Решение № 2-370/2025 2-370/2025~М-336/2025 М-336/2025 от 18 августа 2025 г. по делу № 2-370/2025

Дело № 2-370/2025

УИД 02RS0006-01-2025-000619-55


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Улаган

19 августа 2025 года

Улаганский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего судьи Палагина А.В., при секретаре Адыкаевой С.Ю., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 124315,26 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4729,46 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 16.11.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 107500 руб., под 32,9 % годовых, на срок 60 месяцев. В период действия договора ответчик ненадлежащим образом выполняла свои обязательства по возврату кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.12.2023 и по состоянию на 27.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 557 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2025 и по состоянию на 19.12.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 224 дн. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 69033,08 руб. По состоянию на 27.06.2025 общая задолженность ответчика перед истцом составляет 124315,26 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 49276,22 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 29700,88 руб., неустойка на просроченную ссуду – 18487,71 руб., неустойка на просроченные проценты – 742,93 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3891,52 руб., иные комиссии – 21769 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб.

В судебном заседании ответчик ФИО1 просила оставить исковые требования без удовлетворения, пояснила, что брала кредит на строительство и в настоящее время не имеет денежных средств для оплаты долга, является пенсионеркой.

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела представители истца в судебное заседание не явились, отложить рассмотрение дела не просили, об уважительных причинах неявки не сообщили. В силу статьи 167 ГПК РФ суд рассматривает дело при имеющейся явке.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 420 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 16.11.2023 между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику на потребительские цели лимит кредитования в размере 100000 руб., с возможностью увеличения лимита, по ставке 32,9 % годовых, на срок 60 месяцев, дата уплаты кредита – 16 число каждого месяца включительно, установлен минимальный обязательный платеж (также - МОП) в размере 3223,40 руб.

По заявлению ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» открыт текущий счёт для обслуживания кредита (л.д. 48-оборот).

Предоставление ответчику кредита (лимита) в размере 107500 руб., подтверждается выпиской по счету (л.д. 41-42).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых (л.д. 45 - оборот).

Таким образом, при заключении Индивидуальных условий кредитного договора, ФИО2 приняла на себя обязательство в установленные договором сроки, возвратить истцу сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, выплатить комиссии в соответствии с установленными тарифами.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов на него, допускал просрочки платежей и нарушение установленного графиком срока погашения кредита. 16.12.2023 ФИО1 уплатила 27,32 руб., что менее необходимой суммы МОП, таким образом, первая просрочка возникла 19.12.2023, что следует из расчёта истца.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 27.06.2025 составляет 124315,26 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 49276,22 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 29700,88 руб., неустойка на просроченную ссуду – 18487,71 руб., неустойка на просроченные проценты – 742,93 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3891,52 руб., иные комиссии – 21769 руб. (услуга «возврат в график»), комиссия за ведение счета – 447 руб.

Расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, признан арифметически верным, учитывает внесение сумм ответчиком в период пользования кредитом, ответчиком не оспорен.

Определением мирового судьи судебного Улаганского района Республики Алтай от 18.02.2025 по делу № 2-788/2024 отменен судебный приказ, вынесенный по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере 130377,03 руб., а определением от 16.05.2025 произведен поворот исполнения решения суда (приказа), в пользу ФИО1 с ПАО «Совкомбанк» взыскано 69005,76 руб.

В этой связи, установив ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, определив размер задолженности, суд полагает правильным исковые требования удовлетворить частично, взыскать с ФИО1 по основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойки на основной долг и проценты за пользование кредитом, иные комиссии, что в сумме составляет 123868,26 руб.

В соответствии с частью 17 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.

Таким образом, если банк устанавливает комиссию в договоре потребительского кредита, то такое действие является неправомерным (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2015), утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26.06.2015).

В этой связи, исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части взыскания с ответчика комиссии за ведение счета подлежат оставлению без удовлетворения.

При разрешении вопроса о распределении судебных расходов суд принимает во внимание, что при обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 4729,46 руб. (от цены иска 124315,26 руб.), решение состоялось в пользу истца частично (на 99,64 %), что в силу статьи 98 ГПК РФ является основанием для взыскания с ответчика суммы государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 123868 руб. 26 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4712 руб. 44 копеек.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части взыскания комиссии за ведение счёта в размере 447 руб. 00 копеек оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Алтай через Улаганский районный суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19.08.2025 года.

Председательствующий

А.В. Палагин