Решение № 2-1687/2020 2-1687/2020~М-1783/2020 М-1783/2020 от 11 ноября 2020 г. по делу № 2-1687/2020

УИД 43RS0017-01-2020-002371-95 Дело № 2-1687/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 12 ноября 2020 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе судьи Шишкина А.В., при секретаре Наговицыной А.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» (истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что *** между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ***. Ответчик, воспользовавшись представленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, а результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 52225,86 руб. за период с *** по ***. Банк уступил права требования задолженности ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования *** от ***. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику ***. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору от *** в размере 51707,02 руб., из которых: 35890,37 руб. – основной долг, 15816,65 руб. – проценты на непросроченный основной долг, а также расходы по оплате госпошлины.

Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался, в заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, указала на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что *** между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен договор на выпуск кредитной карты *** с лимитом 20000 руб. с процентной ставкой 29,90% годовых, полная стоимость кредита 45,80 % годовых. Указанный договор заключен в простой письменной форме путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита.

В соответствии с п.2.10 договор вступает в силу с момента акцепта Предложения и заключается на неопределенный срок. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы.

В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, клиент обязан погашать задолженность, в том числе по причинам, указанным в п.6.1.8, включая суммы, взимаемые банком в соответствии с тарифом, в порядке и сроки, установленными настоящими Общими условиями (п. 6.6.5).

Во исполнение договора на имя ответчика была выпущена банковская карта, которую ответчик получила, активировала и использовала для проведения расходных операций.

Согласно п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка составляет 29% годовых.

В соответствии с п. 6 условий заемщик обязан ежемесячно не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты вносить в счет погашения общей задолженности по кредиту суммы в размере не менее минимального платежа.

В соответствии с п.7.4.3 общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные общими условиями сроки, банк вправе потребовать погашения общей задолженности по кредиту в полном размере, в течение 30 календарных дней, с даты направления требования банком.

Банк свои обязательства по указанному кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства в части своевременного погашения задолженности, в результате чего у ответчика образовалась задолженность.

Согласно ст.ст. 382, 387 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

*** на основании договора *** уступки прав требования (цессии) Банк уступил ООО «Феникс» право требования по кредитным договорам должников, что подтверждается также приложениями №*** к договору уступки, актом приема-передачи требований, согласно которому, в том числе, передано право требования по кредитному договору ***, заключенному *** между АО «Райффайзенбанк» (банк) и ФИО1

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составляла 52225,86 руб., что также подтверждается расчетом задолженности.

Ответчик в судебном заседании заявил о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 ГК РФ, согласно которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из буквального толкования заявления-анкеты и общих условий, кредитный договор не содержит графика внесения денежных средств и его условиями не определен размер периодичных платежей, вносимых в погашение задолженности по кредиту. Погашение задолженности осуществляется путем внесения минимального платежа.

Материалами дела установлено, что рассматриваемый договор исполнялся путем совершения отдельных сделок по выдаче кредита, задолженность по нему формировалась нарастающим итогом при неисполнении заемщиком обязанности по обеспечению на счете карты суммы минимального платежа.

В соответствии с п.7.3.4 Общих условий, клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты (п.7.3.1).

Если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные настоящими Общими Условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов банка по взысканию задолженности (при их наличии) (п.7.3.4).

В соответствии с п.7.4.3 при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, банк вправе требовать досрочного погашения общей задолженности по кредиту в полном размере. Клиент обязан произвести полное погашение общей задолженности по кредиту в течении 30 календарных дней с даты направления требования. В случае неисполнения требования банка договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения клиентом предусмотренного настоящим пунктом требования банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке.

Исходя из положений ст.811 ГК РФ, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения условий договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.

Из материалов дела следует, что при заключении договора уступки права требования, задолженность ответчика сформирована по состоянию на *** (дата передачи права требования).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору *** от *** составляла 52225,86 руб. Ответчику истцом *** было направлено уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении долга в сумме 52225,86 руб. и требование о погашении долга в сумме 52225,86 руб. в течении 30 дней.

Из расчета задолженности следует, что просроченная задолженность образовалась у ответчика с октября 2015 года (штраф за просрочку минимального ежемесячного платежа вынесен *** с последующим ежемесячным начислением штрафов по ***. Несмотря на длительное неисполнение ответчиком условий договора по оплате минимального платежа (1год 10 мес.), требование об оплате задолженности банком предъявлено не было.

Таким образом, определение срока исковой давности с даты направления ответчику требования ООО «Феникс» от ***, противоречит положениям и общему смыслу ст.200 ГК РФ и не может быть определено судом в рассматриваемом споре.

ООО «Феникс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору *** (судебный приказ отменен ***), а с иском в суд ***, то есть с пропуском установленного законом срока исковой давности, даже с учетом продления срока на 6 мес.

*** и *** истцу поступило 518,84 руб. Из доводов ответчика, не опровергнутых истцом, следует, что долг она не признала, долг сама не оплачивала, списание денежных средств в пользу истца *** и *** было произведено в безакцептном порядке по судебному приказу. Признания должником (ответчиком) задолженности в письменной форме в материалах дела не имеется. То обстоятельство, что должник не оспорил платежные документы о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которых допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

Поскольку срок исковой давности по заявленным требованиям истек, при наличии заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий, суд, руководствуясь п.2 ст.199 ГК РФ, п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области.

Судья А.В. Шишкин

В окончательной форме решение изготовлено 16.11.2020.