Решение № 2-76/2025 2-76/2025(2-780/2024;)~М-774/2024 2-780/2024 М-774/2024 от 22 января 2025 г. по делу № 2-76/2025

№

Гражданское дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Стрежевой Томской области 23 января 2025 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Пасевина А.Д.,

при секретаре Петровой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее – Банк «ВБРР» (АО)) обратилось с иском к ФИО1, в котором просило суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 217 552,96 руб., в том числе: 205 696,99 руб. - сумма просроченного основного долга; 10 838,43 руб. – просроченные проценты, 1 017,54 руб. – неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 527 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор потребительского кредитования №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 432 000 руб. по ставке 14,5% годовых на срок 84 месяца, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и проценты путем ежемесячной выплаты согласно графику платежей. Выдача кредита произведена банком ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счёт ответчика №, что подтверждается выпиской по счёту и кассовым ордером. Ответчик надлежащим образом своих обязательств по возврату денежных средств не исполнил, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании кредита и расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Стрежевского судебного района Томской области вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика кредитной задолженности, который был отменен. Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено право начисления кредитором неустойки в размере 20 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 217 552,96 руб.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, извещённая надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в своё отсутствие.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, указав, что в связи с наложением Отделом судебных приставов по г. Стрежевому УФССП России по Томской области ареста на счет истца, он не имел возможности производить погашение кредита, при этом иных способов оплаты кредита, кроме как списания денежных средств с банковского счета, не имеется. Считал, что отсутствует его вина в образовании задолженности по кредитному договору.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с положениями ст.ст. 309ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения сторон по договору займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк «ВБРР» (АО) (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заёмщику кредит в сумме 432 000 руб. на срок 84 месяцев; с выплатой процентов за пользование кредитом по ставке 14,5% годовых. ФИО1 обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях данного договора (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредита, кредит предоставлен на потребительские цели и полное и окончательное исполнение обязательств, включая погашение основного долга/закрытие кредитного лимита/лимита овердрафта, уплату начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «Почта Банк», и прекращении указанного кредитного договора (л.д <данные изъяты>).

Истец, свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ произведено перечисление суммы кредита заёмщику в размере 432 000 руб. в соответствии с п.п.3.1, 3.5 Общих условий договора потребительского кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредита от ДД.ММ.ГГГГ, на счёт заемщика, из которых денежные средства в сумме 391 750 руб. перечислены в счет погашения задолженности по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии с п. 6.5 Индивидуальных условий кредита общее количество платежей, дата платежа и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по кредитному договору, указывается в графике платежей, который предоставляется заёмщику при заключении и изменении условий настоящего кредитного договора (л.д. <данные изъяты>).

Согласно графику платежей, размер ежемесячного платежа по кредитному договору составляет 8 220 руб., последний платёж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 855,51 руб. (л.д. <данные изъяты>).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заёмщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия кредита, присоединяется к Общим условиям договора потребительского кредитования, опубликованным на сайте кредитора www.vbrr.ru в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредитования, получил их копию (л.д.13).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредитования при неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные общими условиями банк вправе начислить неустойку, размер которой указан в индивидуальных условиях договора потребительского кредитования (п. 6.1). Неустойка начисляется за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день её полного погашения включительно (п. 6.2). Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения его обязательств по погашению суммы кредита и начисленных процентов (п. 6.5). Базой для расчёта неустойки является остаток ссудной задолженности и начисленные проценты, учитываемые на счетах по учёту просроченной задолженности и просроченных процентов (п. 6.4) (л.д. <данные изъяты>).

На основании п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора составляет 20 % годовых (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии с п. 5.2.5 Общих условий договора потребительского кредитования банк имеет право требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами, причитающимися по договору и/или расторжения договора, в случае нарушения заёмщиком условий договора в отношении сроков возврата предоставленного кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, уведомив при этом заёмщика способом, установленным индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании.

Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается кредитором в требовании, но не может составлять менее чем 30 календарных дней с момента направления такого требования (л.д. <данные изъяты>).

Из представленных истцом расчётов и банковских документов следует, что принятые на себя обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно погашать кредит в соответствии с п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заёмщик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом. До настоящего времени обязательства по кредитному договору заёмщиком не исполнены, последнее гашение по кредитному договору произведшего ДД.ММ.ГГГГ.

В этой связи суд признает, что заёмщик существенно нарушил условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность перед истцом, доказательств, подтверждающих добросовестное выполнение своих обязательств по кредитному договору в установленный договором срок ответчиком суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 5.2.5 Общих условий, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в адрес заёмщика направлено уведомление о расторжении кредитного договора и досрочном возврате задолженности по кредитному договору с учётом неустойки и процентов за пользование кредитом по состоянию на день оплаты в течении 30 календарных дней с момента направления настоящего уведомления (л.д. <данные изъяты>). Данное требование заёмщиком не исполнено.

Из расчёта задолженности, представленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 217 552,96 руб., в том числе: просроченный основной долг – 205 696,99 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10 838,43 руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 017,54 руб., из которых: неустойка по просроченным процентам – 307,26 руб., неустойка по просроченному основному долгу – 710,28 руб. (л.д. <данные изъяты>).

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо наличии задолженности в ином размере, ответчиком во исполнение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, в связи с чем указанный расчёт принимается судом.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Из материалов дела следует, что банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере 1 017,54 руб.

В силу положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Разъясняя применение положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 71 постановления Пленума от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указал, что при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства приведённые выше нормы права предполагают выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Принимая во внимание, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

При этом определенный судом размер сниженной неустойки должен быть сопоставим с возможными убытками кредитора и не допускать извлечения должником преимущества из своего незаконного поведения.

Взыскание неустойки (штрафа, пени) является как самостоятельным способом защиты гражданских прав (статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации), так одновременно и самостоятельной формой гражданско-правовой ответственности (статья 394 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Оценив обстоятельства дела в совокупности с представленными доказательствами, принимая во внимание все существенные обстоятельства дела, учитывая соотношение суммы задолженности и суммы неустойки, компенсационную природу неустойки, а также отсутствие доказательств её несоразмерности, суд находит начисленную ответчику неустойку соразмерной последствиям нарушенных обязательств.

Таким образом, исковые требования Банк «ВБРР» (АО) о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору в сумме 217 552,96 руб., подлежат удовлетворению в полном объёме.

Довод ответчика о невозможности выполнения обязательств по кредитному договору ввиду наложения судебными приставами ареста на банковский счет, судом отклоняется, поскольку данные обстоятельства какими-либо доказательствами не подтверждены. Кроме того, приведенные доводы не освобождают ответчика от обязанности оплаты кредита в установленном порядке.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением Банк «ВБРР» (АО) уплачена государственная пошлина в размере 7527 руб., что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 763 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 764 руб. (л.д. <данные изъяты>).

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объёме, учитывая п. 1 ч. 1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7527 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Территориальным отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 217 552 (двести семнадцать тысяч пятьсот пятьдесят два) рубля 96 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 205 696 (двести пять тысяч шестьсот девяносто шесть) рублей 99 копеек, просроченные проценты - 10 838 (десять тысяч восемьсот тридцать восемь) рублей 43 копейка, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 017 (одна тысяча семнадцать) рублей 54 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Территориальным отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 527 (семь тысяч пятьсот двадцать семь) рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.Д. Пасевин

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Подлинник находится в гражданском деле № Стрежевского городского суда Томской области.