Решение № 2-2173/2025 2-2173/2025~М-1486/2025 М-1486/2025 от 2 декабря 2025 г. по делу № 2-2173/2025

91RS0№-38

№ 2-2173/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2025 года город Керчь

Керченский городской суд Республики Крым в составе:

председательствующего ФИО6 С.О.,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя АО «Акционерный банк «Россия» - ФИО4, ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Акционерный банк «Россия» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

01.08.2025 Акционерное общество «Акционерный банк «Россия» (далее: АО «АБ «Россия») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило: взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору <***> от 27.05.2020 по состоянию на 23.06.2025 в размере 904 313,43 руб., из которых: сумма непогашенного кредита – 821 336,52 руб., просроченные проценты – 140,64 руб. за 21.06.2025, просроченные проценты – 59 843,19 руб. за период с 21.04.2024 по 20.06.2025, штраф/пени – 22 993,08 руб. за период с 21.05.2024 по 23.06.2025; пени за просрочку исполнения обязательств по возврату основного долга 821 336,52 руб., начиная с 24.06.2025 по ставке 0,015% от суммы непогашенной в срок основной задолженности по кредиту и/или от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки по дату фактического исполнения обязательств; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащие ответчику – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ш. <адрес>, установив начальную стоимость продажную стоимость в размере 3 280 000,00 руб.; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 086,00 руб.

В обоснование искового заявления АО «АБ «Россия» указывало на то, что 27.05.2020 между АО «АБ «Россия» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 200 000 руб., с процентной ставкой 6,25% годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования – приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ш. <адрес>. Приобретенная квартира находится в залоге у банка с момента государственной регистрации в ЕГРН. Оплата по договору купли-продажи была осуществлена 27.05.2020 и 11.06.2020, государственная регистрация права собственности заемщика на квартиру также была зарегистрирована. Однако заемщиком в нарушении условий кредитного договора, не были исполнены обязательства по уплате процентов и возврату части кредита. На требование банка о досрочном погашении задолженности, ответа не поступило, в связи с чем, истец вынужден был обратиться с данным иском в суд.

В судебном заседании представитель АО «Акционерный банк «Россия» - ФИО4 поддержал исковое заявление, просил его удовлетворить. Пояснил, что со стороны ответчика имеется просрочка платежа по кредитному договору, начиная с 2023 года. С момента поступления иска в суд, платежи по кредиту ответчиком также не вносились в банк, по вопросу рассрочки она также не обращалась. Начальная продажная стоимость квартиры, была определена из расчета 80% от рыночной стоимости имущества.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила предоставить ей рассрочку для погашения задолженности на 10 месяцев. Пояснила, что переехала проживать в другой регион, где она потеряла свой телефон, в которых находились реквизиты для погашения кредита, также в субъекте не было отделения АО «АБ «Россия». Она осуществляла звонок на горячую линию банка по вопросу утраты реквизитов, однако возможности восстановить утраченные реквизиты у нее не было. Также денежные средства у нее были на карте, рассчитанные на два года, с которой производилось списание за кредит, однако почему не происходило списание за кредит, она не знает. В банк по поводу предоставления ей рассрочки она не обращалась.

Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из абзаца первого ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно части 1 и части 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено и как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между АО «АБ «Россия» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 200 000 рублей под 6,25% годовых, сроком на 120 месяцев. Согласно п. 12.1 договора, кредитный договор предоставляется для целевого использования: для приобретения в собственность ФИО1 квартиры, распложенной по адресу: <адрес>, ш. Вокзальное, <адрес>.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору кредита, производится согласно графику платежей, количество платежей – 120, периодичность (сроки) платежей – ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного аннуитетного на дату составления договора, составляет – 13 556,00 руб. (п. 7).

В качестве обеспечения своевременного и постоянного исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) банку (ипотеку) в силу закона с момента государственной регистрации в ЕГРН. Залоговая стоимость имущества определяется по соглашению сторон и составляется 1 550 000 руб. Право залога банка в отношении имущества, указанном в п. 12 раздела 1 договора, а также право требования по договору, удостоверяется закладной (п. 11.1) (л.д. 49-62).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из раздела 4 кредитного договора, следует, что банк принял на себя обязательства по предоставлению заемщику кредита на условиях и в сроки, предусмотренные договором. Не позднее 1 (одного) рабочего дня с даты зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, указанный в п. 2.1. раздела 2 договора, осуществить по поручению заемщика безналичный перевод суммы кредита на банковский счет продавца № (п. 4.2.1). Указанное обязательство банком было исполнено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением, выпиской по счету № и справкой ООО СК «Уралжилстрой» (продавец), о том, что оплата вышеуказанной квартиры по договору-купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ произведена полностью (л.д. 66, 72).

Из выписок по лицевому счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, открытых на имя ФИО1, следует, что ответчик с декабря 2023 года начала допускать просрочки в погашении основного долга и уплате процентов по кредиту, в последующем с мая 2024 года, платежи по кредитному договору от ответчика не поступали (л.д. 193-215).

В соответствии разделом 4 п. 4.3.3. Кредитного договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата суммы кредита вместе с начисленными, но не полученными процентами, в случае если заемщик оказался не в состоянии оплатить любую сумму, подлежащую оплате в соответствии с условиями настоящего договора.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1, ввиду нарушения ею условий кредитного договора, было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое было получено ответчиком - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 182-184).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 также было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое было возвращено отправителю за истечением срока хранения (л.д. 185-186а).

Указанные требования ответчик не выполнила.

Задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 821 336,52 руб., просроченная задолженность по процентам возникла с ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ составляет - 59 983,83 руб., пени, банком начали начисляться с ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляют – 22 993,08 руб.

В процессе рассмотрения по делу возражений относительно расчета со стороны ответчика не поступило.

Представленный истцом расчет задолженности арифметически обоснован и в целом отвечает существу рассматриваемого обязательства, наличие задолженности, как и уклонение заемщика от исполнения договора в ходе судебного разбирательства стороной ответчика надлежащими средствами доказывания не опровергнуты, встречного расчета долга по кредитному договору либо доказательства надлежащего погашения кредитного обязательства суду не представлено.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которых основаны ее требования либо возражения.

В связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку условия кредитного договора <***> от 27.05.2020 ответчиком не соблюдаются, взятые на себя обязательства заемщик выполняет ненадлежащим образом, допускает просрочку уплаты денежных средств, что является существенным нарушением условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы образовавшейся задолженности в размере 904 313,43 рублей, подлежат удовлетворению.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограниченна.

Из п. 13.1 кредитного договора, следует, что в случае несвоевременного погашения основной задолженности по кредиту и/или несвоевременной уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в Договоре, задолженность по кредиту считается просроченной со дня, следующего за датой уплаты, предусмотренной договором. Банк начисляет, а заемщик уплачивает банку пени в размере 0.015% (ноль целых пятнадцать тысячных) процента от суммы непогашенной в срок основной задолженности по кредиту и/или от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Пени подлежат начислению за весь срок просрочки исполнения обязательства по погашению основной задолженности по кредиту и/или просрочки исполнения обязательства по погашению процентов за пользование кредитом.

Суд соглашается с обоснованностью требования истца о взыскании пени по ставке 0,015% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 21.05.2024 по 23.06.2025 в размере 22 993,08 руб., а также требованием о взыскании неустойки, начиная с 24.06.2025 по ставке 0,015% от суммы непогашенной в срок основной задолженности по кредиту и от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки по дату фактического исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» (Залоге недвижимости) от 16.07.1998 № 102-ФЗ в случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, кредитор вправе обратить взыскания на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

На основании статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя), что предусматривается п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В п. 1 ст. 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как уже указывалось кредитный договор в целях обеспечения исполнения ответчиком – ФИО1 своих обязательств по соглашению между банком и ответчиком обеспечено залогом.

Предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, ш. Вокзальное, <адрес>, кадастровый № (л.д. 179-181), что также удостоверяется закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 177-181).

Из выписки из ЕГРН № КУВИ-001/2025-153922511 от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что право собственности на указанную квартиру зарегистрировано за ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ. На квартиру также зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости в пользу АО «АБ «Россия»: ипотека в силу закона ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ до исполнения обязательств по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 228-231).

Разделом 4 п. 4.3.3. кредитного договора закреплено, что банк имеет право обратить взыскание на имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору, в т.ч. при однократном нарушении срока платежа, в порядке и в сроки, установленные законодательством Российской Федерации.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства в обеспечение, которого заключен договор ипотеки, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, просрочка ежемесячного платежа была более 12 месяцев, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, то суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ш. Вокзальное, <адрес>, кадастровый №.

Согласно статье 56 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно служебной записке АО «АБ «Россия» № 00.09-1-2/01/102/2025 от 06.05.2025, следует, что рыночная стоимость квартиры составляет от 3 900 000,00 руб. до 4 100 000,00 рублей (л.д. 187). Указанная рыночная стоимость квартиры ответчиком также не оспаривалась.

С учетом изложенного, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 280 000 рублей (80% от 4 100 000,00 руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 23 086,00 рублей, что подтверждается документально, в связи с чем, с ответчика в пользу АО «АБ «Россия» подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Акционерный банк «Россия» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, ш. Вокзальное, <адрес>, в пользу Акционерного общества «Акционерный банк «Россия» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 904 313,43 руб., из которых: 821 313,43 – сумма непогашенного кредита; 140,64 руб. – просроченные проценты за ДД.ММ.ГГГГ; 59 843,19 руб. - просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 22 993,08 руб. – пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 086,00 руб., а всего взыскать 927 399,43 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, ш. Вокзальное, <адрес>, в пользу Акционерного общества «Акционерный банк «Россия» (ОГРН <***>) пени по договору по ставке в размере 0,015% от суммы непогашенной основной задолженности по кредиту и от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ш. Вокзальное, <адрес>, кадастровый №.

Определить способ реализации - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену вышеуказанной квартиры в размере 3 280 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Крым через Керченский городской суд Республики Крым в течение месяца после вынесения судом решения в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 3 декабря 2025 года.