Решение № 2-2666/2018 2-2666/2018~М-2335/2018 М-2335/2018 от 3 июля 2018 г. по делу № 2-2666/2018

Дело № 2-2666/2018
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола

04 июля 2018 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Нечаевой Т.Ю.,

при секретаре судебного заседания Богомоловой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Анакина Сергея Юрьевича к ПАО «Почта Банк» о взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Анакин С.Ю. обратился с иском к ПАО «Почта Банк» о взыскании страховой премии в размере 74100 руб., незаконно удержанных процентов в размере 9225 руб. 45 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2967 руб. 50 коп., компенсации морального вреда в размере 3000 руб., штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы, расходов на представителя в размере 4000 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Анакиным С.Ю. и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор с кредитным лимитом 333203 руб., из них кредит 1 – 86203 руб. со сроком возврата 24 платежных периода, кредит 2 – 247000 руб. со сроком возврата кредита 60 платежных периодов. Процентная ставка 24,9 % годовых. Кредит 1 представляет из себя сумму дополнительных платных услуг, которые навязывает банк при получении потребительского кредита, а именно 74100 руб. – плата за страхование жизни и здоровья, 12103 руб. комиссия за подключение услуги «Гарантированная ставка». Кредит 2 в размере 247000 руб. заемщик получает на руки. ДД.ММ.ГГГГ Ананкин С.Ю. заключил договор страхования по Программе <данные изъяты> с ООО АльфаСтрахование – Жизнь», страховая премия составила 74100 руб., срок действия договора 60 месяцев. Услуга по страхованию жизни и здоровья была навязана истцу, так как он обращался с заявлением в банк о предоставлении кредита на сумму 247000 руб.

Истец Анакин С.Ю. в суд не явился, извещен надлежащим образом.

Представители истца Шалаев М.Г. и Мурзанов И.А. исковые требования поддержали, просили удовлетворить, настаивают на исковых требованиях к ПАО «Почта Банк».

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк», представитель третьего лица ООО АльфаСтрахование – Жизнь» в суд не явились, извещены надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц на основании ст.167 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть в силу договора, поскольку ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора заемщик может застраховать свою жизнь, здоровье, потерю работы в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Анакин С.Ю. обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 247 000 руб.

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» следует, что договор заключен на основании Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п.№ Индивидуальных условий договора лимит кредитования составляет 333203 руб., в том числе кредит 1 – 86203 руб., кредит 2 – 247000 руб., срок действия договора неопределенный, срок возврата кредита 1 – 24 платежных периода от даты заключения договора, кредита 2 – 60 платежных периодов, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка 24,90 % годовых. Согласно п.№ - заключение иных договоров не требуется.

Из условий договора следует, что истец согласился с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (п.№ Индивидуальных условий договора).

ДД.ММ.ГГГГ Анакин С.Ю. подав заявление на страхование изъявил желание заключить договор добровольного страхования клиентов в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». В нем указано, что он уведомлен о том, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, он вправе не заключать договор страхования и не страховать предлагаемые риски или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению.

Анакин С.Ю. Полис-оферту №, «Условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций» № получил и прочитал их до оплаты страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ Анакиным С.Ю. дано Банку два распоряжения на перевод суммы 74100 руб. на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», и суммы 247000 руб. перечислить в счет ранее предоставленного ему кредита по договору №.

Таким образом, до заключения кредитного договора истцу предоставлена полная и достоверная информация о предоставляемых банком услугах и истец добровольно выбрал перечень услуг, которыми он изъявил желание воспользоваться.

Истец, ознакомившись с информацией об оказываемых банком услугах, не отказался от заключения кредитного договора, подключения к программе страхования, условия заключенного договора согласуются с принципом свободы договора и не противоречат положениям Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей».

В пунктах 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указано, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Материалами дела подтверждается, что заемщик выразил свое согласие на заключение кредитного договора на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора, более того, оформил заявление на страхование в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и распоряжение на перевод денежных средств на счет страховой компании, ему был выдан полис страхования по программе <данные изъяты> №, в соответствии с которым страховая премия составила 74100 руб., и перечислена банком в страховую компанию по распоряжению клиента.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ истец не представил доказательства понуждения его к заключению кредитного договора и подключению к дополнительным услугам, а также доказательства, свидетельствующие об отказе банка в заключении кредитного договора без подключения к программе страхования.

Кроме того, иск о взыскании страховой премии предъявлен к ПАО «Почта Банк», однако, страховая премия перечислена по распоряжению клиента в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», но сторона истца настаивала на требованиях именно к ПАО «Почта Банк».

С учетом изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения иска о взыскании страховой премии, соответственно не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании процентов, компенсации морального вреда, расходов на представителя.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Ю. Нечаева

В окончательной форме решение принято 09 июля 2018 года.