Решение № 2-434/2019 2-434/2019~М-116/2019 М-116/2019 от 18 марта 2019 г. по делу № 2-434/2019

дело № 2-434/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2019 года город Озёрск

Озёрский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при секретаре Хусаиновой А.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании задолженности

У С Т А Н О В И Л:

Истец – Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк», банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании задолженности, просит расторгнуть соглашение о кредитовании №1778001/0376 от 30 июня 2017 года, заключенное между сторонами, взыскать с ответчика задолженность в размере 241012,47 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 11610,12 (л.д.6-7)

Требования мотивированы тем, что 30 июня 2017 года между АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с условиями которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. под 16,5 % годовых на срок 36 месяцев, окончательный срок возврата кредита – 30 июня 2020 год. Ответчик не исполняет обязательств по соглашению надлежащим образом, связи с чем, образовалась задолженность. 19 ноября 2018 года банк направил ответчику требование о досрочном возврате долга и расторжении соглашения о кредитовании, ответа не последовало. В соответствии с расчетами истца, задолженность ответчика по состоянию на 17 декабря 2018 года составляет 241012,47 руб., из которой: 220747,32 руб. - ссудная задолженность, 17640,21 руб. – проценты за пользование кредитом, 2624,94 руб. – пеня (л.д. 7).

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, извещен надлежащим образом (л.д.53).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно справке УМВД по ЗАТО города Озёрска <адрес> (л.д. 46), ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Из материалов дела (соглашения о кредитовании – л.д.31 на обороте) следует, что ФИО1 фактически проживает в <адрес>.

Судом по указанным выше адресам неоднократно направлялись копия иска с приложением и судебные повестки.

Судебная повестка на 19 февраля 2019 года с копией искового заявления получены лично ФИО1 по адресу: <адрес> (л.д.49).

Корреспонденция, направленная по адресу регистрации ответчика - <адрес> фактического проживания - <адрес> на судебное заседание 19 марта 2019 года возвращена в адрес суда с указанием причины «Истек срок хранения» (л.д.50,54,55)..

Исходя из изложенного, на основании абз. 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ с учетом положений части 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания, и в порядке статьи 167 ГПК РФ рассматривает дело в его отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, 30 июня 2017 года между АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № (л.д.28), по условиям которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. под 16,5 % годовых (полная стоимость кредита 16,526 %) на срок 36 месяцев, окончательный срок возврата кредита – 30 июня 2020 года (л.д. 28-31).

Согласно пункту 6 указанного соглашения (л.д.28 на обороте), периодичность платежа – ежемесячно (пункт 6.1), способ платежа – аннуитетными платежами по 20 числам месяца, льготный период по погашению долга и процентов – 1 месяц (пункт 6.2-6.5).

Из графика погашения долга и уплаты начисленных процентов, полученного заемщиком (л.д.32) следует, что сумма ежемесячного платежа составляет 10856,40 руб., за исключением первого и последнего месяца.

Из расчета задолженности (л.д.14-15) усматривается, что заемщик не исполняет обязательство по кредиту надлежащим образом, платежи по кредитному договору не осуществляет, последний платеж внесен 31 июля 2018 года.

Факт заключения соглашения о кредитовании, получения денежных средств, а также неисполнения обязательств по возврату кредита, ответчиком ФИО1 не оспорен.

Правилами кредитования (л.д.16-20) установлено право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, а также расторгнуть договор (п. 4.7) в случаях, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.7.1).

ДД.ММ.ГГГГ банком по месту регистрации ФИО1 – <адрес>, были направлены требования о досрочном возврате долга и расторжении договора (л.д.9-10, 22-27), которые оставлены ответчиком без удовлетворения, доказательств обратного не представлено.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитования (л.д.30) при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Заключив соглашение о кредитовании, ФИО1 принял на себя обязательства по возврату кредита в установленные графиком сроки. Нарушение установленных обязательств является основанием для досрочного взыскания с заёмщика суммы кредита и процентов за его пользование.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из представленного истцом расчёта (л.д.14-15), задолженность ответчика по состоянию на 17 декабря 2018 года составляет 241012,47 руб., из которой: 220747,32 руб. - ссудная задолженность, 17640,21 руб. – проценты за пользование кредитом, 2624,94 руб. – пеня (л.д. 7).

Расчет задолженности по кредиту:

Ответчику предоставлен кредит в размере 300 000 руб. Сумма непогашенного основного долга по состоянию на 17 декабря 2018 года включительно составила220747,32 руб.

Ответчиком ФИО1 за время пользования кредитом уплачено в счет погашения основного долга 79252,68 руб.

Основной долг составил 300000 – 79252,68 = 220747,32 руб.

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с30 июня 2017 года по 17 декабря 2018 года включительно составила 17640,21 руб.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «сумма задолженности» х «процентную ставку – 16,5% х количество дней : 100 : 365.

За указанный период задолженность по процентам за пользование кредитом составила:

начислено процентов: 63778,58 руб.

погашено ответчиком: 43202 руб. Сумма задолженности составила: 63778,58 – 43202 = 20576 руб. 58 коп.

Суд, руководствуясь частью 3 статьи 196 ГПК РФ, рассматривает дело в пределах заявленных исковых требований и считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по основному долгу – 220747,32 руб., по процентам в размере 17640,21 руб.

С ответчика за несвоевременную уплату сумм кредита подлежит взысканию пени по просроченному возврату кредита и процентов –2624,94 руб.

Расчет неустойки по просроченному возврату кредита производится по формуле «сумма просроченного кредита» х «количество дней просрочки» х 20% : 100.

Ответчиком за время пользования кредитом допускались просрочки, которые составляли от 17 до 31 дней.

Неустойка по просроченным процентам производится по формуле: «сумма просроченных процентов» х «количество дней просрочки» х 20% годовых или 0,05479% (за каждый день просрочки) : 100.

Пени за просроченные проценты на внебалансе: 29,52 руб. (л.д.21).

Пени за просроченные заемные средства: 133,55 + 267,27 + 415,86 + 506,92 + 593,30 = 1916,90 руб.

Пени за просроченные проценты: 16,11 + 29,28 + 97,92 + 155,32 + 188,32 + 191,57 = 678,52 руб.

Всего пени составили: 29,52+1916,90+678,52 = 2624,94 руб.

Задолженность по пени по просроченному возврату основного долга, просроченного долга и процентов составила 4 145 руб. 05 коп., ответчиком в счет погашения неустойки денежных средств не вносилось. Доказательств обратного судом не установлено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Постановлении от 23 февраля 1999 года N 4-П, гражданин нуждается в особой защите своих прав, являясь экономически слабой стороной, что влечет необходимость ограничения свободы договора для банков, как экономически сильной стороны.

При этом необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства, позволяющие соблюсти паритет в отношениях между сторонами, вытекающий из конституционного принципа равенства (статья 19 Конституции Российской Федерации), баланс интересов сторон. К числу подобных обстоятельств относятся в частности наличие уважительных причин допущенных нарушений, период и сумма просрочки.

Установив, что ответчик произвел последний платеж 31 июля 2018 года (расчет – л.д.15), после чего в счет погашения задолженности по кредитному соглашению от заемщика более никаких платежей не поступило, в график он не вошел, нарушение договора ответчиком повлекло для банка ущерб, в значительной степени банк лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении с ФИО1 соглашения о кредитовании, требования о расторжении договора обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 11610,12 руб. (платежное поручение от 17 января 2019 года – л.д.5)

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании задолженности - удовлетворить.

Расторгнуть соглашение о кредитовании № от 30 июня 2017 года, заключенное между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 30 июня 2017 года по состоянию на 17 декабря 2018 года в размере 241012 (двести сорок одна тысяча двенадцать) руб. 47 коп., из которой :

-220747 руб. 32 коп. - ссудная задолженность,

-17640 руб. 21 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 30 июня 2017 года по 17 декабря 2018 года,

-2624 руб. 94 коп. – пени; а также госпошлину в сумме 11610 руб. 12 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Озёрский городской суд Челябинской области.

Председательствующий И.С. Медведева