Решение № 2-497/2017 2-497/2017~М-551/2017 М-551/2017 от 17 октября 2017 г. по делу № 2-497/2017

дело № 2- 497/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Ишеевка 18 октября 2017 года

Ульяновской области

Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Трубачевой И.Г.,

при секретаре Долговой Ю.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АЛЬФА- БАНК» о расторжении кредитного договора, об обязании выставить сумму, необходимую для полного исполнения своих обязательств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «АЛЬФА- БАНК» о расторжении кредитного договора, об обязании выставить сумму, необходимую для полного исполнения своих обязательств. В обоснование иска указал, что между ним и АО «АЛЬФА- БАНК» был заключен договор №*** от 15.09.2014 г. о выпуске и обслуживании кредитной карты. Согласно п. 1 договора о выпуске и обслуживании кредитной карты сумма составила 30 000 рублей. В настоящее время у него нет возможности исполнить свои обязательства в соответствии с графиком платежей, в связи с ухудшением материального положения, а так же иных обстоятельств, влияющих на исполнение обязательств.

Просит расторгнуть кредитный договор от 15.09.2014 г., заключенный между ним и АО «АЛЬФА БАНК»; обязать АО «АЛЬФА БАНК» выставить сумму, необходимую для полного исполнения своих обязательств.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «АЛЬФА БАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. В представленных суду возражениях указал, что между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №*** от 15.09.2014г., в рамках которого Истцу предоставлены денежные средства в размере 27 620,97 рублей, открыт текущий счет № ***. При заключении договора потребительского кредита №*** ФИО1 было дано согласие на обработку персональных данных, которым предусмотрено, что оно действует с текущей даты до истечения 5 лет с момента закрытия всех счетов, открытых в Банке на его имя. В соответствии с п. 4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - «Закон № 115-ФЗ») документы, содержащие сведения, указанные в ст.7 Закона № 115-ФЗ, и сведения, необходимые для идентификации личности, подлежат хранению не менее пяти лет. Указанный срок исчисляется со дня прекращения отношений с клиентом. В настоящее время ФИО1 свои обязательства по договору потребительского кредита №*** от 15.09.2014г. не исполняются, АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по указанному договору взыскана с ФИО1 в судебном порядке. Решение суда ФИО1 не исполнено. Таким образом, АО «АЛЬФА-БАНК», в силу норм ФЗ РФ «О персональных данных», ФЗ РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также принимая во внимание наличие у ФИО1 в АО «АЛЬФА-БАНК» действующего текущего счета, не только не вправе осуществить уничтожение персональных данных ФИО1, но и в силу прямого указания федерального закона обязан хранить их в течение установленного срока. В иске просит отказать.

Суд, на месте, определил, рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Договор, как это следует из подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

При этом, в соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором, как это указано в п.1 ст.420 ГК РФ, признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно положениям ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В п.1 ст.432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено в ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В п.1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24.12.2004 №266-П, установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Как следует из материалов дела, 15.09.2014 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №*** от 15.09.2014г.

Договор потребительского кредита №*** предусматривал выдачу клиенту кредитной карты и установление возобновляемого кредитного лимита по карте.

Условия возобновляемого кредитного лимита по кредитной карте были указаны в Индивидуальных условиях кредитования № *** от 15.09.2014г.

Как установлено судом, ФИО1 заключил кредитный договор с АО «АЛЬФА-БАНК» добровольно, был ознакомлен с его условиями, принял добровольно обязанности по его исполнению.

Разрешая требования истца, суд исходит из следующего.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ч.1 статье 19 Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц.

Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 2 ст.819 ГК РФ положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа, об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811), о последствиях утраты обеспечения (статья 813), об обязательствах заемщика и целевом характере займа (статья 814), и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

Согласно положениям ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. ст. 1, 421 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 10, 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями.

Условия соответствующего кредитного договора предусмотрены ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 года N 395-1, закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность.

В силу требований ст. ст. 819, 934 - 935, 954 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец, подписав кредитный договор, согласился со всеми его условиями. В добровольном порядке до определенного времени исполняя все условия кредитного договора.

Доказательств, свидетельствующих о понуждении Банком истца на заключение кредитного договора, равно как доказательств наличия каких-либо причин, препятствующих выбрать условия кредитования, материалы дела не содержат и истцом, как того требует положения ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Оценив условия кредитного договора на предмет соответствия требованиям действующего законодательства, суд приходит к выводу, что при заключении оспариваемого договора истец в полном объеме был проинформирован об его условиях, от получения кредита не отказался. Все условия кредитного договора доведены до сведения заемщика. Нарушений обязательств со стороны банка не допущено.

Истец не представил суду доказательств, свидетельствующих о существенном нарушении кредитного договора банком или о существенных изменениях обстоятельств, при которых возможно расторжение договора.

Предусмотренных законом оснований для расторжения договора судом не установлено.

В силу изложенного оснований для расторжения кредитного договора суд не усматривает.

Из искового заявления следует, что истец просит суд обязать АО «АЛЬФА -БАНК» выставить сумму, необходимую для полного исполнения своих обязательств.

По смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и оставшейся суммы кредита.

В то же время обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Истребованная истцом информация о сумме, необходимой для полного исполнения обязательств отнесена к банковской тайне.

При этом суд отмечает, что истец вправе лично обратиться в Банк с заявлением о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, в том числе за информацией о сумме досрочного погашения, в любое время в офисы банка с предъявлением паспорта.

Доказательств тому, что истец обращался к ответчику по данному вопросу в установленном порядке, позволяющем установить личность заявителя, а ему было отказано в предоставлении такой информации, не представлено.

С учетом изложенного, оснований для удовлетворения требования истца об обязании ответчика выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств, также не имеется.

С учетом изложенного, в удовлетворении иска должно быть отказано в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АЛЬФА БАНК» расторгнуть кредитный договор №*** от 15.09.2014г., заключенный между ним и АО «АЛЬФА -БАНК»; обязать АО «АЛЬФА- БАНК» выставить сумму, необходимую для полного исполнения своих обязательств, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ульяновский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: И.Г. Трубачева