Решение № 2-2088/2019 от 19 мая 2019 г. по делу № 2-2088/2019

Дело № 2-2088/2019
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2019 года город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Глебовой М.А.,

при секретаре Коваленко И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения в размере 11000 руб., неустойки в размере 11000 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 860 руб.

В обоснование своих исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ООО «Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь» (ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») договор страхования жизни и здоровья по программе «Росгосстрах Жизнь Престиж «Семья», страховая сумма по риску «телесные повреждения застрахованного» составила 550000 руб. Страховые премии в размере 2185,55 руб. истец уплачивает ежемесячно. ДД.ММ.ГГГГ в ГБУЗ АО «Архангельский клинический родильный дом им. Н.А. Самойловой» у нее произошли <данные изъяты>

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнениях к исковому заявлению. Указала, что произошедшее событие является травмой, которую невозможно было предвидеть. Иск просила удовлетворить полностью.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» направил письменный отзыв, в котором с иском не согласился. Указал, что договором и правилами страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения при осложнениях беременности, родов, оперативных вмешательств по данному поводу. Полагал отсутствие оснований для удовлетворения иска.

Представители ГБУЗ АО «Архангельская городская клиническая поликлиника №» ФИО2 и ФИО3 в предыдущем судебном заседании иск считали обоснованным, полагали причинение вреда истцу в результате медицинской травмы.

Представитель ГБУЗ АО «Родильный дом им. К.Н. Самойловой» направил медицинские документы в отношении истца, в судебное заседание не явился, надлежаще уведомлен о рассмотрении дела.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав истца, представителей третьего лица, исследовав и оценив письменные материалы дела, медицинские документы, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащий законодательству условий договора.

Статья 46 Конституции Российской Федерации гласит, что каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Это включает в себя и реализацию права на их судебную защиту.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев когда обязанность заключить договор предусмотрена гражданским законодательством, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различны договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В ходе рассмотрения дела установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом БарА. (Левичек) А. С. (страхователь) и ООО «Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь» был заключен договор страхования жизнь, здоровья и трудоспособности, о чем истцу выдан полис страхования №.

Срок действия договора 24 года с ДД.ММ.ГГГГ

Договором установлен перечень страховых рисков, а именно: «дожитие застрахованного до срока, установленного договором страхования», «смерть застрахованного от любой причины в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как исключения и не являющихся страховыми случаями», «телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных в качестве исключения и не являющихся страховыми случаями», «первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, или болезни, наступившей в период действия договора страхования, III группы инвалидности в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как исключение и не являющихся страховыми случаями», «первичное установление застрахованному лицу инвалидности I группы от любой причины, кроме событий, предусмотренных как исключение и не являющиеся страховыми случаями, для освобождения от уплаты взносов по основным условиям.

Размер страховых взносов составил 2185 руб. 55 коп., периодичность уплаты ежемесячно 24 года.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 942 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 2 ст. 4 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также их смертью в результате несчастного случая или болезней (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п.п. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Приложением № к договору страхования предусмотрено, что к страховому риску «телесные повреждения» (травма, случайное острое отравление) относятся полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как исключения и не являющиеся страховыми случаями.

Кроме того, приложением № установлен страховой риск «тяжелые телесные повреждения (тяжелые травмы, случайное острое отравление), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «исключения» и не являющихся страховыми случаями».

При этом страховым случаем не являются: беременность, роды и/или их осложнения у застрахованных лиц в течение первых 12 месяцев действия договора.

Страховые выплаты осуществляются по дополнительным условиям при получении застрахованным лицом травмы и/или случайного острого отравления в соответствии с таблицей размером страховых выплат по риску «телесные повреждения застрахованного».

Договор страхования сторонами заключен на основе Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности.

Согласно свидетельства о заключении брака № № БарА. А. С. ДД.ММ.ГГГГ вступила в брак с ФИО4 Г.ем. После заключения брака истцу была присвоена фамилия «Левичек», о чем страховщик был уведомлен.

ДД.ММ.ГГГГ в ГБУЗ АО «Архангельский клинический родильный дом имени Н.А. Самойловой» произошло <данные изъяты> ФИО1

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Решением Октябрьского районного суда города Архангельска от ДД.ММ.ГГГГ по делу № удовлетворен иск ФИО1 к ООО «РГС Жизнь» о взыскании страхового возмещения.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения.

В удовлетворении данного требования страховой компанией отказано.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования страховым рискам относятся также телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования.

Несчастным случаем (применительно к страхованию) является внезапное, не зависящее от воли страхователя, застрахованного лица, выгодоприобретателя событие, результатом которого явилась травма или отравление застрахованного лица (страхователя) (прим.21 приложения № договора страхования).

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Приказом Росстата № от 22.11.201г. установлено, что нормальными родами являются спонтанные роды при сроке беременности 37 - 42 недели в головном предлежании с низким риском начала и течения всего родового процесса. После родов мать и ребенок находятся в хорошем состоянии. Для матери - этот период завершается благополучным отделением плаценты и хорошим состоянием в течение 2-х часов после родов; для ребенка - этот период завершается первичной обработкой и передачей его под наблюдение неонатолога или детской медицинской сестры. Оценка по шкале Апгар на 1-й и 5-й минутах должна соответствовать 7 баллам и более.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

На основании пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно статье 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Общие условия страхования являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.

В соответствии с частью 2 статьи 9 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из буквального содержания договора страхования следует, что обязанность страховщика выплатить страховую сумму возникает только при наступлении страхового случая, предусмотренного договором.

Статьи 963 и 964 ГК РФ содержат основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

Так, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.

Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Доказательств того, что вышеуказанный страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, либо имели место события, предусмотренные ст. 964 ГК РФ, ответчиком суду не представлено.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

В силу ст. 421 ГК РФ страхователь и страховщик вправе самостоятельно определить перечень событий, которые относятся к страховым случаям, в том числе согласно ст. 943 ГК РФ в стандартных правилах страхования. Об ознакомлении страхователя с соответствующими положениями стандартных правил страхования и согласии с предусмотренными в них исключениями из страхового покрытия может свидетельствовать его подпись в страховом полисе.

Анализ условий заключенного договора страхования позволяет суду сделать вывод, что условиями заключенного сторонами договора страхования предусмотрено отнесение к страховым рискам травмы и несчастного случая в качестве одномоментных или кратковременных внезапных событий, которые не могли зависеть от воли и действий сторон.

Договором страхования также установлены исключения из страхового покрытия.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Положения ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ, предусматривающие основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, а также разъяснения, содержащиеся в п. 34 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», по настоящему делу не подлежат применению, поскольку страховой случай не наступил.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

В силу части 3 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходит из того, что в ходе судебного разбирательства не нашел подтверждения факт наступления страхового случая, и, как следствие, возникновение ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» обязанности по выплате страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований ФИО1 о взыскании страхового возмещения у суда не имеется.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 11000 руб.

В связи с тем, что ответчиком не допущено просрочки исполнения обязательства, оснований для удовлетворения требований о взыскании неустойки у суда не имеется.

Согласно п. 6 ст. 13 Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

По настоящему делу судом решение принято не в пользу истца, в связи с чем отсутствуют основания для взыскания с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» штрафа в пользу ФИО1

Таким образом, иск удовлетворению не подлежит в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Архангельска.

Мотивированное решение изготовлено 24 мая 2019 года.

Судья М.А. Глебова