Решение № 2-2650/2017 2-2650/2017~М-878/2017 М-878/2017 от 23 июля 2017 г. по делу № 2-2650/2017

Мотивированное
решение изготовлено 24.07.2017 г.

Дело № 2-2650/2017 ДД.ММ.ГГГГ

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Мончак Т.Н.,

при секретаре Сиволап А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с данным иском к ответчику, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, в соответствии с которым страховым риском являлась невозможность оплаты кредита КБ «Ренесанс Кредит» (OQO) по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в случае смерти по любой причине или инвалидности 1 группы застрахованного лица.

Согласно Справке от ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком погашена.

Ссылаясь на положения ст. 958 ГК РФ, указывая, что договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ был заключён на 60 месяцев с даты вступления договора страхования в силу, с момента заключения договора по ДД.ММ.ГГГГ прошёл 31 день, часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование <данные изъяты> рублей, остаток страховой премии <данные изъяты>, которые истец просит взыскать с ответчика, а также неустойку за просрочку исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, судебные расходы на оплату услуг представителя <данные изъяты> руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела, ранее представлены письменные возражения по иску, в соответствии с которыми ответчик просил отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Суд после заслушивания истца, изучения материалов дела, оценив собранные по делу доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, приходит к следующему.

Судом установлено, что по Договору страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между сторонами, в соответствии с п.5 страховым риском являлась невозможность оплаты кредита кредитору КБ «Ренесанс Кредит» (OQO) по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в случае смерти по любой причине или инвалидности 1 группы застрахованного лица ФИО1

Согласно Справке от ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности на текущем счёте Заемщика составляет 0 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» было направлено Уведомление о прекращении Договора страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ с просьбой перечислить остаток страховой премии в размере <данные изъяты> рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако требование о возврате денежных средств ответчиком исполнены не было.

Отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, суд исходит из того, что досрочное погашение заёмщиком кредита не указано в ст.958 ГК РФ в качестве основания для досрочного прекращения Договора страхования, и по условиям заключенного сторонами договора страхования в случае отказа истца (страхователя) от данного договора страхования страховая премия возврату не подлежит.

Согласно пункту 4 статьи 453 ГК РФ, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В силу абз.2 п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита № заключен на основании Полисных условий по программе страхования жизни Заёмщиков кредита.

Таким образом, истец дал свое согласие на заключение Договора страхования, подтвердил то, что получил на руки Полисные условия по программе страхования жизни Заемщиков кредита, Договор (полис) страхования жизни, что он ознакомлен с указанными документами, согласен с ними и обязуется исполнять условия страхования.

В соответствии с п.2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховом полисе) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования (должно быть удостоверено записью в договоре.

Отметка о вручении Истцу Полисных условий имеется в указанном Договоре страхования. Следовательно, положения Полисных условий являются обязательными для страхователя.

В силу п.п. 11.3 названных Полисных условий в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора в отношении Застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного Застрахованного пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, за вычетом административных расходов Страховщика, если иное не предусмотрено договором.

Возврат части страховой премии осуществляется по следующей формуле:

Сумма возврата Страхователю= СП*(<данные изъяты>,

где СП - страховая премия, уплаченная Страхователем; 98% - расходы на ведение дел Страховщика; Д - количество дней от даты досрочного прекращения Договора страхования до даты окончания оплаченного периода страхования; ДО - срок оплаченного периода страхования в днях.

Договором страхования между сторонами не был предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору в размере пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного без вычета административных расходов страховщика.

Таким образом, указанная норма права оставляет возврат страховой премии и связанный с этим её размер при досрочном прекращении договора страхования на усмотрение сторон договора страхования.

Из абз. 2 п.3 ст.958 ГК РФ следует, что законом допускаются условия, изложенные в п.п. 11.3,11.6 Полисных условий.

Следовательно, нормы, указанные в п. 11.3 п. 11.6 Полисных условий о том, что административные расходы Страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии, с учетом положений ст.958 ГК РФ - не противоречит действующему законодательству.

При заключении договора страхования истец был ознакомлен со всеми существенными и несущественными (п. 11.3 и 11.6 Полисных условий к ДС) условиями договора страхования, что подтверждается полисом страхования и заявлением на добровольное страхование.

Действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрен какой-либо предел (ни максимальный, ни минимальный) размера агентского вознаграждения, уплачиваемого страховщиком страховому агенту по добровольному страхованию.

Доводы истца о том, что ответчик не подтвердил документально административные расходы и их стоимость, несостоятельны, так как Полисными условиями не предусмотрена обязанность страховщика подтверждать административные расходы.

Вместе с тем, административные расходы страховщика подтверждены справкой об оплате страховой премии по договору страхования, справкой о комиссионном вознаграждении, справкой о перечислении агентского вознаграждения, актом приема-передачи услуг к Агентскому договору, составленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг., и самим агентским договором, счетом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым было перечислено агентское вознаграждение.

Досрочное погашение обязательства по кредитному договору не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в п.3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось.

По смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Доказательств наличия в договоре страхования, заключенного между истцом и ООО «СК « Ренессанс Жизнь» условия о возврате части страховой премии при отказе страхователя от исполнения договора страхования, истцом не представлено.

Таким образом, поскольку судом установлено, что Полисными условиями не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, возможность наступления страхового случая не отпала, существование страхового риска, предусмотренного договором страхования, не прекратилось, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья