Решение № 2-60/2025 2-60/2025~М-12/2025 М-12/2025 от 13 апреля 2025 г. по делу № 2-60/2025

Дело №

УИД №RS0№-10


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

31 марта 2025 года <адрес>

Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего судьи ФИО1

при секретаре судебного заседания ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» к ФИО3 о взыскании задолженности по договорам микрозайма и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» (далее – ООО «ПКО «ТОР» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО4 указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Польза-Финанс» переименовано в ООО Микрокредитная компания РБ Кредит (далее- ООО МКК РБ Кредит). Между ООО МКК РБ Кредит и Тожу заключены следующие кредитные договора:

- №DST0KDD113542250 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100 000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 48,90 % годовых,

- №DST0KDD113521922 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 110 000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 48,90 % годовых,

- №DST0KDD113344254 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 160 000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 48,90 % годовых.

Договоры займа подписаны в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования уникального кода из сообщения, поступившего на телефонный номер заемщика. Подписав анкету заемщика, должник согласился с присоединением к правилам предоставления микрозайма и соглашению об электронном взаимодействии, утвержденным кредитором и размещенным на его официальном сайте. Согласно п.18 индивидуальных условий потребительского займа должником выбран способ получения займа: перечисление в безналичном порядке единовременным перечислением на счет, открытый в ПАО Росбанке в валюте микрозайма. В соответствии с п.6 индивидуальных условий должник обязан вернуть кредитору полученные микрозаймы в полном объеме и уплатить проценты за пользование микрозаймом ежемесячными платежами в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей. За несвоевременное перечисление платежей в погашение кредитов и (или) уплаты процентов за пользование кредитами, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20 % годовых. Однако, принятые на себя обязательства ФИО5 должным образом не исполнил. Между ООО МКК РБ Кредит и ООО «ПКО ТОР» был заключен договор цессии (об уступке права (требования) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к договору цессии (об уступке права (требования). В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам у заёмщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась следующая задолженность по кредитным договорам, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 930 рублей.

По кредитному договору №DST0KDD113542250 от ДД.ММ.ГГГГ - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 765,87 рублей, сумму неоплаченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 591,63 рублей, сумму неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 10,75 рублей, проценты по ставке 48,90% годовых на сумму основного долга 98 765,87 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 20% годовых на сумму основного долга 98 765,87 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности;

По кредитному договору №DST0KDD113521922 от ДД.ММ.ГГГГ - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 108 627,07 рублей, сумму неоплаченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 15 093,82 рублей, сумму неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 10,76 рублей, проценты по ставке 48,90% годовых на сумму основного долга 108 627,07 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 20% годовых на сумму основного долга 108 627,07 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности;

По кредитному договору №DST0KDD113344254 от ДД.ММ.ГГГГ - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 158 207,07 рублей, сумму неоплаченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 22 850,03 рублей, сумму неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 27,09 рублей, проценты по ставке 48,90% годовых на сумму основного долга 158 207,07 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 20% годовых на сумму основного долга 158 207,07 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Представитель истца ООО ПКО «ТОР» и ответчик ФИО6. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель истца просил рассмотреть дело без его участия, в связи с чем на основании ч. ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело без их участия.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив все представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, ненадлежащее исполнение обязанностей заёмщиком по кредитному договору является основанием для взыскания с заёмщика всей суммы задолженности по кредитному договору единовременно.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (ч. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 1 ст. 2, п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

На основании п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.п.23, 24 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

Судом установлено, что на основании заявления ответчика о предоставлении микрозайма между ООО МКК РБ Кредит и ФИО7 заключены следующие договора микрозайма:

№DST0KDD113542250 от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому заёмщику предоставлен потребительский микрозайм в размере 100 000 руб. под 48,90 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ;

№DST0KDD113521922 от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому заёмщику предоставлен потребительский микрозайм в размере 110 000 руб. под 48,90 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ;

№DST0KDD113344254 от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому заёмщику предоставлен потребительский микрозайм в размере 160 000 руб. под 48,90 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Составными частями указанных договоров являются анкета заемщика, заявления Тожу о предоставлении микрозаймов, графики платежей.

Размер процентной ставки не превышает предел, установленный ч.23 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - 0,8 процент в день, а также установленную п. 11 ст. 6 названного Федерального закона полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых - 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно п.6 Индивидуальных условий по всем трем договорам микрозайма заемщик обязуется вернуть кредитору полученные микрозаймы в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймами ежемесячными платежами в порядке и сроки в соответствии с графиками платежей. Последний платеж уплачивается в размере остатка задолженности по микрозаймам и начисленных на него процентов за пользование микрозаймами.

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком срока внесения платежей, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислять заемщику неустойку в размере 20 % годовых от суммы непогашенной в срок части основного долга. При этом проценты на сумму микрозаймов за соответствующий период нарушения обязательств по договорам продолжает начисляться.

По п.18 Индивидуальных условий заемщик выбрал способ получения суммы займа: в безналичном порядке единовременным перечислением на счет заемщика, открытый в ПАО Росбанк в валюте микрозайма.

Согласно приложенным к иску сверкам расчетов ФИО8 были перечислены: по договору №DST0KDD113542250 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 рублей; по договору №DST0KDD113521922 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 000 рублей; по договору №DST0KDD113344254 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 000 рублей.

Так, между сторонами заключён договор займа в акцептно-офертной форме. Договор займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. Заключая договор займа, ФИО9 акцептовал условия договора потребительского займа в порядке, установленными ст. ст. 435, 438 ГК РФ, Общими условиями договора потребительского займа, а именно ознакомлен и согласен с Правилами предоставления займов, Общими условиями и обязуется неукоснительно соблюдать их. Займодавец использовал систему моментального электронного кредитования путём подписания заёмщиком договора займа с помощью смс-кода, который используется в качестве аналога собственноручной подписи, то есть договор займа заключен в электронном виде (онлайн-заем).

Так, совокупностью указанных выше документов подтверждается, что письменная форма договора займа соблюдена, договор подписан в установленном законом порядке, заёмные денежные средства ФИО10 получил. При этом он перед подписанием документа надлежащим образом ознакомился и согласился, в частности с Общими условиями договора потребительского микрозайма и Индивидуальными условиями договора займа, являющиеся составными частями договора потребительского займа. (п. 14 Индивидуальных условий).

Пунктом 13 индивидуальных условий предусмотрена возможность уступки кредитором прав требований третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК РБ Кредит заключен договор цессии (об уступке прав (требования) №, согласно которому права требования по кредитному договору перешли к ООО «ПКО «ТОР».

Таким образом, в настоящее время право требования по кредитному договору принадлежит ООО «ПКО «ТОР».

Согласно приложению к указанному договору, к ООО «ПКО «ТОР» перешли права требования к Тожу о взыскании задолженности по кредитным договорам: №DST0KDD113542250 от ДД.ММ.ГГГГ в том числе основной долг 98 765,87 руб., проценты 13591,63 руб., неустойка 10,75 руб.; №DST0KDD113521922 от ДД.ММ.ГГГГ в том числе основной долг 108627,07 руб., проценты 15093,82 руб., неустойка 10,76 руб.; №DST0KDD113344254 от ДД.ММ.ГГГГ в том числе основной долг 158207,07 руб., проценты 22850,03 руб., неустойка 27,09 руб.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на период на ДД.ММ.ГГГГ произведенным первоначальным кредитором ООО «МКК РБ Кредит», задолженность по кредитным договорам составляет:

- №DST0KDD113542250 от ДД.ММ.ГГГГ сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 98 765,87 рублей, сумма неоплаченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 13 591,63 рублей, сумма неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 10,75 рублей;

- №DST0KDD113521922 от ДД.ММ.ГГГГ сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 108 627,07 рублей, сумма неоплаченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 15 093,82 рублей, сумма неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 10,76 рублей;

- №DST0KDD113344254 от ДД.ММ.ГГГГ сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 158 207,07 рублей, сумма неоплаченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 22 850,03 рублей, сумма неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 27,09 рублей.

Из данного расчёта видно, что ФИО11 принятые на себя обязательства по договорам займа не исполнял, нарушая сроки и размер погашения займа и уплаты процентов. Доказательств возврата суммы займа, уплаты процентов, Тожу не представил, как и не представил доказательств внесения денежных средств кредитору в большем размере, а также своего расчета размера задолженности.

Договоры микрозайма с должником заключены на срок, превышающий один год, вследствие чего положение ч.24 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не применимы.

Истец в исковых требованиях просит взыскать с ответчика помимо задолженности по кредитным договорам, процентов и неустойки, также проценты и неустойку на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ до фактического погашения задолженности, размер которых не определен в твердой денежной сумме.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, заемное обязательство будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств займодавцу и до этого момента могут быть начислены проценты за пользование займом в размере, установленном в договоре, в пределах, установленных вышеприведенными нормами закона.

В связи с чем, с ФИО12 подлежат взысканию, согласно исковым требованиям, в том числе проценты по ставке 48,90% годовых, и неустойка по ставке 20% годовых, рассчитанные на суммы основного долга по всем трем кредитным договорам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до фактического погашения задолженности.

Таким образом, исковые требования ООО «ПКО «ТОР» подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» к ФИО13 удовлетворить.

Взыскать с ФИО14 Олеговича (паспорт гражданина РФ серии <данные изъяты> №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД России по <адрес>, код подразделения <данные изъяты>) в пользу «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» (ИНН <***>, ОГРН <***>) следующую задолженность по кредитным договорам:

- №DST0KDD113542250 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 368 рублей 25 копеек, проценты по ставке 48,90% годовых на сумму основного долга 98 765,87 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 20% годовых на сумму основного долга 98 765,87 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности;

- №DST0KDD113521922 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 731 рублей 65 копеек, проценты по ставке 48,90% годовых на сумму основного долга 108 627,07 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 20% годовых на сумму основного долга 108 627,07 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности;

- №DST0KDD113344254 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 181 084 рублей 19 копеек, проценты по ставке 48,90% годовых на сумму основного долга 158 207,07 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 20% годовых на сумму основного долга 158 207,07 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности;

- 12 930 рублей в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Тыва через Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в течение одного месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий А.В. Ак-кыс