Решение № 2-501/2020 2-501/2020~М-568/2020 М-568/2020 от 23 сентября 2020 г. по делу № 2-501/2020

Гр.дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2020 года г.Ряжск Рязанская область

Ряжский районный суд Рязанской области в составе судьи Логиновой С.А.,

при секретаре Корнеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 100 000 рублей со сроком действия 24 месяца с процентной ставкой за пользование лимитом в размере 26,9 % годовых. Кредитный лимит был предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №, №. Выпиской по счету № подтверждается произведение расходных операций на нужды заемщика. Ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом. В адрес ответчика истцом направлялось требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора со сроком исполнения не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения. Задолженность по соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 88 040 руб. 54 коп., из которых: основной долг 75 046 руб. 29 коп., проценты 11 859 руб. 13 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 676 руб. 04 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 459 руб. 08 коп..

Просит расторгнуть Соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 88 040 руб. 54 коп., из которых основной долг – 75 046 руб. 29 коп., проценты 11 859 руб. 13 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 676 руб. 04 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 459 руб. 08 коп.; проценты по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 26,9% годовых от суммы взысканного и непогашенного основного долга – 75 046 руб. 29 коп.; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 8 841 руб. 22 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Каких-либо возражений по существу иска не представил.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями ст.ст.233-234 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

В силу ст. 432 ГК договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 160, ч.3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (п.1 ст. 807 ГК РФ).

В силу ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии со ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «Российский Сельскохозяйственный банк» с заявлением-анкетой на получение карты и установление кредитного лимита.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании счета № на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования - 100000 рублей, срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 26,9 % годовых, способ платежа – ежемесячные платежи в размере не менее 3% от суммы задолженности, дата платежа – 25 число каждого месяца.

Пунктом 1 данного соглашения предусмотрено, что его подписание подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением.

Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования предусмотрено, что договор заключается путем присоединения клиента к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все существенные условия договора (п.2.2.). Клиент обязуется своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности по договору (п.6.2.6). В рамках заключенного договора банк выпускает клиенту карту и Пин-конверт (4.1).

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (п.5.4.1).

С даты возникновения просроченной задолженности по договору кредитный лимит отменяется (п.8.1).

В целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно) (п.5.8.1)

Согласно п.5.10 Правил, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении.

Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности (п.5.10.1).

Пунктом 12 соглашения также предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Судом установлено, что ответчик получил кредитную карту и активировал её. Из представленных истцом выписок по счету усматривается, что ФИО2 воспользовался предоставленными банком денежными средствами и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ он совершал расходные операции по карте.

ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ перестал вносить платежи по кредиту.

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях и факт выполнения банком своих обязательств по договору и факт неисполнения ответчиком своих обязательств по договору бесспорно установлены в судебном заседании, подтверждаются представленными истцом доказательствами, и не оспариваются ответчиком.

Как следует из пункта 6.3.6 Правил, банк имеет право требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Однако данное требование ответчиком было оставлено без удовлетворения.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность в размере 88 040 руб. 54 коп., из которых: основной долг 75 046 руб. 29 коп., проценты – 11 859 руб. 13 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 676 руб. 04 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 459 руб. 08 коп..

Суд принимает данный расчет истца, который произведен исходя из условий договора, и не противоречит действующему законодательству.

Доказательств, оспаривающих произведенный истцом расчет по кредитному договору, ответчик не представил.

Согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, либо отсутствия у него обязанности по погашению кредита, ФИО2 суду не представил, от явки в суд уклоняется, в связи с чем, суд полагает, что с ответчика в пользу истца должна быть взыскана задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору в общей сумме 88 040 руб. 54 коп.

Также, оценив все исследованные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что длительное неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, является существенным нарушением кредитного договора, поэтому в соответствии со ст. 450 ГК РФ соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

Разрешая требования истца о взыскании процентов по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу из расчета 26,9% годовых от суммы основного долга 75 046 руб. 29 коп. суд исходит из системного толкования ст.ст. 450, 453 ГК РФ, согласно которым расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время, и, следовательно, не лишает кредитора права требовать с должника образовавшиеся до расторжения договора суммы основного долга с процентами в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если иное не вытекает из соглашения сторон.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, до даты вступления настоящего решения суда в законную силу на ответчике лежит обязанность по исполнению договорных обязательств. Кредитный договор продолжает действовать, по нему начисляются проценты за пользование кредитом и неустойка, в связи с чем, суд полагает требование о взыскании процентов, начисленных в соответствии с условиями заключенного договора в размере 26,9% годовых от суммы взысканного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ФИО2 в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 841 руб. 22 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 040 (восемьдесят восемь тысяч сорок) рублей 54 коп., из которых основной долг 75 046 (семьдесят пять тысяч сорок шесть) руб. 29 коп., проценты – 11 859 (одиннадцать тысяч восемьсот пятьдесят девять) руб. 13 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 676 (шестьсот семьдесят шесть) рублей 04 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 459 (четыреста пятьдесят девять) руб. 08 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу из расчета 26,9% годовых от суммы непогашенного основного долга в размере 75 046 (семьдесят пять тысяч сорок шесть) руб. 29 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму госпошлины в размере 8 841 (восемь тысяч восемьсот сорок один) руб. 22 коп.

Ответчик вправе подать в Ряжский районный суд Рязанской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения в порядке ст.ст.237-238 ГПК РФ.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись)

Копия верна. Судья: С.А. Логинова