Решение № 2-453/2025 2-4674/2024 от 19 февраля 2025 г. по делу № 2-453/2025

Дело № 2-453/2025 (2-4674/2024)

УИД 74RS0006-01-2024-002192-19


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 февраля 2025 года г. Челябинск

Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Юркиной И.Ю.,

с участием помощника судьи Алексеевой М.В.,

при секретаре судебного заседания Павлюковой Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании незаконными действий, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк», в котором, с учетом уточнений, просил признать незаконными действия ответчика по перечислению денежных средств в размере 130210 рублей третьему лицу; признать незаконным отказ ответчика в возврате денежных средств истцу в размере 130210 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 130210 рублей, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ по состоянию на 25.03.2024 в размере 3196,39 рублей, с 26.03.2024 по день вынесения судом решения, и далее со дня, следующего за днем вынесения решения по день фактической платы долга; взыскать компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, неустойку в размере 130210 рублей, штраф, расходы на оплату услуг представителя в размере 54000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 29.01.2024 истцом посредством мобильного приложения через АО «Альфа-Банк» был отправлен перевод денежных средств на сумму 130210 рублей по реквизитам, указанным продавцом в ПАО «Банк Уралсиб». При составлении платежного поручения истец, как отправителем, так и получателем указал свои данные. Ответчик передал платежное поручение в ПАО «Банк Уралсиб» без изменений. В этот же день ФИО1 через Чат мобильного приложения АО «Альфа-Банк» обратился с запросом – возможно ли изменить реквизиты получателя в платежном поручении, на что ему был дан ответ о том, что, если реквизиты получателя платежа в платежном поручении указаны неверно, денежные средства будут возвращены обратно отправителю. Аналогичная информация была предоставлена истцу по телефону через горячую линию АО «Альфа-Банк». 30.01.2024 истец обратился к ответчику через Чат мобильного приложения, указав данные получателя платежа – ФИО2, а, через непродолжительное время потребовал возврата денежных средств на реквизиты отправителя платежа. Вместе с тем, денежные средства были перечислены по реквизитам ФИО2 По мнению истца, ответчик самовольно исправил реквизиты получателя денежных средств в платежном поручении, в результате чего, денежные средства были получены мошенником. Истец не давал ответчик ни устного, ни письменного поручения на изменение в платежном документе от 29.01.2023 реквизитов получателя платежа с ФИО1 на ФИО2 Также указывает, что какого-либо расследования по розыску платежа ответчиком не проводилось. Чат мобильного приложения АО «Альфа-Банк» предназначен для общения между клиентом и банком, вместе с тем, именно в Чате мобильного приложения ответчиком в нарушение закона были совершены юридически значимые действия по распоряжению денежными средствами истца. Платежное поручение с указанием реквизитов получателя ФИО2 было изготовлено ответчиком от имени истца, вместе с тем, данное платежное поручение истец не пописывал. Обращения ответчика о розыске платежа также составлены ответчиком без согласия и поручения истца. Также ссылается на введение его в заблуждение сотрудниками АО «Альфа-Банк» о возврате платежа отправителю.

Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в уточненном исковом заявлении. Дополнил, что ответчик не проверил правильность заполнения реквизитов получателя платежа в платежном поручении.

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании доводы искового заявления полностью поддержал.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя ответчика, представил письменный отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Третьи лица ПАО «Банк Уралсиб», ФИО2 в судебное заседание не явились, при надлежащем извещение о дате и времени рассмотрения дела. Третьим лицом «Банк Уралсиб» представлены письменные возражения, в котором просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ходатайство третьего лица ПАО «Банк Уралсиб» об оставлении искового заявления без рассмотрения удовлетворению не подлежит, ввиду того. Что истцом соблюден досудебный порядок обращения в суд с заявленными требованиями.

Суд, выслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, возражения ответчика, оценив и проверив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, 29.01.2024 ФИО1, посредством мобильного приложения АО «Альфа-Банк», оплачен товар – квадроцикл YMAHA REPLIKA GREZZLY <данные изъяты>, на сумму 130210 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 29.01.2024 (том 1 л.д. 12).

Платеж произведен истцом по реквизитам, указанным продавцом, при этом, в графе «ФИО получателя» плательщиком и получателем платежа указан «ФИО1».

АО «Альфа-Банк» перечислило денежные средства в размере 130210 рублей на счет в ПАО «Банк Уралсиб», указанные изначально в платежном поручении.

30.01.2024 АО «Альфа-Банк» были внесены уточнения в платежное поручение в части верного наименования получателя платежа, как ФИО2, после чего, в платежное поручение № от 30.01.2024 были внесены изменения в части наименования получателя платежа. И денежные средства направлены на счет получателя ФИО2

На обращения истца в Банк с требованием возвратить ошибочно перечисленные денежные средства, требование истца не удовлетворено, денежные средства не возвращены.

Обращаясь в суд, истец ссылается на то, что он осуществил перевод денежных средств на свое имя, поскольку не знал реквизитов получателя, вместе с тем, получателем должен был выступать ФИО2, как то следует из представленной в материалы дела накладной № от 29.01.2024 (том 1 л.д. 177 оборот).

Из материалов дела следует, что на имя ФИО1 в АО «Альфа-Банк» 29.01.2021 открыт счет №, что истцом не оспаривалось.

При открытии данного счета истец присоединился к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (далее — ДКБО), что подтверждается Анкетой клиента от 29.10.2021. Также истцом к своему номеру мобильного телефона подключено мобильное приложение «Альфа-Мобайл».

Выпиской по счету, а также электронным журналом операций подтверждается осуществление истцом 29.01.2024 операции по переводу денежных средств в сумме 130210 рублей на счет получателя № в банк ПАО «Банк Уралсиб». На основании данного распоряжения истца было автоматически в электронном виде сформировано платежное поручение № от 29.01.2024. В качестве получателя платежа был указан ФИО1, что подтверждается выпиской по счету и платежным поручением № от 29.012024. Операция по перечислению денежных средств была осуществлена в мобильном приложении «Альфа-Мобайл». Операции в мобильном приложении подтверждена секретным кодом, известным только истцу.

В соответствии с п. 8.8. ДКБО посредством услуги «Альфа-Мобайл» клиент, при наличии технической возможности, вправе совершать указанные в настоящем пункте операции и действия. При их совершении (за исключением действий по запросу информации) оформляются электронные документы, которые подписываются простой электронной подписью клиента, в том числе, осуществлять денежные переводы «Альфа-Мобайл» в пределах установленных Банком лимитов. Для этих целей клиент поручает Банку на основании заявления «Альфа-Мобайл» составлять платежные документы на перевод денежных средств от своего имени.

Согласно п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 1. ст. 865 ГК РФ Банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов:

- зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке;

- зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств;

- передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств,

- иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором.

Таким образом, банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет последнего.

В соответствии со ст. 863 ГК РФ, при расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями.

Согласно положениям ст. 864 ГК РФ содержание (реквизиты) платежного поручения и его форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и банковскими правилами.

При приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

При отсутствии оснований для исполнения платежного поручения банк отказывает в приеме такого платежного поручения к исполнению с уведомлением об этом плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем получения платежного поручения, если более короткий срок не установлен банковскими правилами и договором.

Согласно п. 1.3, 4.1 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам посредством списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств.

Согласно п. 4.1 4.2 Положения процедуры исполнения распоряжений включают в себя:

- исполнение распоряжений в порядке, установленном банками, посредством списания денежных средств с банковского счета плательщика, зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи наличных денежных средств получателю средств либо учета информации об осуществленных переводах электронных денежных средств;

- частичное исполнение распоряжений;

- подтверждение исполнения распоряжений.

Банки могут дополнительно устанавливать, в том числе в договорах, иные процедуры исполнения распоряжений, включая порядок уточнения реквизитов распоряжений, возврата денежных средств, которые не могут быть зачислены (выданы) получателю средств, а также исполнения распоряжений, включенных в распоряжения на общую сумму, в том числе частичного исполнения распоряжений.

В случае уточнения реквизитов распоряжения банк направляет запрос об уточнении реквизитов не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк распоряжения. Срок уточнения реквизитов распоряжения должен быть не более пяти рабочих дней, не считая дня его поступления в банк. В случае если реквизиты распоряжения не уточнены в течение пяти рабочих дней, в том числе не получен ответ на запрос об уточнении реквизитов, банк осуществляет возврат (аннулирование) распоряжения в соответствии с пунктом 2.14 настоящего Положения.

Согласно п. 4.4 Положения, в случае если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо по идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и по иной информации о получателе средств. Идентификатор, позволяющий однозначно установить номер банковского счета получателя средств, используется при согласии получателя средств. Указанное согласие дается в договоре, заключенном между получателем средств и обслуживающим его банком либо в виде отдельного сообщения или документа, составленных получателем средств в электронном виде или на бумажном носителе.

Таким образом, обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное.

При надлежащем исполнении поручения плательщика переводимая сумма, в конечном счете, зачисляется на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя средств, который, в свою очередь, зачисляет ее на банковский счет своего клиента - получателя средств.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу п. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 848 ГК РФ).

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 ГК РФ).

Таким образом, распоряжение на осуществление операции по переводу денежных средств в сумме 130210 рублей было подписано ФИО1 простой электронной подписью, путем ввода им секретного кода с предварительным подтверждением своей личности при входе в мобильное приложение «Альфа-Мобайл». Распоряжение истца было исполнено Банком в соответствии с действующим законодательством, денежные средства были списаны со счета Истца и направлены в Банк получателя.

30.01.2024 Истец через Чат мобильного приложения «Альфа-Мобайл» обратился с просьбой отмены операции и перевода, в дальнейшем изменил свое требование и просил изменить получателя платежа, совершенного 29.01.2024 на сумму 130210 рублей, на ФИО2.

Банк уточнил у клиента, необходимо ли скорректировать только ФИО получателя, а остальные реквизиты оставить прежними, на что истец ответил, что необходимо изменить ФИО получателя платежа.

Банк также проинформировал клиента о том, что будет направлен запрос на расследование платежа, после ответа Банка-получателя истец будет сразу проинформирован, ориентировочный срок ожидания ответа 10 дней. На что истец ответил, что 10 дней его не устраивает, и поинтересовался, будет ли возврат денег осуществлен быстрее, на что Банк ответил, что на отмену операции также нужен ответ Банка-получателя, в связи с чем, Банк уточнил у истца, какой запрос необходимо оформить: оставить все как есть или оформить отмену платежа. Истец указал, что необходимо изменить реквизиты получателя платежа. Далее Банк вновь уточнил у истца: оставляем ли запрос на изменение реквизитов платежа, а отмены платежа не нужно, на что истец ответил, что необходимо изменить только получателя платежа, в связи с чем, Банк проинформировал истца, что по созданному Банком расследованию платежа необходимо дождаться ответа Банка-получателя платежа, как только он ответит, истец будет проинформирован, и деньги будут возвращены ему на счет. На это сообщение истец попросил снова изменить только получателя платежа, в связи с чем, Банк ответил, что он видит обращение истца на изменение получателя платежа на «ФИО2», запрос на изменение реквизитов направлен в Банк-получатель, после ответа которого Истец будет проинформирован (том 3 л.д. 36-51).

По факту обращения истца, при проведении проверки поступившего платежа ПАО «Банк Уралсиб» было установлено несовпадение номера счета и реквизитов получателя денежных средств, в связи с чем, 29.01.2024 в банк плательщика - АО «Альфа-Банк», направлен запрос.

Из материалов дела следует, что 30.01.2024 АО «Альфа-Банк» предоставлены уточненные реквизиты платежа с наименованием получателя «ФИО4.», после чего ПАО «Банк Уралсиб» 30.01.2024 ПАО «Банк Уралсиб» произведен перевод на сумму 130210 рублей счет ФИО2, о чем представлено платежное поручение № от 30.01.2024 г.

Согласно платежному поручению № от 30.01.2024, получателем платежа указан «ФИО2», назначение платежа: по уточненному платежному поручению № от 29.01.2024, оплата за квадроцикл, указан р/с получателя платежа в ПАО «Банк Уралсиб».

Вместе с тем, 30.01.2024 в 19:45 истец вновь обратился в ат мобильного приложения «Альфа-Мобайл», в котором просил не менять реквизиты, а вернуть средства на счет, в связи с чем Банк проинформировал его о направления данного запроса в Банк-получателя.

31.01.2024 г. АО «Альфа-Банк» обратилось с просьбой вернуть денежные средства на счет плательщика, однако, денежные средства уже были зачислены на счет получателя.

Изложенное подтверждается представленными в материалы дела запросами ПАО «Банк Уралсиб» и ответами АО «Альфа-Банк» по электронным каналам связи за период с 29.01.2024 по 02.02.2024.

Из изложенного следует, что после осуществления перечисления денежных средств 29.01.2024, истец 30.01.2024 неоднократно обращался к ответчику с просьбой изменить реквизиты получателя платежа в части указания ФИО получателя платежа на верные – «ФИО2», после чего Банк в автоматическом режиме направил в Банк-получателя заявление о расследовании платежа с уточнением реквизитов платежа: ФИО получателя платежа.

В соответствии с п. 2.13. Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств. Отзыв распоряжения, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, осуществляется на основании заявления об отзыве в электронном виде или на бумажном носителе, представленного отправителем распоряжения в банк.

В соответствии с п. 1.3. Приложения № 13 ДКБО, к операциям, которые может проводить только клиент с использованием чата в рамках услуг «Альфа-Мобайл», относится, в том числе, запрос на проведение расследования по исходящему платежу в рублях Российской Федерации.

Вопреки доводам истца о том, что Банк не имел права принимать от него информацию о корректировке платежа в обычном чате, возможность подачи произвольного заявления на расследование платежа с использованием чата в мобильном приложении прямо предусмотрена договором Банка с истцом, что соответствует Положению Банка России от 29.06.2024 № 2762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

В соответствии со ст. 5 ФЗ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Вместе с тем, на момент обращения Банка в ПАО «Банк Уралстб» с заявлением о возврате платежа отправителю платежа, уже наступила безотзывность перевода, поскольку от Банка-получателя поступил ответ о том, что денежные средства зачислены на счет получателя по уточнению Банка 31.01.2024.

В соответствии с п. 4 ст. 845 ГК РФ права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

С момента зачисления спорных денежных средств на счет получателя ФИО2, только последний может распорядиться ими или вернуть Истцу.

Таким образом, судом установлено, что ответчик исполнил распоряжение истца, списав денежные средства с его счета и направив их в Банк-получателя, после получения поручения истца о корректировке реквизитов, направил соответствующую информацию о получателе платежа в ПАО «Банк Уралсиб», после зачисления денежных средств на счет получателя, у Банка отсутствовала возможность их вернуть истцу, в связи с наступлением безотзывности платежа.

Пункт 4.2. Положения Банка России от 29.06.2024 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» не обязывает клиента лично обращаться в отделение банка с заявлением о корректировке реквизитов платежа.

Кроме того, как следует и платежного поручения № от 30.01.2024, денежные средства в размере 130210 рублей были зачислены на счет в ПАО «Банк Уралсиб» с номером счета № ( том 1 л.д. 39).

Счет с номером, начинающимся с цифр «№» является балансовым счетом Банка-получателя и предназначен для зачисления Банком суммы невыясненного платежа или назначения платежа, которые не могут быть переведены по соответствующим счетам и реквизитам, и фактически хранятся на счете Банка-получателя, как суммы, поступившие на корреспондентский счет Банка-получателя до выяснения или уточнения платежа.

В соответствии с п. 4.2. Положения Банка России от 29.06.2024 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» в случае, если реквизиты распоряжения не уточнены в течение пяти рабочих дней, в том числе не получен ответ на запрос об уточнении реквизитов, банк осуществляет возврат (аннулирование) распоряжения в соответствии с пунктом 2.14 настоящего Положения.

Поскольку, в рассматриваемом случае, в течение 5 рабочих дней с момента подачи распоряжения реквизиты были уточнены истцом в соответствии с условиями ДКБО Банка-отправителя платежа, следовательно, денежные средства с балансового (корреспондентского) счета ПАО «Банк Уралсиб» были зачислены на счет получателя в ПАО «Банк Уралсиб» - ФИО2

Кроме того, суд полагает, что истцом выбран неверный способ защиты нарушенного права, поскольку, в данном случае, правоотношения по возврату уплаченных истцом денежных средств за товар, регулируются положениями Главы 30 ГК РФ о договоре купли-продажи, в связи с чем, истец не лишен права обратиться с требованием о возврате уплаченных по договору купли-продажи квадроцикла к продавцу и получателю денежных средств.

Учитывая изложенное, нарушений прав и интересов истца при исполнении его распоряжения от 29.01.2024 на перечисление денежных средств в размере 130210 рублей на счет получателя в ПАО «Банк Уралсиб» со стороны ответчика не допущено, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании незаконными действий по перечислению денежных средств третьем улицу, отказа в возврате денежных средств, взыскании денежных средств в размере 130210 рублей, неустойки в размере 130210 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами по состоянию на 25.03.2024 в размере 3196,39 рублей, процентов за пользование денежными средствами с 26.03.2024 по день фактической уплаты долга, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, взыскании штрафа, а также расходов на оплату услуг представителя, - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Ю. Юркина

Мотивированное решение суда составлено 07 апреля 2025 года.