Решение № 2-5746/2023 2-88/2024 2-88/2024(2-5746/2023;)~М-3626/2023 М-3626/2023 от 28 марта 2024 г. по делу № 2-5746/2023

Дело № 2-88/2024

УИД: 18RS0003-01-2023-004860-57


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2024 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Фаррухшиной Г.Р.,

при секретаре Нуриахметовой М.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило расторгнуть заключенный сторонами кредитный договор <номер> от <дата>, взыскать с ответчика кредитную задолженность за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 112 257 руб. 84 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 445 руб. 16 коп.

В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного <дата> кредитного договора <номер> предоставило кредит ФИО1 в размере 450 000 руб. под 17,9% годовых на срок 60 мес. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). <дата> должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. <дата> должник обратился в Банк и получил дебетовую карту MasterCard <номер> (№ счета карты <номер>). <дата> должник подключил к своей банковской карте MasterCard <номер> услугу «Мобильный банк». <дата> ФИО1 зарегистрировалась в системе Сбербанк Онлайн. <дата> должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и оформлен кредит, что подтверждается Журналом регистрации входов. Кредитный договор подписан должником в электронном виде. Согласно справке о зачислении суммы кредита, <дата> Банком выполнено зачисление кредита в сумме 450000 руб. на карту MasterCard <номер>(№ счета карты <номер>), который выбран заемщиком для перечисления кредита в п.17 Кредитного договора. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов производится одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку. Однако, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет. В связи с чем, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 112 257,84 руб., из которых: 7 111,67 руб. - просроченные проценты, 105 146,17 руб. - просроченный основной долг. Требование Банка о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита ответчиком до настоящего момента не выполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата> и взыскать с ФИО1 задолженность по нему в сумме 112 257,84 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 445,16 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка в случае его неявки в судебное заседание.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не сообщила, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратилась, судебная корреспонденция возвращена с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения».

По мнению суда, возврат судебной корреспонденции по данному основанию предусматривает надлежащее извещение адресата и неполучение ответчиком корреспонденции по независящим от оператора почтовой связи причинам.

Проживая по месту своего жительства, ФИО1 должна была проявлять необходимую предусмотрительность и своевременно проверять поступление корреспонденции на свое имя по данному адресу (ст. 165.1 ГК РФ). Извещения ответчику направлялись надлежащим образом и своевременно.

Таким образом, ответчик ФИО1, злоупотребляя правом, уклонилась от получения судебных извещений. В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся сторон при имеющихся сведениях об извещении.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, представленные сторонами доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор банковского обслуживания, в соответствии с которым ответчику был открыт счет и выдана дебетовая карта MasterCard <номер>(№ счета карты <номер>).

С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (далее - Условия), Тарифами заемщик был ознакомлен и обязался их выполнять, о чем имеется соответствующая подпись в договоре.

При заключении договора ответчик подтвердил свое согласие на присоединение к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и подписание документов в электронном виде.

Должник ФИО1 самостоятельно на сайте Банка осуществила удаленную регистрацию в системе "Сбербанк Онлайн", подключенному к услуге "Мобильный банк", получила в СМС сообщении пароль для регистрации "Сбербанк Онлайн", ответчиком использована карта MasterCard <номер> и верно введен пароль для входа в систему.

<дата> ФИО1 через систему "Сбербанк Онлайн" была направлена заявка на получение кредита. Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе "Сбербанк Онлайн", о чем свидетельствует Список платежей и заявок, а также Журнал регистрации входов.

Заявка была исполнена <дата>, в автоматизированной системе Банка сформированы Индивидуальные условия договора потребительского кредита в виде электронного документа. Со стороны заемщика документ подписан электронной подписью путем ввода в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля.

<дата> Банком выполнено зачисление кредита в сумме 450 000 руб. на карту MasterCard <номер> (№ счета карты <номер>). Счет зачисления суммы кредита выбран заемщиком для перечисления кредита в п. 17 Кредитного договора.

Договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит" и Индивидуальными условиями кредитования.

Как установлено судом, <дата> между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <номер>, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит на цели личного потребления в сумме 450 000 руб. под 17,9% годовых сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11 402,58 руб., 22 числа каждого месяца.

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

Выдача кредита в сумме 450 000 руб. произведена посредством перечисления денежных средств на текущий счет ответчика в ПАО Сбербанк, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Таким образом, Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ответчику ФИО1

Вместе с тем, заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, внося платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Ранее был вынесен судебный приказ <номер> о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением мирового судьи от <дата>.

Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

По состоянию на <дата> за ответчиком числится задолженность в размере 112 257,84 руб., из которых: 7 111,67 руб. - просроченные проценты, 105 146,17 руб. - просроченный основной долг.

Проверив данный расчет, суд, признает его арифметически верным, составленным в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора. Оснований сомневаться в представленном истцом расчете у суда не имеется, поскольку он соответствует положениям кредитного договора, с условиями которого ответчик согласился, подписав его. Ответчиком ФИО1 свой расчет задолженности не представлен, доказательств, подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов по нему в полном объеме, а также доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин неисполнения обязательств, в порядке статей 12, 56 Гражданско-процессуального кодекса РФ, ответчиком суду также не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом в силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено суду достоверных и допустимых доказательств (ст. ст. 59, 60 ГПК РФ), подтверждающих факт возврата полученного кредита, либо доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин неисполнения обязательств.

Таким образом, поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать сумму задолженности с заемщика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк в заявленном размере.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком условий кредитного договора, выразившее в пропуске платежей по графику, является существенным нарушением договора, поскольку влечет для банка негативные последствия, и он лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то есть на плановое погашение кредита.

Таким образом, исковые требования в части расторжения кредитного договора также подлежат удовлетворению. В требовании о досрочном возврате кредита банк уведомил ответчика о расторжении данного договора.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные при подаче иска расходы по уплате государственной пошлины в размере 3445 руб. 16 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк (ИНН <***>) и ФИО1 (паспорт серия <номер>).

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия <номер>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 112 257 руб. 84 коп., в том числе просроченный основной долг – 105 146 руб. 17 коп., просроченные проценты – 7 111 руб. 67 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 445 руб. 16 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме через районный суд.

Решение изготовлено судьей в совещательной комнате.

Председательствующий судья Г.Р. Фаррухшина