Решение № 2-724/2023 2-724/2023~М-547/2023 М-547/2023 от 5 сентября 2023 г. по делу № 2-724/2023

УИД 62RS0010-01-2023-000718-51

№2-724/2023


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 сентября 2023 года г.Касимов Рязанская область

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Степановой А.П.,

при секретаре судебного заседания Поповой О.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-724/2023 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Защита онлайн» обратилось в Касимовский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 с требованием о взыскании с ответчика в свою пользу задолженности по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ2022 года за период с ДД.ММ.ГГГГ.2022 года по ДД.ММ.ГГГГ.2023 года в размере 65000 рублей, а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2150 руб..

Мотивирован иск тем, что между ООО «ЗАЙМИГО МФК» и ФИО1 был заключен договор займа в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2022г., являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. Для получения займа заемщиком заполнена заявка на получение потребительского займа (микрозайма), которая осуществляется с использованием соответствующего интернет-сервиса, реализованного займодавцем на сайте: https:// zaymigo.com. Заемщик подает заявление на получение займа через сайт, мобильное приложение займодавца, подтверждает, что все сведения, указанные им в заявлении, являются полными, точными и достоверными, относятся к нему. Подача заявления возможна только после создания учетной записи, присоединения к Правилам и Соглашениям об АСП, а также проверки займодавцем данных указанных заемщиком. Одновременно при подаче заявления на получение потребительского займа потенциальный заемщик дает в нем согласие займодавцу на обработку персональных данных. Договор потребительского займа состоит из Общих условий и Индивидуальных условий. К Общим условиям применяются положения ст.428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского займа устанавливаются займодавцем в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаются на сайте займодавца. Индивидуальные условия согласовываются займодавцем и заемщиком индивидуально. Заемщик подписывает договор аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ и Федеральным законом №63-ФЗ от 06.04.2011г. «Об электронной подписи». АСП, представленный в виде одноразового пароля, был отправлен заемщику в виде СМС-сообщения на номер мобильного телефона: № и на адрес электронной почты заемщика: <данные изъяты>, указанные ФИО1 в анкете. Индивидуальные условия были направлены ФИО1 в личный кабинет, порядок и создание которого на Сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов». Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

В соответствии с условиями договора и Положением Банка России от 19.06.2012г. №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, указанные в Индивидуальных условиях договора, а именно: №, в размере 30000 руб., выдача займа осуществилась через <данные изъяты>, что подтверждается справкой о перечислении денежных средств заемщику от ДД.ММ.ГГГГ2022г.

Однако обязательства по возврату займа в срок заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата, определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом. Согласно условиям договора стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая это день) фактического возврата денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ2023г. между ООО «ЗАЙМИГО МФК» и ООО «Защита онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии), согласно которому (в соответствии с Приложением к цессии №№) права требования цедента перешли к цессионарию в полном объеме с даты подписания сторонами договора цессии. Переход прав требований подтверждается Актом приема-передачи полного реестра уступаемых прав требования. Цессионарий (истец по делу) в связи с состоявшейся уступкой прав требования направил в адрес ответчика ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке с необходимостью погашения задолженности по договору.

В связи с неисполнением принятых заемных обязательств ответчиком и образованием задолженности истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору в размере 65000 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ.2022г. по ДД.ММ.ГГГГ.2023г. Определением мирового судьи судебного участка №29 судебного района Касимовского районного суда Рязанской области от 11.05.2023г. судебный приказ №2-565/2023 от 26.04.2023г. отменен. В связи с этим истец обратился в суд с иском о взыскании указанной задолженности с ответчика. Также просит взыскать судебные расходы в размере 2150 руб., состоящие из сумм, уплаченных при подаче заявления о выдаче судебного приказа и за подачу иска в суд (определением судьи от 11.07.2023г. произведен зачёт государственной пошлины, уплаченной по платежному поручению №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2023 года за предъявление требования о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1, в счёт оплаты госпошлины за предъявление ООО «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа).

В судебное заседание представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Защита онлайн» не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В судебном заседании 28 июля 2023 года с заявленными исковыми требованиями согласилась частично. Полагала, что истцом при расчете задолженности не учтен платеж в 10000 рублей, произведенный ей в октябре 2022 года. Во взыскании задолженности с нее с учетом вычета платежа в размере 10000 рублей не возражала.

Суд, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел данное дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 14 ст. 7. Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Частью 2 ст. 8 Закона «О микрофинансовой деятельности» предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (ч. 23 ст. 5 Закона № 353-ФЗ).

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, в связи с чем, при определении размера подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов по договору, положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации применению не подлежат.

Согласно Правил предоставления микрозаймов ООО «Займиго МФК» Микрофинансовая компания формирует оферту после идентификации потенциального заемщика и предоставления заемщиком всех необходимых микрофинансовой компании сведений. В случая, если заемщик соглашается с тем, что сформированная на сайте оферта полностью соответствует его воле и адресованному ему предложением микрофинансовой компанией заключить договор потребительского кредита, заемщик подписывает оферту посредством простой электронной подписи. Путем ввода одноразового пароля, полученного заемщиком от микрофинансовой компании в смс – сообщении в специальную графу «Ключ проверки электронной подписи», представленную на сайтах под текстом сформированной оферты и путем нажатия электронной клавиши «Соглашаюсь и подписываюсь», представленной на сайтах под текстом сформированной оферты.

Договор потребительского займа считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона №353-ФЗ. Заключение потребительского займа означает, что заемщик ознакомился с настоящими Правилами предоставления микрозайма ООО «Займиго МФК», Общими условиями Договора потребительского займа ООО «Займиго МФК», Политикой ООО «Займиго МФК». Договор считается заключенным в момента передачи денежных средств заемщику.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ 2022 года между ООО «ЗАЙМИГО МФК» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №№, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 30000 рублей, срок возврата займа и начисленных по нему процентов: 30-й день с момента передачи заёмщику денежных средств, под процентную ставку 365,000 (1% день).

Согласно пункта 6 Индивидуальных условий к договору потребительского займа сумма начисленных процентов за 30 дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет 9000 рублей. Заемщик обязался вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в пункте 2 данных Индивидуальных условий.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов на сумму займа, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере 20 процентов годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательства.

В соответствии с Правилами предоставления потребительского займа ООО«Займиго МФК», заемщик зашла в соответствующий раздел на сайтах Микрофинансовой компании (раздел, касающийся получения займа) и заполнила регистрационную форму и получила доступ в Личный кабинет для выполнения дальнейших действий, направленных на получение потребительского займа, и в том числе для прохождения идентификации. Для регистрации Личного кабинета заемщиком в адрес Микрофинансовой компании были предоставлены сведения об электронной почте, являющейся логином Личного кабинета и созданием индивидуального пароля заёмщика для входа в Личный кабинет.

В указанном Личном кабинете заемщиком ФИО1 было заполнено заявление №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2022, заявка на займ №№ на имя директора ООО «Займига МФК» ФИО2 с указанием необходимых данных, в том числе личного номер мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа, подтвердила свое ознакомление и согласие с Правилами путем проставления простой электронной подписи.

В пункте 21 Индивидуальных условий указан способ получения заемщиком потребительского кредита – на карту №№.

ДД.ММ.ГГГГ 2022 года оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кода подтверждения (простой электронной подписью). В этот же день сумма займа 30 000 рублей была перечислена ответчику на банковскую карту №№, что подтверждается выпиской АО «Тинькофф Банк».

Таким образом, ООО «Займиго МФК» исполнило свои обязательства по договору, денежные средства ФИО1 были получены. Факт заключения и получения от микрокредитной организации в сумме 30000 рублей ФИО1 не оспаривался.

Таким образом, договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования интернет - сервиса сайта ООО «Займиго онлайн» в сети интернет расположенного по адресу: htpps://zaymigo.com.

Исследовав материалы дела, суд установил, что ответчик предварительно был ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского займа, подписал договор потребительского займа. Договор заключен между двумя сторонами на согласованных между ними условиях.

Ответчик добровольно принял условия договора, предложенные истцом, в случае несогласия с ними был не лишен возможности заключить договор с другой кредитной организацией. Каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение договора состоялось в результате понуждения, либо заблуждения относительно природы сделки, ответчиком не представлено.

Сведения о том, что ответчик добросовестно исполняет обязанность по возврату заемных средств, в материалах дела отсутствуют.

Суд считает, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов по нему нашел свое подтверждение в судебном заседании.

ДД.ММ.ГГГГ 2023 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания Займиго» и Обществом с ограниченной ответственностью «Защита онлайн» заключен договор уступки прав требования №№, согласно пункту 1.6 которого цедент передал, а цессионарий принял и оплатил права (требования) к физическим и/или юридическим лицам по договорам потребительского займа, заключенных с должниками цедентом, указанным в Кратком реестре уступаемых прав требований, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода.

В Кратком реестре уступаемых прав (требований), приложенных к договору уступки прав (требований) под номером 1148 значатся данные должника ФИО1, № договора потребительского займа 1937279030, дата заключения ДД.ММ.ГГГГ.2022 года, сумма основного долга по договору 30000 рублей, сумма процентов за пользование займом 33126,03 рублей, сумма штрафов, пени, неустойки – 1873,97 рублей. Общий объем уступаемых прав – 65000 рублей.

Соглашаясь частично с заявленными исковыми требованиями, ответчик указывает, что истцом при расчете задолженности не учтен платеж в счет погашения задолженности, произведенный ФИО1 в октябре 2022 года в сумме 10000 рублей.

Согласно ответа на запрос суда ООО «Микрофинансовая компания Займиго» от ДД.ММ.ГГГГ.2023 года по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2022 года были произведены следующие оплаты: 10000 рублей – ДД.ММ.ГГГГ 2022 года.

В подробном расчете задолженности представленным истцом ДД.ММ.ГГГГ 2023 года указано, что сумма процентов без учета произведенного ответчиком платежа в сумме 10000 рублей составляет 45000 рублей. Однако, данный платеж был учтен первоначальным кредитором – ООО «Микрофинансовая компания Займиго», в связи с чем общая сумма задолженности с учетом оплат составляет: 30000 (основной долг)+43126,03 (проценты)-10000(оплата поступившая в счет погашения начисленных процентов)+187397 (штрафы)=65000 рублей.

Суд соглашается с указанным расчетом и признает его верным.

Рассчитанная сумма задолженности была передана истцу по договору уступки прав требований, указана в кратком реестре уступаемых требований, в первоначальном расчете также указано истцом, что с учетом произведенных оплат сумма задолженности ответчика составила 65000 рублей; ответчиком не было произведено выплат в период с ДД.ММ.ГГГГ 2023 года по ДД.ММ.ГГГГ 2023 года.

Своего расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, подтверждены платежными поручениями №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2023 года и №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2023 года на общую сумму 2150 рубля.

Данные расходы суд находит необходимыми, отвечающими требованиям разумности и справедливости и подлежащими взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № выдан Отделением УФМС Росси по Рязанской области в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ года, код подразделения: <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Защита онлайн» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ 2022 года в сумме 65000 (шестьдесят пять тысяч) рублей, из них основной долг – 30000 (тридцать тысяч) рублей, проценты за пользование займом – 33126 (тридцать три тысячи сто двадцать шесть) рублей 03 копейки, 1873 (одна тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 97 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия <...> выдан Отделением УФМС Росси по Рязанской области в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ года, код подразделения: <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Защита онлайн» (ИНН №, ОГРН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2150 (две тысячи сто пятьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение месяца со дня его вынесения с подачей апелляционной жалобы через Касимовский районный суд Рязанской области.

Судья:

Мотивированно решение составлено 12 сентября 2023 года.

Судья