Решение № 2-475/2019 2-475/2020 2-475/2020~М-311/2020 М-311/2020 от 17 мая 2020 г. по делу № 2-475/2019

Дело № 2-475/2019

УИД 16RS0041-01-2020-000480-30


решение

Именем Российской Федерации

18 мая 2020 года г. Лениногорск РТ

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи И.Ф.Нуриахметова,

при секретаре Гавриловой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Отделения «Банк Татарстан» № обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключили кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> руб. под 12,25 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ с даты фактического предоставления.

В соответствии с п. 4.1.-4.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщики приняли на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.2.1.-2.1.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщики предоставляют (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, предметом залога является объект недвижимости – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок с надворными постройками на нем, расположенный по адресу: <адрес>

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости предмет залога принадлежит на праве собственности заемщикам ФИО1, ФИО2 На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Банк выполнил свои обязательства, однако заемщики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. В порядке, предусмотренном п. 5.2.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщикам было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, кредитор имеет право требовать уплаты неустойки 0,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). В связи с нарушением обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. – просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – неустойка.

Поскольку ответчики не исполняют условия кредитного договора, допускают просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашен, имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об объекте объектов залога, составленного ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость предмета залога: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> руб.; земельный участок с надворными постройками на нем, расположенный по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> руб. При определении судом начальной продажной цены предмета залога, банк просит суд установить начальную продажную цену предмета залога, равной 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке предмета залога: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> в размере <данные изъяты> руб.; земельный участок с надворными постройками на нем, расположенный по адресу: <адрес> в размере <данные изъяты> руб. Стоимость услуг по составлению отчет о рыночной стоимости предмета залога, выполненного по отчету об оценке составляет <данные изъяты> руб. Период образования просроченной задолженности по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченый основной долг; <данные изъяты> руб. – просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – неустойка, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг по проведению экспертизы в размере <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости путем реализации с публичных торгов на: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1 (<данные изъяты> долевая собственность), ФИО2 (<данные изъяты> долевой собственности) в размере <данные изъяты> руб.; земельный участок с надворными постройками на нем, расположенный по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности ФИО1 (<данные изъяты> долевая собственность), ФИО2 (<данные изъяты> долевой собственности) в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, причина неявки суду неизвестна.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не согласилась с оценкой жилого дома, расходами по проведению оценочной рыночной стоимости недвижимости, при этом ходатайств о назначении судебной экспертизы по оценке заложенного имущества в ходе судебного разбирательства не заявила.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с под. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу положений статьи 3 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому ответчикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12,25% годовых на приобретение жилого дома с надворными постройками и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Согласно п.п. 2.1-2.1.2. кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору залог объекта недвижимости.

В силу п. 4.1. кредитного договора, погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с пунктом 4.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере двухкратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 5.2.4. кредитного договора кредитор вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости предмет залога принадлежит на праве собственности заемщикам ФИО1, ФИО2 На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

ДД.ММ.ГГГГ банком были направлены требования ответчикам о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и с предупреждением о возможности взыскания задолженности в судебном порядке, которые ответчиками не исполнены.

Согласно прилагаемому к настоящему исковому заявлению расчету задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. – просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – неустойка.

Суд соглашается с расчетом задолженности ответчиков по кредитному договору, представленным истцом, поскольку указанный расчет произведен на основании положений, указанных в пунктах кредитного договора, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ответчиками, с которыми ответчики были ознакомлены и согласны, что подтверждается их подписями в кредитном договоре, а также в графике погашения кредита, являющемся приложением к указанному кредитному договору.

Сведений об ином размере задолженности по кредитному договору ответчиками суду не представлено.

Принимая во внимание, что ответчиками обязательства, предусмотренные кредитным договором, по погашению задолженности по договору, уплате процентов, неустойки, предусмотренных кредитным договором, в полном объеме не исполнены, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, включая, просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Судом установлено, что предметом залога является объект недвижимости – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок с надворными постройками на нем, расположенный по адресу: <адрес>

Для защиты своего нарушенного права Банк был вынужден обратиться в суд, с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество, с определением начальной продажной стоимости: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты> руб.; земельный участок с надворными постройками на нем, расположенный по адресу: <адрес> в размере <данные изъяты> руб.

Согласно отчету об оценке ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ, представленному истцом, рыночная стоимость предмета залога: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> руб.; земельный участок с надворными постройками на нем, расположенный по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> руб.

Суд считает возможным принять указанный отчет об оценке в качестве доказательства, подтверждающего рыночную стоимость заложенного имущества, поскольку выводы оценщика мотивированы, приведены методы оценки, расчеты стоимости объекта оценки, что указывает на соответствие представленного отчета требованиям, предъявляемым положениями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

Кроме того, суд учитывает, что ответчики о проведении по делу судебной оценочной экспертизы в ходе рассмотрения дела не ходатайствовали, доказательств иного размера рыночной стоимости заложенного имущества со своей стороны не представили.

Исходя из этого, предмет залога подлежит реализации путем продажи с публичных торгов, при этом, суд устанавливает начальную продажную цену предмета залога; жилого дома в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х 80%), земельного участка в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х 80%).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

С ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате проведения ООО «<данные изъяты>» оценки заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., поскольку указанные расходы понесены истцом в связи с обращением с иском в суд за защиты своих нарушенных прав.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., расходы по проведению экспертизы в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Лениногорский городской суд Республики Татарстан.

Председательствующий: И.Ф.Нуриахметов

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Копия верна:

Судья

Решение вступило в законную силу «__»____________ 2020 г.

Секретарь_______________________________________________

Подлинник данного документа подшит в деле № хранящемся в Лениногорском горсуде РТ.