Решение № 2-996/2024 2-996/2024~М-838/2024 М-838/2024 от 9 декабря 2024 г. по делу № 2-996/2024

Дело №2-996/2024

46RS0011-01-2024-001420-54


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 декабря 2024 года г. Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Шкурковой А.А.,

при секретаре Лапаевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО ПКО «Первое клиенсткое бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1, указывания на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения должника в Банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения к договору. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 перед взыскателем составляет 63325 рублей 21 копейка, в том числе сумма задолженности по основному долгу – 59684 рубля 05 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 3641 рубль 16 копеек. Ответчик с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО «МТС-Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд не производил погашения задолженности. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения. На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 63325 рублей 21 копейка, в том числе: основной долг – 59684 рубля 05 копеек, проценты за пользование кредитными средствами – 3641 рубль 16 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2100 рублей.

Представитель истца НАО ПКО «Первое клиентское бюро», в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставила.

Представитель ответчика Терещенко (ранее Ходоренко) О.А. – ФИО3 в судебное заседание не явился, в ходе предыдущих судебных заседаний возражал относительно заявленных исковых требований, просил в удовлетворении иска отказать по тем основаниям, что его доверитель не заключала кредитный договор и денежные средства не получала, доказательства обратному в материалах дела не содержатся, как и подтверждения того, что его доверителя уведомляли о состоявшейся уступке прав требования.

Представитель третьего лица ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании п.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (часть 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (часть 3).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 часть 4 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Кредитный договор согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании задолженности по кредитному договору, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу ст. 56 ГПК РФ возложено на кредитора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась ПАО «МТС-Банк» с заявлением о предоставлении кредита и открытии банковского счета №№, в котором просила предоставить ей кредит в размере 67000 рублей на срок 60 месяцев, а также открыть на ее имя текущий счет в рублях.

Как следует из представленных материалов дела, ответчик посредством дистанционных каналов направила в Банк заявление на предоставление кредита. В ответ на заявление Банком на основной номер ответчика был выслан хеш (уникальная ссылка), содержащий в себе индивидуальные условий договора потребительского кредита и хеш, содержащий согласие на страхование.

После ознакомления с указанными документами, Банком на указанный в заявлении номер телефона +№, ДД.ММ.ГГГГ в 20:25:03 был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который ответчик направил в Банк ДД.ММ.ГГГГ в 20:25:10, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора. После чего Банком была сформирована справка о заключении кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, сформированными на основании вышеуказанного заявления ФИО1, сумма кредита составляет 67000 рублей, срок действия договора и срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 15,9% годовых, погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, количество платежей – 60, ежемесячный платеж подлежит уплате 07 числа каждого месяца, размер платежа – 1626 рублей.

Факт акцептования банком оферты ФИО1 в виде Заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету №, открытому банком в рамках заключенного между сторонами Договора потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в которой отражены операции по движению денежных средств, в том числе операция по зачислению предоставленного банком ответчику кредита в размере 67000 рублей.

Вместе с тем, из выписки по счету № усматривается, что заемщик ненадлежащим образом исполняла обязанности по внесению ежемесячных аннуиттетных платежей, в связи с чем, по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 63325 рублей 21 копейка, из которой основной долг – 59684 рубля 05 копеек, проценты за пользование кредитными средствами – 3641 рубль 16 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила брак с ФИО5 После заключения брака жене присвоена фамилия – Терещенко (свидетельство о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита право требования по заключенному клиентом с Банком договору может быть уступлено Банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «Первое клиентское бюро», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к договору уступки прав (требований) №-ПКБ от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на НАО «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое клиентское бюро» сменила наименование на НАО ПКО «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

В силу п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из положений статьи 388 ГК РФ следует, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Поскольку требования нового кредитора заемщиком не были исполнены в добровольном порядке, НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа на принудительное взыскание задолженности. Определением мирового судьи судебного участка № Курского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ по заявлению НАО ПКО «Первое клиентское бюро» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 по гражданскому делу №.

Полагая свои права нарушенными неисполнением ответчиком обязанности по возврату начисленной задолженности, НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось с заявленными требованиями в суд.

В соответствии с ч.1ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, ответчиком не представлено. Сомнений в обоснованности и правильности представленного расчета у суда не возникает, контррасчет ответчиком не представлен.

Доводы представителя ответчика о недоказанности факта заключения между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, опровергается представленными в материалы дела копиями документов, а именно: Заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика платежей, подписанных посредством АСП (аналогом собственноручной подписи).

Перечисление денежных средств клиенту ДД.ММ.ГГГГ по указанному кредитному договору в размере 67000 рублей подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя ФИО1 и ответом ПАО «Мобильные ТелеСистемы», из которого следует, что абонентский № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принадлежал ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Кроме того, после получения кредитных денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком осуществлялись безналичные переводы со счета № на счет № суммы в размере 45000 рублей и 255 рублей 48 копеек, перевод со счета № на счет № суммы в размере 21244 рубля 52 копейки. Помимо, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 производила погашение текущей задолженности.

Как следует из сообщения ПАО «МТС-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № банковские счета №№, № открыты на имя ФИО1

Недобросовестности в действиях банка при заключении кредитного договора с (ФИО2) ФИО4, судом не установлено, доказательств, что банк при заключении договора вводил в заблуждение, обманывал последнюю, стороной ответчика суду не представлено.

Ответчиком не представлено в суд надлежащих и исчерпывающих доказательств, соответствующих принципам относимости и допустимости доказательств, которые опровергали бы заявленные истцом исковые требования.

Доказательств тому, что ответчиком указанная задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме либо в его части, также суду не представлено.

Довод представителя ответчика о том, что в адрес ФИО1 не направлялось уведомление о состоявшейся уступке права требования и она не давала своего согласия на передачу прав и обязанностей по кредитному договору третьему лицу, суд находит несостоятельным, поскольку ответчик дала такое согласие, что следует из подписанных ею индивидуальных условий договора.

При таких обстоятельствах, суд считает при рассмотрении настоящего спора подтвердилось наличие задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере, что свидетельствует о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца НАО ПКО «Первое клиентское бюро» задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 63325 рублей 21 копейка, в том числе: основной долг – 59684 рубля 05 копеек, 3641 рубль 16 копеек – проценты за пользование кредитными средствами.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истцом НАО ПКО «Первое клиентское бюро» при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в общей сумме 2100 рублей.

В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Терещенко (ФИО7) Ольги Анатольевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63325 рублей 21 копейка, из которой: основной долг – 59684 рубля 05 копеек, проценты за пользование кредитом – 3641 рубль 16 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2100 рублей, а всего 65425 (шестьдесят пять тысяч четыреста двадцать пять) рубль 21 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Курский районный суд Курской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться 23 декабря 2024 года.

Судья: А.А. Шкуркова