Решение № 2-4629/2017 2-4629/2017~М-3680/2017 М-3680/2017 от 28 сентября 2017 г. по делу № 2-4629/2017

Дело №

строка 2.197


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2017 года <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего - судьи Симоновой Ю.И.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по банковской карте, по встречному иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «ФИО1» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО1 Е.Н. о взыскании задолженности по банковской карте.

В обоснование заявленных требований указывает, что ФИО1 Е.Н. получила в банке кредитную карту с лимитом кредита 100 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 25,9%.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами ФИО1 на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии – договор (п. 1.1 Условий). Условия договора держатель карты принял путем присоединения к ним в целом.

Свои обязательства по предоставлению держателю карты денежных средств банком выполнялись надлежащим образом в течение всего срока действия договора, денежные средства получены держателем карты в полном объеме.

На данный момент, в нарушение договора на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, держатель карты не выполняет обязательства по внесению на счет карты сумм задолженности в установленные сроки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность держателя карты перед банком по эмиссионному контракту составляет 118445,12 руб., в том числе: основной долг – 99970,71 руб., проценты за пользование кредитом – 15154,93 руб., неустойку за несвоевременное погашение обязательного платежа – 3319,48 руб.

В связи с чем, истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по эмиссионному контракту №-Р-4434458810 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118445,12 руб., складывающихся из: основной долг – 99970,71 руб., проценты за пользование кредитом – 15154,93 руб., неустойку за несвоевременное погашение обязательного платежа – 3319,48 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3568,90 руб.

В свою очередь, ФИО1 Е.Н. обратилась со встречным иском к публичному акционерному обществу «ФИО1» о расторжении кредитного договора.

Ответчик указывает, что в связи с подачей ПАО «ФИО1» искового заявления о взыскании всей суммы задолженности по договору, в том числе неустойки, изменились и условия исполнения обязательств по данному договору. Тем самым фактически прекращены договорные отношения между ФИО1 Е.Н. и ПАО «ФИО1», на основании чего, просит расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание представитель истца ПАО «ФИО1», извещенный надлежащим образом о слушании дела, не явился, в своем заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 Е.Н. в судебное заседание не явилась, о слушании настоящего дела была извещена надлежащим образом в установленном законом порядке, о причине не явки суду не сообщила.

Принимая во внимание положения ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся надлежащим образом извещенных лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив предоставленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты ФИО1 Е.Н. была выдана кредитная карта Master Card Credit Momentum с доступным лимитом 100 000 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом 25.9%.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с «Условиями и тарифами ФИО1 на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя карт ОАО «ФИО1», «Заявлением на получение кредитной карты ОАО «ФИО1», надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, «Руководством по использованию «Мобильного банка», «Руководством по использованию «ФИО1 ОнЛ@йн» являются Договором на выпуска и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п. 1.1 Условий). Условия договора Держатель карты принял путем присоединения к ним в целом, что подтверждается его собственноручной подписью на заявлении на получение карты.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставил ответчику кредитный лимит на сумму 100 000 руб. под 28.79 % годовых.

Согласно п. 3.1 Условий, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

В соответствии с п. 3.6 Условий, держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии информацией, указанной в отчете. Держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита (п. 4.1.2 Условий); ежемесячно получать отчет по карте (п. 4.1.3 Условий); ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.4 Условий).

Исходя из Условий, дата платежа – дата, до наступления которой Держатель должен пополнить Счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты, списываются банком со счета в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности в порядке очередности (п. 3.10 Условий).

Обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. В данном случае, процентная ставка по кредиту составляет 19% годовых. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эта дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

На основании п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом были составлены отчеты по счету кредитной карты, однако ответчик, в нарушение принятых на себя обязательств своевременно платежи по погашению кредита не осуществляла.

При нарушении держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства, банк имеет право, в том числе направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк (п. 5.2.5 Условий).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 118445,12 руб., складывающаяся из основного долга – 99970,71 руб., проценты за пользование кредитом – 15154,93 руб., неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 3319,48 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ 118445,12 руб., складывающаяся из основного долга – 99970,71 руб., проценты за пользование кредитом – 15154,93 руб., неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 3319,48 руб.

Что касается встречных исковых требований ФИО1 Е.Н. к ПАО «ФИО1» о расторжении эмиссионного контракта в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при разрешении данных требований суд исходит из следующего.

Как следует из встречного искового заявления, данным обстоятельством ответчик считает подачу истцом искового заявления. Однако осуществление кредитором права на обращение в суд не может быть расценено как разновидность изменения обстоятельств, предусмотренных ст. 451 ГК РФ, поскольку необходимость обращения в суд кредитором была вызвана нарушением заемщиком условий договора. Кроме того, в силу условий заключенного эмиссионного контракта (п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО1), данный контракт представляет собой договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Таким образом, расторжение эмиссионного контракта должно повлечь прекращение всех обязательств сторон по отношению друг к другу, в том числе банк должен закрыть счет карты, что объективно невозможно при наличии непогашенной задолженности по карте. Необходимость погашения в полном объеме общей задолженности по карте для прекращения действия договора предусмотрена и его условиями (п. 8.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО1).

На основании изложенного, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 Е.Н. к ПАО «ФИО1» о расторжении эмиссионного контракта.

Кроме того, согласно ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере – 3568,90 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по банковской карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «ФИО1» в лице Центрально-Черноземного банка ПАО «ФИО1» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118445,12 руб., в том числе:

99970,71 руб. – основной долг по кредиту,

3319,48 руб. – неустойка за несвоевременное внесение обязательного платежа,

15154,93 руб. – проценты за пользование кредитом,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3568,90 руб., а всего взыскать 122014 (сто двадцать две тысячи четырнадцать) руб. 02 коп.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к публичному акционерному обществу «ФИО1» о расторжении кредитного договора – отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.И. Симонова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года