Решение № 2-232/2017 от 16 мая 2017 г. по делу № 2-232/2017

Гражданское дело № 2-232/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Яранск Кировской области

17 мая 2017 года

Яранский федеральный районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Швецовой М.В.,

при секретаре Семакиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» (до изменения наименования ОАО АКБ «РОСБАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указывает, что на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (кредитный договор) ФИО1 (заемщик, клиент, ответчик) предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых. Согласно п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытом в банке в валюте кредита. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ответчика. Согласно п. 4.4.1 Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» кредитор вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную в п. 3.1 вышеуказанных условий.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, однако обязательства ответчиком не исполнены.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца – ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явился по заявлению, в отзыве на возражения ответчика указал, что сумма <данные изъяты> руб. – это проценты, начисленные по основному долгу, которые не является неустойкой и штрафной санкцией. Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга, при этом размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Вышеуказанные правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором, считает, что сумма начисленных процентов в размере <данные изъяты> руб. правомерна, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика, так же, как и основной долг (л.д.80-81).

Ответчик ФИО1 трижды не явился в судебные заседания, назначенные на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ по неизвестной суду причине. Надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебных заседаний подтверждается расписками о получении судебной корреспонденции ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (л.д.87, 90, 92), при этом не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебных заседаний являются исчерпывающими и достаточными.

Суд, в соответствии с ч. ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав во взаимосвязи и в совокупности материалы дела, которым дана оценка в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Обоснованность требований истца объективно подтверждается исследованными судом доказательствами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (на день рассмотрения дела после изменения наименования ПАО «РОСБАНК») (кредитором) и ФИО2 (заемщиком) заключен кредитный договор № (состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги») (далее Общие условия).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составляет <данные изъяты> руб. (п.1); срок действия кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ (п.2); процентная ставка – <данные изъяты>% годовых (п.4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, порядок определения платежей – <данные изъяты> платежей, периодичность ежемесячно, дата ежемесячного платежа по погашению кредита и уплате начисленных за пользование процентов – 14 числа каждого месяца, дата последнего погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов – ДД.ММ.ГГГГ (п.6); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процента <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.12) (л.д.24-31).

В соответствии с условиями предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» договора потребительского кредита возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в разделе «Параметры кредита» Заявления) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявления (п.3.1); если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату банку кредита или уплате банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки, он обязуется оплатить неустойку – пени (п.5.1); банк вправе требовать от клиента досрочного возвращения кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную в п. 3.1. настоящих условий (п.4.4.1.); заемщик обязуется своевременно и правильно осуществлять предусмотренные условиями ежемесячные платежи (4.1.1); в случае предъявления банком по основаниям, указанным в п. 4.4.1 условий, требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании (п. 4.1.3) (л.д.37-41).

В информационном графике платежей по кредитному договору указано, что плата по кредиту и процентам за пользование кредитом должна производиться 14 числа каждого месяца, размер платежа <данные изъяты> руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (л.д.30).

Из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и лицевого счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что выдача кредита в размере <данные изъяты> руб. произведена заемщику ДД.ММ.ГГГГ просрочки платежей по кредитному договору допускались заемщиком неоднократно, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 12-23).

В соответствии с требованием истца, направленного ответчику по известному адресу места жительства, последний извещался об образовании просроченной задолженности в связи с ненадлежащим исполнении условий кредитного договора с предложениями о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с процентами в течение 30 календарных дней с момента отправки настоящего требования (л.д.34-36), однако данное требование заемщиком добровольно не исполнено.

Доводы, изложенные ответчиком ФИО1 в заявлении (жалобе) от ДД.ММ.ГГГГ, о том, что сумма процентов в размере <данные изъяты> руб., является штрафной санкцией, так как по условиям договора она начислялась с момента нарушения обязательств, а, следовательно, согласно ст. 333 ГК РФ, должна считаться неустойкой, которая, по его мнению, начислена незаконно и по существу является злоупотреблением правом, ибо потери истца покрываются ставкой рефинансирования ЦБ РФ (л.д.74-75), не могут быть приняты во внимание, поскольку являются необоснованными.

Исходя из п. 1 ст. 819 ГК РФ за предоставленные кредитором денежные средства (кредит) заемщик обязуется уплатить проценты в размере и на условиях, предусмотренных договором. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. (п.1) под процентную ставку – <данные изъяты>% годовых (п.4), что не оспаривается последним.

К отношениям по кредитному договору согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Соответственно, положения статьи 809 ГК РФ «Проценты по договору займа» применяются к кредитному договору в той части, в которой они не противоречат правилам, установленным для заключения кредитного договора.

Обязанностью заемщика по договору является возврат полученной суммы и уплата процентов за пользование денежными средствами истца, ибо в соответствии с положениями п.1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Руководствуясь положениями ст. 809 ГК РФ под процентами за пользование кредитом следует понимать плату заемщика за предоставленные ему по кредитному договору денежные средства, которая является обязательной.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Как указано в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

В данном случае нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, в связи с чем правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют.

Таким образом, исходя из норм действующего законодательства в данном случае проценты в размере <данные изъяты>% (п. 1 ст. 809 ГК) символизируют возмездный характер договора займа и по своей правовой природе являются платой за пользование заемными средствами, которая, с экономической точки зрения, представляет собой компенсацию заимодавцу утраченной последним возможности (в связи с передачей денежной суммы заемщику) получить прибыль, на которую истец вправе был рассчитывать при использовании суммы займа в имущественном обороте.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору общий размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам <данные изъяты> руб. (л.д. 12-15).

Данный расчет проверен и принимается судом, ответчик иной расчет суду не представил, возражений по нему не заявил.

Исходя из имеющихся доказательств суд учитывает, что истец (кредитор) свои обязательства по кредитному договору по предоставлению суммы кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика (заемщика) и не оспаривается последним.

Другая сторона кредитного договора ответчик (заемщик) ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору – неоднократно нарушал обязательства по уплате ежемесячных платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскания суммы займа и процентов за пользование займом.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой последним государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-10).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп., в том числе:

- задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп.,

- задолженность по процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Яранский районный суд Кировской области в течения месяца со дня составления мотивированного решения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.В. Швецова