценты за пользование займом начисляются с 13.12.2019 года.

Данные обстоятельства подтверждаются оформленным в письменной форме договором потребительского займа 12.12.2019 года № (индивидуальные условия договора потребительского займа № от 12.12.2019 года), подписанным электронной подписью заемщика №.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru. Используя сайт ФИО1 обратился к истцу с заявкой на предоставление ему займа в размере 25000 рублей на срок 30 дней. Истцом было принято положительное решение о заключении с ответчиком договора займа в сумме 25000 рублей и сроком возврата до 11.01.2020 года, при этом истцом в адрес ответчика было направлено СМС- сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии со ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Аналог подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном окне индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Так, из реестра СМС- сообщений, отправленных на номер телефона № ФИО1, следует, что 12.12.2019 года в 14:26:21 на указанный номер телефона ответчика было направлено СМС-сообщение следующего содержания: «Для подписания договора введете код: №. Займер www.zaymer.ru.

Договор потребительского займа подписан сторонами.

В этот же день сумма займа была перечислена ответчику на лицевой счет ответчика №, тем самым истец исполнил свои обязательства по договору. Способ выдачи денежных средств на лицевой счет № отражен в договоре (п. 18).

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 12.12.2019 года денежные средства представлены заемщику на личный счет, указанный последним в платежной системе Яндекс, номер счета №.

Факт заключения между сторонами договора потребительского займа и передачи по нему ответчику денежных средств в размере 25000 рублей подтверждается самим договором, справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом, в соответствии с которой денежные средства в размере 25000 рублей были переведены ФИО1 на счет №; дата и время перевода денежных средства заемщику 12:12:2019 14:26:32. Из выписки от 12.03.2021 года по договору заемщика № следует, что денежные средства в размере 25000 рублей перечислены ответчику безналичным путем 12.12.2019 года, процентная ставка по договору 1%, дата возврата суммы займа и начисленных процентов: 11.01.2020 года.

Таким образом, истец свою обязанность по передаче ФИО1 денежных средств в сумме 25000 рублей выполнил в полном объеме.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 12.12.2019 года сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования займом составляет 7500 рублей.

Заемщик обязался вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 12.12.2019 года, то есть до 11.01.2020 года.

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 12.12.2019 года заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращенную сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части.

Стороны согласовали, что процентная ставка по договору займа составляет 1% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами (365% годовых).

Срок возврата займа истек 12.01.2020 года, однако заемщик сумму займа не вернул, проценты за пользование займом уплатил не в полном размере, проценты за пользование займом уплачены частично в размере 1700 рублей 29.01.2020 года.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по возврату заемных денежных средств, процентов за пользование суммой займа, в соответствии с условиями договора займа, у последнего образовалась задолженность.

22.10.2020 года определением мирового судьи судебного участка Сюмсинского района Удмуртской Республики отменен судебный приказ на взыскание долга по договору потребительского займа № от 12.12.2019 года в пользу ООО МФК «ЗАЙМЕР» в связи с поступившими от должника возражениями.

Неисполнение ФИО1 своих обязательств по возврату займа послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

Спорные правоотношения регулируются статьей 807 ГК РФ, в силу которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (ч.1).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (ч.7 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из условий договора займа, заем предоставлен заемщику на срок 30 календарных дней, договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Денежные средства в размере 25000 рублей перечислены заемщику на лицевой счет №. Дата возвращения суммы займа и перечисленных процентов определена 11.01.2020 года включительно.

На сумму займа начисляются проценты из расчета 1% в день, что составляет 365% годовых. Заемщик одновременно уплачивает сумму займа и проценты за пользование им, что составляет общую сумму в размере 32500 рублей, из которой сумма процентов - 7500 рублей (пункты 2 - 7 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 12.12.2019 года).

Датой возврата займа считается дата поступления всех платежей согласно договору в кассу займодавца либо на его расчетный счет.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Поскольку после предоставления ООО МФК «ЗАЙМЕР» заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором займа, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные проценты за пользование займом в порядке и сроки, установленные договором, однако, поскольку эту обязанность ответчик не исполнил, сумму займа в установленный договором срок вместе с причитающимися процентами не уплатил, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору займа, не представил, то сумма основного долга вместе с процентами на сумму займа подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по договору потребительского займа состоит из: суммы основного долга в размере 25000 рублей, процентов по договору с 13.12.2019 года по 25.02.2021 года в размере 108550 рублей (с учетом суммы, оплаченных ответчиком процентов 29.01.2020 года в размере 1700 рублей). Однако поскольку сумма процентов превышает двукратный размер суммы представленного займа, истец снижает сумму начисленных процентов с 108550 рублей до 48300 рублей (25000 рублей х 2 – 1700 рублей =48300 рублей).

В договоре займа разграничены условия о сроке исполнения обязательства, сроке действия договора и сроке окончания начисления процентов.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 12.12.2019 года срок исполнения обязательства по возврату займа установлен не позднее 11.01.2020 года и не является сроком окончания начисления процентов и сроком действия договора. Срок действия договора - до полного исполнения всех обязательств сторон договора.

Согласно пункту 7 Индивидуальный условий договора потребительского займа № от 12.12.2019 года, заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращенную сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части.

На первой странице договора потребительского займа перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия, в соответствии с частью 3 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» указано, что после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) - не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинасовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно статье 2 Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности, в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа).

Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Частью 2.1 статьи 3 Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинасовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Частью 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (действующей на момент заключения договора займа), установлено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. (часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ).

Таким образом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма ограничены установленными законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование займом и ответственности заемщика. Однако введение такого законодательного запрета не ограничивает возможность начисления процентов на сумму займа за пределами срока, на который выдан заем, что не противоречит пункту 2 статьи 809 ГК РФ, и не свидетельствует о бессрочности обязательств заемщика, поскольку независимо от срока пользования займом общий размер процентов, который обязан уплатить заемщик, в любом случае будет ограничен.

Суд учитывает, что при заключении договора ответчику была предоставлена информация о процентной ставке, о полной стоимости кредита, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

За период со следующего дня с даты выдачи суммы займа (13.12.2019) и до момента наступления, установленного договором срока возврата займа (11.01.2020 года), размер процентов составляет 7500 рублей (25000 руб. * 1 % * 30 дней). Истец вправе требовать взыскания данной суммы процентов за пользование займом, т.к. размер процентов установлен договором и не превышал установленных действующим законодательством на момент заключения договора займа ограничений.

Размер процентов за период с 13.12.2019 года по 25.02.2021 года (441 день) истцом исчислен в размере 108550 рублей (с учетом частичной оплаты процентов в размере 1700 рублей), что является арифметически верным (25000 рублей х 1% х 441 день=110250 рублей – 1700 рублей).

В то же время истцом снижена общая сумма процентов за пользование займом до 48300 рублей (с учетом частично оплаченных процентов в размере 1700 рублей), что не превышает двукратный размер суммы предоставленного займа (25000 * 2 = 50000 рублей).

Поскольку ответчиком обязательство по возврату заемных денежных средств не исполнено, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом в заявленном размере. Проценты в размере 48300 рублей не превышают двукратный размер суммы займа.

Исследовав собранные по делу письменные доказательства, принимая во внимание, что ответчиком обязательства по договору займа не исполняются, к установленному договором сроку возврата займа полученные ответчиком заемные средства не возвращены и проценты за пользование суммой займа не уплачены, суд считает исковые требования ООО МФК «ЗАЙМЕР» о взыскании со ФИО1 задолженности по договору потребительского займа в заявленном размере обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 2399,00 рублей, (платежное поручение № от 02.03.2021 на сумму 1199 рублей 50 копеек, платежное поручение № от 31.07.2020 года на сумму 1199 рублей 50 копеек).

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела наряду с другими относятся суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

По общему правилу стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (часть 1 статьи 98 ГПК РФ).

С учетом размера удовлетворенных исковых требований судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд заочно

р е ш и л:

Иск общества с ограниченной ответственностью МФК «ЗАЙМЕР» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «ЗАЙМЕР» задолженность по договору займа № от 12.12.2019 года в размере 73300 рублей 00 копеек, а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 2399 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения, подать заявление об отмене этого решения в Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Русских

Копия верная: Судья Е.В. Русских

Помощник судьи Н.В. Смирнова