Решение № 2-366/2019 2-366/2019~М-306/2019 М-306/2019 от 17 декабря 2019 г. по делу № 2-366/2019

Дело №2-366/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 декабря 2019 г. г. Неман

Неманский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Шевченко И.В.,

при секретаре Смолиной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 2013 г. по состоянию на 5 июля 2019 г. в размере 7008125 руб.91 коп., где просроченная ссудная задолженность - 199015 руб.61 коп., просроченная задолженность по процентам – 343140 руб.36 коп., пени на сумму задолженности по основному долгу – 1775904 руб.39 коп., пени на сумму задолженности по процентам – 4690065 руб.55 коп. При этом истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ 2013 г. Банк и ФИО1 заключили указанный кредитный договор, в соответствие с условиями которого Банк предоставил ему кредит в сумме 200000 руб.00 коп. с датой погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ 2018 г.. Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. кредитного договора (согласно графику погашения) составляет 50,90% годовых. За время действия кредитного договора ответчиком производилась его частичная оплата. В нарушение п.2.5. Кредитного договора и п.4.2.6. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. Направленная ответчику претензия с требованиями возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без удовлетворения. Также, просит взыскать судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 43241 руб.00 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, несмотря на надлежащее уведомление, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме, на вынесение заочного решения согласен.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не явился, несмотря на надлежащее уведомление.

В этой связи суд, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, находит возможным, с согласия истца, рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к следующему.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу №А40-74809/14 от 9 октября 2014 г. ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании Протокола №117 заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 9 октября 2014 г. и Приказа №1 от 9 октября 2014 г.

По кредитному договору в соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из заявления-анкеты заемщика, Правил предоставления потребительских кредитов, Графиков погашения.

Как установлено по делу, между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ 2013 г. заключен кредитный договор № (заявление о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов), по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 200000 руб.00 коп., под 50,90% годовых на 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ 2018 г., при чем согласно п.2.5 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом предусмотрена в размере согласно Графику погашения (Приложение № (График погашения), являющееся неотъемлемой частью договора). Полная стоимость кредита – 64,60% годовых. Перечисление кредита предусмотрено на текущий счет клиента в ОАО Банк «Западный» №. Ежемесячный платеж по погашению кредита составляет 9257 руб.19 коп., а последний – 9273 руб.19 коп. по открытому уже счету клиента согласно периодичности, установленной графиком погашения кредита.

Согласно п.4.2.1 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, предоставление кредита осуществляется в день заключения договора путем перечисления на счет клиента, открытого в рамках договора. Днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет №, который открыт на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ 2013 г. и в этот же день, согласно выписки по данному счету, сумма в размере 200000 руб.00 коп. поступила.

В заявление на получение кредита (кредитный договор) ФИО1 указал, что полностью согласен с Правилами предоставления Банком потребительских кредитов (Правила), Тарифами Банка (все части). Ему известно, что указанные документы являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка. Согласен с тем, что Банк вправе в одностороннем порядке изменять или дополнять Правила, Тарифы и согласен самостоятельно отслеживать изменения, дополнения в Правилах, Тарифах. Заявление (кредитный договор) и График погашения по кредиту, который являются неотъемлемой частью заявления (кредитного договора) получил, о чем свидетельствуют её собственноручные подписи.

Согласно пунктам 4.1.1, 4.2.6. Правил Банк обязуется на условиях Договора предоставить клиенту кредит в сумме указанной в заявлении, а клиент обязуется возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, указанном в заявлении, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренном договором. Погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование Кредитом производится Клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 к Заявлению).

Однако, в нарушение условий договора ФИО1 практически через два месяца после получения кредита прекратил выплаты, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно предоставленному Банком расчету задолженность у ответчика по кредитному договору по состоянию на 5 июля 2019 г. составила 7008125 руб.61 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 199015 руб.61 коп.; просроченная задолженность по процентам – 343140 руб.36 коп., пени на сумму задолженности по основному долгу – 1775904 руб.39 коп.; - пени на сумму задолженности по процентам 4690065 руб.55 коп.

При таких обстоятельствах, суд, оценивая в совокупности все исследованные доказательства, с учетом доказанности факта неисполнения заёмщиком ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов, полагает возможным взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Следовательно, неустойка является мерой ответственности за неисполнение обязательств, которые направлены на восстановление нарушенного права.

Согласно положениям ст.333 ГК РФ, если подлежащая к уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Расчет неустойки произведен истцом на просроченные суммы ежемесячного платежа (основной долг и проценты) по ставке 1% в день, то есть 360 % годовых, что составило сумму 6465969 руб.92 коп. (1775904 руб.16 коп. + 4690065 руб.76 коп.), что значительно превышает просроченную ссудную задолженность и просроченную задолженность по процентам (почти в 12 раз), относительно суммы задолженности по основанному долгу и суммы задолженности по процентам, которая составляет 542155 руб.97 коп. (199015 руб.61 коп. + 343140 руб.36 коп.).

В силу разъяснений, содержащихся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. №7 (ред. от 7 февраля 2017 г.) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц, кроме должника - коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Вместе с тем, судом принимается во внимание, что в силу требований п.6 ст.395 ГК РФ, сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п.1 ст.395 ГК РФ, согласно которой размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

С учетом изложенного, суд, произведя расчет штрафных санкций применительно к вышеназванным положениям закона, полагает, что с учетом всех обстоятельств дела, очевидная для банка, в том числе конкурсного управляющего, длительность периода нарушений со стороны заемщика и не предъявления требований со стороны истца, соотношение размера пени по отношению к основному долгу и процентам, размер пени следует снизить до 250000 руб..

В связи с чем, общий размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу банка, составляет 792155 руб.97 коп. (199015 руб.61 коп. + 343140 руб.36 коп. + 250000 руб.00 коп.).

Кроме того, с учетом положений ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в полном размере в виде государственной пошлины в размере 43241 руб.00 коп.. Уплата государственной пошлины подтверждена платежным поручением № от 7 августа 2019 г.

При этом суд считает необходимым отметить, что, несмотря на уменьшение судом неустойки, государственная пошлина не подлежит пересчету в связи с ее уменьшением, так как уменьшение размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ не свидетельствует о необоснованности исковых требований о взыскании неустойки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по состоянию на 5 июля 2019 г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 2013 г. в размере 792155 руб.97 коп. (семьсот девяносто две тысячи сто пятьдесят пять) руб.97 коп., где просроченная ссудная задолженность - 199015 руб.61 коп., просроченная задолженность по процентам – 343140 руб.36 коп., пени на сумму задолженности по основному долгу и на сумму задолженности по процентам – 250000 руб.00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 43241 руб.00 коп.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Неманский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Калининградский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 20 декабря 2019 г.

Судья Неманского городского суда

Шевченко И.В.