Решение № 2-689/2024 2-689/2024~М-616/2024 М-616/2024 от 16 сентября 2024 г. по делу № 2-689/2024

Дело № 2-689/2024 КОПИЯ

УИД: 34RS0040-01-2024-001325-72


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2024 года город Суровикино Волгоградской области

Суровикинский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Водопьяновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Селиверстовой Е.П.,

в отсутствие лиц, участвующих в рассмотрении дела,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», банк, общество) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование следующее.

13 июля 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере 267859 рублей 99 копеек под 27,9 % годовых сроком на 60 месяцев. В свою очередь, ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты в соответствии с графиком платежей. Условиями договора было также предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов или иных платежей заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита № <***> от 13 июля 2023 года исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства <данные изъяты>.

13 июля 2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, собственником автомобиля <данные изъяты>, был заключен договор залога транспортного средства в обеспечение обязательств заёмщика по кредитному договору.

Банк свои обязательства выполнил и перечислил ФИО2 денежные средства в сумме 267859 рублей 99 копеек согласно выписке по счёту ответчика.

Однако ответчиком были нарушены условия кредитного договора о сроках и размере выплат.

В результате неисполнения ФИО1 принятых на себя обязательств, по состоянию на 29 июля 2024 года общая задолженность ответчика по кредиту составила 383 148 рублей 92 копейки, из которых 745 рублей – комиссия за ведение счета; 27441 рубль 03 копейки- иные комиссии; 75 608 рублей 85 копеек – просроченные проценты, 275 787 рублей 10 копеек – просроченная ссудная задолженность, 1912 рублей 12 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 32 рубля 32 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 1357 рублей 84 копейки – неустойка на просроченную ссуду; 264 рубля 66 копеек – неустойка на просроченные проценты.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об оплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору, однако данное требований осталось без исполнения.

Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 383 148 рублей 92 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 7031 рубль 49 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ФИО2, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 189595 рублей 57 копеек, а также взыскать с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещённый о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, указав в исковом заявлении просьбу рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, поддержав исковые требования в полном объёме.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению на основании следующего.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора между сторонами) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1 - 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и материалами гражданского дела подтверждено, что 13 июля 2023 года года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключён кредитный договор <***> путём заполнения ответчиком заявления-анкеты о предоставлении потребительского кредита. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от 13 июля 2023 года ответчику был выдан потребительский кредит в размере 267859 рублей 99 копеек под 27,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривалось, что размер минимального обязательного платежа составляет не менее 7928 рублей 67 копеек по 17 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 13 июля 2028 года. Банк предоставил заёмщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составил 769 рублей 65 копеек, в последний месяц льготного периода размер минимального обязательного платежа составлял 4430 рублей 97 копеек.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривалось, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, выписки по счёту № за период с 13 июля 2023 года по 29 июля 2024 года, 13 июля 2023 года ПАО «Совкомбанк» выполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 267859 рублей 99 копеек на счёт заёмщика ФИО1.

В пункте 5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства указано, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долго и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вину залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Принятые на себя обязательства по возврату основного долга и начисленных на него процентов ответчик не выполнил, неоднократно нарушая условия о сроке и размер платежей, последний платёж в размере 10878 рублей 36 копеек внесён им ДД.ММ.ГГГГ, 26 марта 2024 года уже внесено недостаточно средств в размере 485 рублей 34 копейки, что подтверждается выпиской по счёту № и расчётом задолженности.

В связи с этим истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое в добровольном порядке ФИО1 не исполнено.

Согласно расчёту, представленному истцом, правильность которого не вызывает у суда сомнения, задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 13 июля 2023 года по состоянию на 29 июля 2024 г. составляет 383 148 рублей 92 копейки, из которых 745 рублей – комиссия за ведение счета; 27441 рубль 03 копейки - иные комиссии; 75 608 рублей 85 копеек – просроченные проценты, 275 787 рублей 10 копеек – просроченная ссудная задолженность, 1912 рублей 12 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 32 рубля 32 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 1357 рублей 84 копейки – неустойка на просроченную ссуду; 264 рубля 66 копеек – неустойка на просроченные проценты.

Принимая во внимание положения вышеуказанных норм права в совокупности с представленными по делу доказательствами, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 13 июля 2023 г. по состоянию на 29 июля 2024 года в 383 148 рублей 92 копейки заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Кроме того, ПАО «Совкомбанк» заявлены требования об обращении взыскания на принадлежащий ФИО2 предмет залога: транспортное средство <данные изъяты>, путём реализации с публичных торгов, установлении начальной продажной стоимости в размере 189595 рублей 57 копеек.

Так, 13 июля 2023 года в обеспечение исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору <***> от 13 июля 2023 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договора залога движимого имущества <***>, на основании которого залогодатель предоставила в залог Банку принадлежащее ей на праве собственности транспортное средство <данные изъяты>.

Согласно карточке учёта транспортного средства ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени является собственником автомобиля <данные изъяты>

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1 статьи 348 ГК РФ).

В силу положений части 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, учитывая что ФИО1 не исполнил свои обязательства по возврату кредита, ПАО «Совкомбанк» имеет право на обращение взыскания на предмет залога, которым обеспечено исполнение кредитного договора.

В связи с чем, необходимо обратить взыскание на заложенное имущество в виде транспортного средства <данные изъяты> принадлежащее ФИО2, определив способ реализации предмета залога – путем продажи с публичных торгов.

При этом обязанность суда по определению начальной продажной стоимости движимого имущества ранее была предусмотрена ст. 28 Закона РФ от 29.05.1992 "О залоге", который утратил силу с 01.07.2014, в связи с принятием ФЗ от 21.12.2013 N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации".

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с п. 8 ч. 1 ст. 64 ФЗ от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества является исполнительным действием, направленным на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе.

В силу ч. 1 ст. 85 названного выше Закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующим законодательством обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагается на судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате производимой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При таких данных, с учетом действующих норм материального закона, суд к выводу об отказе в удовлетворении требования об установлении начальной продажной цены заложенного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в общем размере 13031 рубль 49 копеек, что подтверждается платёжным поручением № 140 от 01 августа 2024 года, из которых: 7031 рубль 49 копеек – за предъявление требований о взыскании кредитной задолженности; 6000 рублей – за предъявление требований об обращении взыскания на заложенное имущество (требование имущественного характера не подлежащее оценке).

Соответственно с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» госпошлина в размере 7031 рубль 49 копеек; с ФИО2 – 6000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина №), ФИО2 (паспорт гражданина №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 13 июля 2023 года по состоянию на 29 июля 2024 г. в размере 383 148 (триста восемьдесят три тысячи сто сорок восемь) рублей 92 копейки, из которых 745 рублей – комиссия за ведение счета; 27441 рубль 03 копейки - иные комиссии; 75 608 рублей 85 копеек – просроченные проценты, 275 787 рублей 10 копеек – просроченная ссудная задолженность, 1912 рублей 12 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 32 рубля 32 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 1357 рублей 84 копейки – неустойка на просроченную ссуду; 264 рубля 66 копеек – неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) судебные расходы в виде оплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 7031 (семь тысяч тридцать один) рубль 49 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО2 (паспорт гражданина РФ №) заложенное имущество в виде транспортного средства <данные изъяты>

Определить способ реализации предмета залога – путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) судебные расходы в виде оплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 6000 (шесть тысяч) рублей.

В удовлетворении исковых требований об установлении начальной продажной цены заложенного имущества Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Суровикинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 17 сентября 2024 года.

Судья подпись О.В. Водопьянова

Копия верна. Судья -