Апелляционное определение № 33-2337/2026 от 27 апреля 2026 г.

БЕЛГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

№

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Белгород ДД.ММ.ГГГГ

Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:

председательствующего Тюфановой И.В.

судей Селюковой О.М., Темниковой А.А.

при секретаре Суворовой Ю.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Банка ВТБ (ПАО) о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № № от ДД.ММ.ГГГГ и его отмене

по апелляционной жалобе Банка ВТБ (ПАО)

на решение Губкинского городского суда Белгородской области от ДД.ММ.ГГГГ

Заслушав доклад судьи Селюковой О.М., пояснения представителя Банк ВТБ (ПАО) ФИО1, поддержавшей доводы апелляционной жалобы, представителя финансового уполномоченного ФИО2, возражавшего против доводов апелляционной жалобы, представителя ФИО3 – ФИО4, возражавшей против доводов апелляционной жалобы

установила:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № № от ДД.ММ.ГГГГ по обращению ФИО3, и его отмене, ссылаясь на то, что указанным решением с Банка в пользу ФИО3 взысканы денежные средства в размере 104358,47 рублей, в связи с отсутствием уведомления клиента об уменьшении процентной ставки ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке. При этом указывает на то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ ПАО и ФИО3 заключен договор комплексного банковского обслуживания в порядке и на условиях, изложенных в правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц (КБО) Банка ВТБ ПАО. Подписав заявление на КБО, ФИО3 присоединилась к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц Банка – Правила ДБО, Правилам совершения операций по счетам физических лиц, подтвердила свое согласие со всеми условиями предоставляемых Банком услуг физическим лицам, в том числе в части, касающейся одностороннего изменения условий договора в части снижения процентов по вкладам. Просит отменить решение финансового управляющего, как постановленного с нарушением требованиям закона.

Решением Губкинского городского суда Белгородской области от ДД.ММ.ГГГГ. заявление Банк ВТБ (ПАО) о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № № от ДД.ММ.ГГГГ и его отмене, признано необоснованным и в его удовлетворении отказано.

Не согласившись с указанным решением суда Банк ВТБ (ПАО) подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, указывая, что заключенный между сторонами договор является договором банковского счета, выводы суда об отсутствии согласия ФИО3 и ее ненадлежащее уведомление на изменение тарифов противоречат представленным в материалы дела доказательствам, размер процентной ставки был определен сторонами как плавающая величина, действующая в периоде начисления ставки, а уведомление об изменении тарифов согласно условиям договора размещено посредством сайта банка, личного кабинета.

Заинтересованным лицом ФИО3 и финансовым уполномоченным поданы возражения на апелляционную жалобу, в которых они просят решение суда оставить без изменения.

Заинтересованное лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, обеспечила участие своего представителя ФИО4

При таких обстоятельствах судебная коллегия сочла возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему:

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления клиента (резидента Российской Федерации) на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО), подписанного Заявителем собственноручно, на имя ФИО3 (далее – Заявителя) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО, финансовая организация)) в Финансовой организации был открыт мастер-счет в рублях № №, к которому выпущена банковская карта № №, кроме того, между Заявителем и Финансовой организацией был заключен договор комплексного обслуживания на основании Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Правил предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО), Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ 24 (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ между Заявителем и Финансовой организацией был заключен договор накопительного счета (далее – Договор банковского счета), согласно которому на имя Заявителя в Финансовой организации был открыт накопительный счет «Сейф» с начислением процентов на минимальный остаток № № (далее – Счет).

ДД.ММ.ГГГГ Заявителем на Счет внесены денежные средства в общем размере 135900 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по Счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (далее – Выписка по Счету), предоставленной Финансовой организацией в ответ на Запрос. В ответе на Запрос Финансовая организация пояснила, что условия открытия и обслуживания накопительного счета «Сейф» регламентируются Сборником условий, тарифов и процентных ставок для физических лиц по депозитам Финансовой организации (далее – Тарифы) и Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Финансовой организации (далее – Правила).

Как следует из Тарифов, действующих на дату открытия Счета (на ДД.ММ.ГГГГ), процентная ставка на минимальный остаток по накопительному счету «Сейф» при минимальном остатке на счете от № рублей № копейка до № рублей № копеек (включительно): - с №го (при этом началом 1-го календарного месяца считается день, следующий за днем первого пополнения счета, окончанием – является последний календарный день месяца, в котором осуществлено первое пополнение) по №-й календарный месяц (включительно) составляет №% годовых (повышенная ставка, условия однократного применения повышенной ставки изложены в пункте 16 «Особые условия» Тарифов) и №% годовых (базовая ставка) и с №-го календарного месяца составляет №% годовых.

Согласно пункту 16 Тарифов: «Только для Владельцев Договора комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Повышенная ставка (% годовых) применяется однократного по отношению к одному из первых накопительных счетов "Сейф" или "Копилка", открытых в валюте рубли РФ одним и тем же Клиентом, который был первым пополнен, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. Если у Клиента открыт один, несколько Накопительный (-ых) счет (-ов) «Сейф» в валюте рубли РФ и не открыт Накопительный счет «Копилка» в валюте рубли РФ, то по первому открытому Накопительному счету «Сейф» предусматривается возможность однократного применения повышенной процентной ставки. При повторном открытии, открытии второго и последующих Счетов применяется базовая ставка (% годовых). Повторным считается открытие всех последующих Счетов после закрытия первого (открытого ранее всех остальных) Счета. При этом не имеет значения временной промежуток между закрытием первого и открытия последующих Счетов. Длительность периода применения Повышенной процентной ставки определяется Сборником условий, тарифов и процентных ставок для физических лиц по депозитам Банка ВТБ (ПАО), действующим на дату первого пополнения первого открытого Счета.

В ответе на Запрос Финансовая организация пояснила, что Заявитель не подпадал под условия начисления повышенной процентной ставки по накопительному счету «Сейф» в связи с тем, что на дату его открытия на имя Заявителя в Финансовой организации уже был открыт накопительный счет «Копилка», по данной причине начисление процентов по накопительному счету «Сейф» происходило по базовой процентной ставке, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляла №% годовых согласно Тарифам. Указанное обстоятельство сторонами не оспаривается.

Согласно сборнику условий, тарифов и процентных ставок для физических лиц по накопительному счету "Сейф" Банка ВТБ (ПАО) для владельцев пакетов банковских услуг "Базовый", "Классический", "Золотой", "Платиновый", "Мультикарта", "Привилегия (NEW)", "Прайм NEW" Банка ВТБ (ПАО) (далее – Сборник условий), действующих с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по накопительному счету "Сейф" при минимальном остатке от № до № (включительно) составляет с №го по №-й календарный месяц (включительно) - №% - повышенная ставка, от № и выше - №% (базовая ставка), с №-го календарного месяца вне зависимости от суммы остатка - №% (базовая ставка).

Согласно сборнику условий, действующих с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по накопительному счету "Сейф" при минимальном остатке от № до № (включительно) составляет с №-го по №-й календарный месяц (включительно) - №% - повышенная ставка, от № и выше - №% (базовая ставка), с №-го календарного месяца вне зависимости от суммы остатка - №% (базовая ставка).

Согласно сборнику условий, действующих с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по накопительному счету "Сейф" при минимальном остатке от № до № (включительно) составляет с №-го по №-й календарный месяц (включительно) - №% - повышенная ставка, от № и выше - №% (базовая ставка), с №-го календарного месяца вне зависимости от суммы остатка - №% (базовая ставка).

Согласно сборнику условий, действующих с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по накопительному счету "Сейф" при минимальном остатке от № до № (включительно) составляет с №-го по №-й календарный месяц (включительно) - №% - повышенная ставка, от № и выше - №% (базовая ставка), с №-го календарного месяца вне зависимости от суммы остатка - №% (базовая ставка).

Согласно сборнику условий, действующих с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по накопительному счету "Сейф" при минимальном остатке от № до № (включительно) составляет с №-го по №-й календарный месяц (включительно) – №% - повышенная ставка, от № и выше – №% (базовая ставка), с №-го календарного месяца вне зависимости от суммы остатка – №% (базовая ставка).

Согласно сборнику условий, действующих с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по накопительному счету "Сейф" при минимальном остатке от № до № (включительно) составляет с №-го по №-й календарный месяц (включительно) – №% - повышенная ставка, от № и выше – №% (базовая ставка), с №-го календарного месяца вне зависимости от суммы остатка – № % (базовая ставка).

Согласно сборнику условий, действующих с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по накопительному счету "Сейф" при минимальном остатке от № до № (включительно) составляет с №-го по №-й календарный месяц (включительно) – №% - повышенная ставка, от № и выше – №% (базовая ставка), с №-го календарного месяца вне зависимости от суммы остатка – №% (базовая ставка).

Согласно сборнику условий, действующих с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по накопительному счету "Сейф" при минимальном остатке от № до № (включительно) составляет с №го по №-й календарный месяц (включительно) – №% - повышенная ставка, от № и выше – №% (базовая ставка), с №-го календарного месяца вне зависимости от суммы остатка – №% (базовая ставка).

Согласно сборнику условий, действующих с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по накопительному счету "Сейф" при минимальном остатке от № до № (включительно) составляет с №-го по №-й календарный месяц (включительно) – №% - повышенная ставка, от № и выше – №% (базовая ставка), с №-го календарного месяца вне зависимости от суммы остатка – №% (базовая ставка).

Указанные изменения процентной ставки для физических лиц по накопительному счету «Сейф» размещались в личном кабинете клиента и на сайте Банка (ВТБ) в разделе «Тарифы и документы» и являются общедоступной информацией.

Из представленной Банком выписки по счету ФИО3 "Сейф" за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком в пользу ФИО3 перечислены проценты по договору банковского счета в размере 24500,86 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией получено от ФИО3 заявление, содержащее требование о возмещении недоплаченных процентов по Договору банковского счета в размере 74 347 рублей 80 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки в размере №% годовых, действовавшей по состоянию на дату открытия Счета. В заявлении ФИО3 указала, что ДД.ММ.ГГГГ она написала заявление о расторжении Договора банковского счета и взяла всю информацию о Счете, из которой Заявитель только ДД.ММ.ГГГГ увидела, что Финансовая организация в одностороннем порядке уменьшила процентную ставку годовых с ДД.ММ.ГГГГ, не уведомила клиента об этом ни в какой форме, указанное обращение зарегистрировано Финансовой организацией ДД.ММ.ГГГГ за номером №.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация посредством дистанционных каналов связи в ответ на обращение, уведомила заявителя - ФИО3 об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований и для возврата денежных средств. В обоснование своего отказа Финансовая организация пояснила, что информация об изменении процентной ставки по накопительному счету «Сейф» была размещена на сайте Финансовой организации и на информационных стендах в офисах Финансовой организации.

Не согласившись с решением финансовой организации, ФИО3 обратилась к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании с банка денежных средств, составляющих проценты по договору банковского счета в связи с несогласием заявителя с размером выплаченных финансовой организацией процентов.

Решением финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ требования ФИО3 удовлетворены, с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО3 взысканы денежные средства, составляющие проценты по договору банковского счета в связи с несогласием ФИО3, в размере 104358,47 рублей. (л.д.№).

При этом финансовый уполномоченный исходил из того, что предоставленные истцом в адрес финансового уполномоченного материалы не содержали документов и сведений, свидетельствующих о согласии заявителя на изменение тарифов по счету в части изменения банком процентной ставки в сторону уменьшения, а также, что изменение условий заключенного между банком и клиентом - физическим лицом договора возможно только в случае получения от клиента согласия в то же форме, в которой был заключен основной договора, причем согласие физического лица должно быть выражено явно и однозначно, в связи с чем, финансовый уполномоченный пришел к выводу, что проценты на остаток денежных средств, размещенных на счете, подлежат начислению в соответствии с тарифами в редакции, действовавшими на дату заключения договора накопительного счета – №% за весь период.

Разрешая заявление Банка, суд первой инстанции руководствовался положениями статей 29, 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", статьями 310, 428, 450, 452845, 846, 852 ГК РФ, исходил из того, что изменение условий заключенного между банком и клиентом - физическим лицом договора возможно только в случае получения от клиента согласия на обслуживание на новых условиях, в связи с чем, в отсутствие доказательств, свидетельствующих о согласии ФИО3 на изменение тарифов в части уменьшения размера процентной ставки по процентам, начисляемым на сумму остатка собственных средств на счете, согласился с выводами уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов о том, что проценты, начисляемые на сумму остатка средств на счете, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат начислению в соответствии с размером процентной ставки, установленной тарифами в редакции, действующей на дату заключения договора, то есть №%, не усмотрев оснований для отмены решения финансового уполномоченного.

Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанций ввиду следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации от <данные изъяты> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статьи 29 Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации одностороннее изменение условий обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно пункту 1 статьи 852 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счета, сумма которых зачисляется на счет.

Согласно статье 838 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.12.2019, закон не содержит запрета банкам изменять условия банковского обслуживания, но в случаях с клиентами - физическими лицами до оказания услуги должно быть достигнуто соответствующее соглашение о возможности изменения договора банковского обслуживания в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на обслуживание на этих условиях и добровольный выбор им объема оказанных услуг.

Пунктом 3.17.6. Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) регламентировано, что проценты на остаток денежных средств на накопительном счете "Сейф" начисляются ежемесячно в последний календарный день процентного (расчетного) периода (календарный месяц) на сумму минимального остатка (наименьшего значения остатков денежных средств, находившихся на накопительном счете "Сейф"), который имел место на накопительном счете "Сейф" на начало дня в соответствующем процентном (расчетном) периоде. Показатели процентной ставки по накопительному счету "Сейф" устанавливаются Тарифами Банка.

В силу положений п. 3.17.6.3.1 правил, проценты начисляются ежемесячно в последний календарный день первого процентного (расчетного) периода /процентного (расчетного периода)/последнего процентного (расчетного) периода на сумму минимального остатка (наименьшего значения остатков денежных средств, находившихся на накопительном счете "Сейф"), который имел место на накопительном счете "Сейф" на начало дня в соответствующем процентном (расчетном) периоде.

При начислении процентов применяются процентные ставки, действующие на каждый календарный день первого процентного (расчетного) периода/ процентного (расчетного) периода/последнего процентного (расчетного) периода.

Размер средневзвешенной процентной ставки, по которой осуществлено начисление и выплата процентов по накопительному счету за прошедший процентный (расчетный) период указываются в выписке по накопительному счету.

Подпункт 1 пункта 2 статьи 16 названного Закона предусматривает, что к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права.

Вместе с тем, одностороннее изменение размеров процентных ставок в соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" не допускается только по договорам банковских вкладов (депозитов), внесенных гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств.

Банк не вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку по договору банковского вклада, за исключением вкладов до востребования в соответствии с положениями п. 2 ст. 838 ГК РФ, однако регулирование договора банковского счета подчиняется иным правилам, предусмотренным гл. 45 ГК РФ.

В данном случае, договор банковского счета заключен на неопределенный срок, при этом процентная ставка установлена в виде изменяющейся величины в соответствии с периодами действия процентной ставки, установленной тарифами банка.

Таким образом фактически банк не менял условия договора в отношении процентной ставки, а устанавливал ее в соответствующие периоды как то предусмотрено условием договора (изменяющаяся величина в соответствующий период).

Из материалов дела следует, что договор банковского счета был заключен в соответствии с положениями ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем присоединения к действующей редакции Правил комплексного Банковского обслуживания (Правила КБО), Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Подписав заявление на КБО, ФИО3 присоединился к правилам дистанционного банковского обслуживания физических банка ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО), правилам совершения операций по счетам физических лиц в банке ВТБ (ПАО), также подтвердила свое согласие со всеми условиями правил, сборников тарифов и процентных ставок для физических лиц по пакетам банковских услуг банка ВТБ (ПАО) (далее - Тарифы).

Пунктом 3.17.2 Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) предусмотрено, что показатели для расчета средневзвешенной ставки по накопительному счету Сейф доводятся до сведения клиентов путем опубликования информации способами указанными в пункте 1.7 Правил, не менее чем за № календарных дней до ввода в действие новых показателей.

При этом пунктом 1.7 Правил предусмотрены следующие способы ознакомления клиентов: размещения объявлений на стендах в операционных залах Банка, размещение информации на сайте Банка, оповещение через системы ДБО, иными способами.

ФИО3 была ознакомлена и согласна с условиями вышеуказанного договора, в материалы дела не представлено бесспорных и достаточных доказательств, свидетельствующих о не предоставлении Банком необходимой и достоверной информации о предоставляемой услуге, лишения ответчиком истца возможности ознакомления с условиями договора, что свидетельствует о его согласии с названными условиями договора в части методики определения размера процентной ставки по периодам.

Из материалов дела следует, что процентная ставка по счету "Сейф" снижалась последовательно на три процентных пункта, что подтверждается соответствующими тарифами, которые были размещены на сайте Банка ВТБ (ПАО) в разделе тарифы и документы и являются общедоступной информаций, то есть доведены до потребителя.

Учитывая, что заключенный между сторонами договор предусматривает порядок определения размера процентной ставки, подлежащей применению при начислении процентов, по периодам действия соответствующих ставок, в соответствии с п. 3.17.6.3.1 правил, оснований для вывода о том, что банк изменил процентную ставку в одностороннем порядке в нарушение условий договора, у суда не имелось, поскольку изменение процентной ставки при указанных выше обстоятельствах, являлось оговоренным изначально сторонами условием договора банковского счета, о чем было известно ФИО3 и с чем она согласилась.

С учетом изложенного ссылки ФИО3 о том, что она не должна была постоянно отслеживать информацию на сайте Банка несостоятельны, поскольку заключая договор она согласилась с его условиями, которыми было предусмотрено извещение потребителя посредством размещения информации на сайте, в личном кабинете, а также на стендах размещенных в банке. Тот факт, что ФИО3 не использовала личный кабинет Банка, на что она ссылалась в суде апелляционной инстанции, не лишало ее возможности отслеживать иным предусмотренным договором способом.

Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит выводу, что финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ошибочно исходил из того, что в данном случае банком произведено одностороннее изменение условий договора банковского счета в части размер процентной ставки, в отсутствие выраженного на то согласия потребителя.

При таких обстоятельствах, решение суда нельзя признать законным и обоснованным, в связи с чем, оно подлежит отмене с принятием нового решения об удовлетворении требований Банка ВТБ (ПАО) об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ломбардов и негосударственных пенсионных фондов№ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь 327-329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Губкинского городского суда Белгородской области от ДД.ММ.ГГГГ. по делу по заявлению Банка ВТБ (ПАО) (ИНН №) о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № № от ДД.ММ.ГГГГ и его отмене, отменить, принять по делу новое решение.

Заявление Банка ВТБ (ПАО) (ИНН №) о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Белгородского областного суда может быть обжаловано в Первый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня изготовления мотивированного апелляционного определения путем подачи кассационной жалобы (представления) через Губкинский городской суд Белгородской области.

Мотивированное определение изготовлено 30 апреля 2026 года.

Председательствующий

Судьи