Решение № 2-389/2020 2-389/2020~М-234/2020 М-234/2020 от 26 мая 2020 г. по делу № 2-389/2020

11RS0010-01-2020-000397-10


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми

в составе: председательствующего судьи Шибаковой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Колотухиной Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 27 мая 2020 года гражданское дело №2-389/2020 по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в размере ... руб., государственную пошлину - ... руб. В обоснование исковых требований указано, что **.**.** между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере ... руб. со сроком погашения до **.**.**, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами, также стороны определили размер процентной ставки за пользование кредитом 0,11% за каждый день и начисление неустойки на сумму просроченной задолженности в размере 2% за каждый день просрочки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов.

ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с **.**.** по **.**.**, из которой: основной долг - ... руб., проценты - ... руб., штрафные санкции -... руб.

При подаче иска истцом самостоятельно снижен размер штрафных санкций до ... руб., исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, в связи с чем, задолженность по кредитному договору составила заявленную к взысканию сумму.

Требование о погашении имеющейся по кредитному договору задолженности, направленное в адрес ответчика, оставлено без рассмотрения.

Определением мирового судьи по адресу ... от **.**.** отменен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в связи с поступлением возражений должника относительного его исполнения, что обусловило обращение в суд с настоящим иском.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласился, просил в иске отказать, мотивируя отзывом у банка лицензии, возбуждением процедуры банкротства и отсутствием реквизитов для внесения платежей, заявил о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Учитывая положения ст.ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также ГПК РФ), принимая во внимание, что информация о времени и месте судебного заедания размещена на сайте Эжвинского районного суда г.Сыктывкара Республики Коми в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», суд рассмотрел дело при состоявшейся явке.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса (п.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из положений ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

На основании п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.1 ст.425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст.ст. 309, 310, 408 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, и только исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что **.**.** между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... на сумму ... руб. под 0,11% в день на срок 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита.

На основании подп.3.1.1 п.3.1 кредитного договора ФИО1 до 26 числа (включительно) каждого месяца, начиная с **.**.**, обязался обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора.

Согласно подписанному сторонами графику платежей (приложение №1 к кредитному договору) сумма ежемесячного платежа в период с **.**.** по **.**.** составила ... руб., последний платеж **.**.** - ... руб.

В силу договора и графика платежей общая сумма, подлежащая выплате ФИО1, составляла ... руб.

В соответствии с п.4 кредитного договора заемщик обязался погасить сумму в размере ежемесячного платежа, указанную в графике платежей (подп.4.1); в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки - период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения (подп.4.2).

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, при наличии хотя бы одного из обстоятельств: при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней либо при утрате обеспечения кредита или ухудшения его условий, под которыми стороны признают нарушение условий договоров обеспечения, в случае, если заемщик не предоставит иное обеспечение, принятое банком. По условиям п.5.3 кредитного договора при наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление с указанием общей суммы задолженности по договору, а также даты ее погашения (внесения).

Пунктом 6.1 кредитного договора стороны установили срок его действия - со дня заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения банком всех причитающихся ему процентов, пени и иных расходов банка.

**.**.** между теми же сторонами заключено дополнительное соглашение к указанному кредитному договору, в котором стороны оговорили порядок разрешения споров и разногласий, в том числе их подсудность.

Кроме того, пописанным сторонами дополнительным соглашением от **.**.** п.3.1.1 кредитного договора №... от **.**.** изложен в новой редакции, предусматривающей обязанность заемщика до 30 числа (включительно) каждого месяца, начиная с **.**.** обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, приложенном к договору, который в период с **.**.** по **.**.** составляет ... руб., последний платеж **.**.** - ... руб., общая сумма, подлежащая выплате - ... руб.

Обязательства по предоставлению кредита в размере 122 000 руб. банком выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №..., ФИО1 воспользовался кредитными средствами, сняв их со счета, что не оспаривается, однако свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в погашение кредита исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки, что привело к образованию задолженности.

Ответчиком последний платеж в погашение задолженности по кредиту произведен **.**.**, данное обстоятельство подтверждено ФИО1 в судебном заседании, в том числе представленным приходным кассовым ордером №... от **.**.**.

Приказами Банка России от 12.08.2015 №ОД-2071 и №ОД-2072 у кредитной организации АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) с 12.08.2015 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 по делу №А-40-154909/2015 ОАО (АКБ) «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом) в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Конкурсное производство не завершено.

В ходе процедуры конкурсного производства по состоянию на **.**.** у ФИО1 перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» выявлена задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в размере основного долга 103492,30 руб. без учета просроченных процентов и штрафных санкций.

В связи с чем истцом в адрес ответчика **.**.** направлено письмо-требование от **.**.** №... о полном погашении суммы задолженности по кредитному договору, процентов и штрафных санкций с указанием реквизитов получателя, которое оставлено ответчиком без исполнения.

**.**.** мировым судьей по адресу ... выдан судебный приказ по делу №2-2882/2018 по заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк», которым с ФИО1 в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору за период с **.**.** по **.**.** в размере ... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Определением мирового судьи по адресу ... **.**.** судебный приказ №2-2882/2018 отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа и отозван с исполнения. Исполнительное производство №... в отношении ФИО1 от **.**.** о взыскании в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженности на сумму ... руб. прекращено судебным приставом-исполнителем **.**.**, по этим же основаниям судебным приставом-исполнителем осуществлен возврат денежных средств в размере ... руб. на счет должника ФИО1

Согласно представленному истцом расчету, не опровергнутому ответчиком, задолженность по кредитному договору за период с **.**.** по **.**.** составила ... руб., в том числе ... руб. - основной долг, ... руб. - проценты, ... руб. - штрафные санкции, самостоятельно сниженные истцом с ... руб., начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, до заявленной к взысканию суммы, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

При этом в расчете задолженности конкурсным управляющим учтены в счет погашения кредита и процентов по нему заявленные ответчиком платежи за период с **.**.**: **.**.** платеж на сумму ... руб. по чеку от **.**.**; **.**.** платеж на сумму ... руб. по чеку от **.**.**; **.**.** платеж на сумму ... руб. по чеку от **.**.**; **.**.** платеж на сумму ... руб. по чеку от **.**.**; **.**.** платеж на сумму 4800 руб. по приходному кассовому ордеру №... от **.**.**.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и возврата суммы кредита в полном объеме ответчик суду не представил.

В силу требований ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как следует из материалов дела, ответчиком ФИО1 сделано заявление о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

На основании п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2 ст.200 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление Пленума №43) следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного 22.05.2013 Президиумом Верховного Суда РФ).

По условиям кредитного договора (с учетом дополнительного соглашения к нему от **.**.**) ФИО1 обязался вносить ежемесячные платежи (основной долг и проценты) до 30 числа каждого месяца, следовательно, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу, как и штрафные санкции, начисляемые на их просрочку.

В соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ и разъяснениями, содержащимися в п. 17 и 18 постановления Пленума №43, срок исковой давности не течет при обращении за судебной защитой в установленный срок.

В п.п. 14, 17 постановления Пленума №43 также разъяснено, что указанный в п.1 ст.204 ГК РФ срок не течет, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. При этом днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

При этом по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ, п.18 названного постановления Пленума №43).

Как следует из материалов дела, ответчик обязался до 30 числа (включительно) каждого месяца, начиная с **.**.** обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора.

При этом графиком платежей, подписанным сторонами и являющимся неотъемлемой частью договора, определены конкретные даты ежемесячных платежей, сумм погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Так, согласно графику и представленному расчету ответчик **.**.** должен был обеспечить наличие на счете денежных средств на сумму основного долга в размере ... руб. и процентов в размере ... руб., **.**.** - ... руб. и ... руб., соответственно. Погашение данных сумм ответчиком фактически произведено **.**.** путем внесения и зачисления на счет платежа на сумму 9600 руб. Последующие произведенные ответчиком выплаты основного долга и процентов по графику и представленному расчету в размере ... руб. поступили **.**.** при установленном сроке наличия на счете до **.**.**; **.**.** - при установленном сроке до **.**.**; **.**.** - при установленном сроке до **.**.**. Последний платеж во исполнение кредитного договора на сумму ... руб. произведен ФИО1 **.**.**, что сторонами не оспаривалось.

Следующая выплата по графику и представленному расчету должна была быть произведена до **.**.**, однако она внесена не была и с **.**.** истец должен был узнать о нарушении своего права, с этого же периода времени образовалась задолженность и начал течь срок исковой давности.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитному договору от **.**.** конкурсный управляющий ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился **.**.** (согласно почтовому штемпелю в описи вложения ценного письма), судебный приказ вынесен **.**.** и отменен **.**.**, с настоящим иском в суд - **.**.** (согласно оттиску почтового штемпеля на конверте) до истечения шести месяцев со дня отмены судебного приказа, то есть с учетом нормативного положения о перерыве срока исковой давности и его удлинении (п.п. 1, 3 ст.204 ГК РФ) в пределах срока исковой давности по взысканию основного долга и процентов за пользование кредитом, в случае ее наличия на дату платежа **.**.**.

Между тем суд учитывает, что в силу требований п.3 ст.319.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, преимущество имеет то обязательство, срок исполнения которого наступил или наступит раньше, либо, когда обязательство не имеет срока исполнения, то обязательство, которое возникло раньше. Если сроки исполнения обязательств наступили одновременно, исполненное засчитывается пропорционально в погашение всех однородных требований. При таких обстоятельствах, произведенная ответчиком **.**.** выплата на сумму ... руб., зачисленная на счет **.**.**, погасила задолженность по основному долгу и по процентам со сроком уплаты **.**.** и **.**.**, соответственно. Таким образом, с учетом последующих произведенных ответчиком и учтенных в порядке п.3 ст.319.1 ГК РФ банком платежей фактически непогашенная задолженность у ответчика образовалась на **.**.**.

По изложенным основаниям суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям о возврате суммы основного долга и суммы процентов по нему истцом не пропущен и об отклонении об этом доводов ответчика.

При этом суд находит подлежащим удовлетворению заявление ответчика о применении срока исковой давности по требованиям о взыскании штрафных санкций, которые полагает подлежащими частичному удовлетворению в силу следующего.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.25 постановления Пленума №43, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Из представленного истцом расчета следует, что штрафные санкции начислены ответчику начиная с **.**.** по **.**.**, в то время как в пределах срока исковой давности определены требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам по кредиту с **.**.**. Учитывая имеющиеся просрочки ответчика, вызванные несвоевременным внесением платежей, суд полагает, что взысканию подлежат штрафные санкции за период начиная с **.**.**, когда была допущена первая в пределах срока исковой давности просрочка уплаты очередного ежемесячного платежа, обязанность внесения которого истекла **.**.**, размер которых исходя из расчета суда составляет ... руб.: ... руб. - неустойка на просроченный основной долг по двойной ставке рефинансирования (ключевой ставке) Банка России, ... руб. - неустойка на просроченные проценты по двойной ставке рефинансирования (ключевой ставке) Банка России.

Ссылки ФИО1 о том, что имеется вина кредитора в просрочке исполнения обязательств, так как он не был извещен банком об изменении платежных реквизитов для перечисления денежных средств, судом также отклоняются, как не основанные на законе.

Отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций не является основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.

Сведения о процедуре ликвидации банка, новых реквизитах содержатся на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», то есть являлись общедоступными, в том числе, и для ответчика.

Кроме того, ответчик не был лишен возможности исполнять свои обязательства в порядке ст.327 ГК РФ. Согласно разъяснениям, данным в п.44 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должник, используя право, предоставленное ст.327 ГК РФ, внес в срок, предусмотренный обязательством, причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в установленных законом случаях - в депозит суда, денежное обязательство считается исполненным своевременно.

Доказательств того, что заемщик предпринял все зависящие от него меры для надлежащего исполнения своих обязательств, а денежные средства не были приняты банком, суду не представлено. Напротив, как следует из представленных ФИО1 платежных документов, платежи по кредиту после введения в отношении банка процедуры конкурсного производства принимались к оплате и были зачислены банком в счет погашения долга по кредитному договору, применительно к изложенному их регулярность и полнота внесения зависели от воли должника.

Согласно п.3 ст.307 ГК РФ при исполнении обязательства стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга.

Условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить кредитору проценты за пользование кредитом и пени в случае несвоевременного исполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту (п.п. 1.3, 4.2 договора).

Кредитный договор подписан ответчиком и в силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ исполнение его условий является обязательным для каждой из сторон договора.

Как разъяснено в п.69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

В соответствии с п.71 указанного постановления Пленума №7 при взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п.73 постановления Пленума №7). Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже размера начисленной неустойки.

В силу положений ч.1 ст.56 ГПК РФ ответчик обязан предоставить суду доказательства, подтверждающие такую несоразмерность.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.74 постановления Пленума №7).

Между тем ФИО1 не были представлены какие-либо конкретные доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

При этом суд учитывает, что в силу разъяснений, данных в п.73 постановления Пленума №7, доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании ст.ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что соразмерность неустойки последствиям нарушения предполагается; снижение судом неустойки не должно влечь убытки кредитора и вести к экономической выгоде недобросовестного должника в виде пользования денежными средствами по заниженной ставке процентов.

По названным основаниям сделанное в прениях заявление ответчика об отсутствии возможности выплачивать задолженность по кредиту при наличии двоих детей и окончании работы вахтой не может служить доказательством несоразмерности заявленной истцом неустойки. Обстоятельств, которые позволяли бы снизить размер неустойки ниже минимальных ставок процентов, установленных п.1 ст.395 ГК РФ на случай неисполнения денежного обязательства, по делу не установлено, стороной ответчика не приведено.

В то же время размер неустойки, согласно расчету суда в пределах срока исковой давности, составляет ... руб., при этом расчет судом произведен с учетом снижения истцом по собственной инициативе размера взыскиваемой неустойки до двойной ставки рефинансирования (ключевой ставки) Банка России, действовавшей в период просрочки.

Суд полагает, что подлежащий к взысканию размер неустойки (штрафных санкций) соответствует критерию разумности и соразмерности и отвечает целям установления баланса между применяемой мерой ответственности и характером нарушенного права, а также объему и последствиям нарушения, при этом размер неустойки определен с учетом длительности неисполнения кредитного обязательства, отсутствия со стороны ответчика доказательств несоразмерности заявленного к взысканию размера неустойки.

В период рассмотрения дела иных платежей в счет возврата кредита, кроме тех, которые учтены в расчете, ответчик не вносил, расчет истца, проверенный судом, не оспорил, доказательств в его опровержение либо альтернативного расчета, не представил.

Проанализировав собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора сторонами согласованы, кредит предоставлен, однако ФИО1 нарушил свои обязательства по своевременному и полному ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, допустив просрочки внесения платежей, в связи с чем находит требования истца о взыскании с ответчика по кредитному договору сумм основного долга в размере ... руб., процентов в размере ... руб., подлежащими удовлетворению в полном объеме, требование о взыскании штрафных санкций подлежащим удовлетворению частично, а именно за период с **.**.** по **.**.**, сумма которых в пределах срока исковой давности составляет ... руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как разъяснено в п.21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст. 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст.333 ГК РФ).

Указанное положение не подлежит применению в настоящем деле, поскольку имеет место снижение судом начисленной истцом неустойки ввиду необоснованности включения в расчет задолженности за пределами срока исковой давности.

В соответствии с правилами ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований на сумму ... руб., рассчитанную судом в пределах срока исковой давности, которые составляют ... руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в размере ... рубля ... копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копеек, всего - ... рублей ... копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 03 июня 2020 года.

Председательствующий Т.А. Шибакова