Решение № 2-2641/2018 от 7 ноября 2018 г. по делу № 2-2641/2018

2-2641/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 ноября 2018 г. город Томск

Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Ненашевой О.С.,

при секретаре Чечнёвой Д.Н.,

с участием помощника прокурора Советского района г. Томска Еловиковой М.И., ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее ПАО «Промсвязьбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 700 853 рубля 17 копеек, из которых сумма просроченного основного долга 671 971 рубль 27 копеек, сумма просроченных процентов и процентов на просроченный основной долг 28 881 рубль 90 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, назначение жилое, состоящее из двух комнат общей площадью 57 кв.м., в том числе жилой площадью 33,8 кв.м., на 8 этаже девятиэтажного жилого дома, кадастровый номер ..., расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную стоимость заложенного имущества после уточнений в размере 2 024 576 рублей. Также истец просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 209 рублей, за изготовление отчета о рыночной стоимости заложенного имущества в размере 3900 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что между ОАО «Промсвязьбанк» (после 08.12.2014 ПАО «Промсвязьбанк») и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № ..., по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 890 000 рублей под 12,75% годовых в течение периода от даты следующей за датой фактического предоставления кредита, до даты следующей за датой регистрации ипотеки квартиры (включительно), и под 14,75% годовых от даты следующей за датой регистрации ипотеки квартиры (не включая эту дату), до даты окончательного возврата кредита. Кредит предоставлен на срок до 01.03.2023. Квартира приобретена по договору купли-продажи с использованием личных денежных средств и кредитных денежных средств, предоставленных ПАО «Промсвязьбанк». Право собственности ответчика на квартиру и ипотека в силу закона в пользу истца зарегистрированы 07.03.2012. По условиям кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. 10.05.2017 заемщик умер, на момент смерти обязательства заемщика по кредитному договору не исполнены, по состоянию на 31.05.2018 размер задолженности составляет 700 853 рубля 17 копеек, из которых сумма просроченного основного долга 671 971 рубль 27 копеек, сумма просроченных процентов и процентов на просроченный основной долг 28 881 рубль 90 копеек. Кредитные обязательства в связи со смертью заемщика не прекратились, в порядке универсального правопреемства обязанность по исполнению кредитного договора со дня открытия наследства к имуществу ФИО2 перешли к ФИО1 Право собственности ФИО1 на квартиру по адресу: ... зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.05.03.2018 банк направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени не исполнено. Кроме того, право залога в пользу банка подтверждается также наличием закладной № ..., принадлежащей банку на основании обратного выкупа закладных № ... от ДД.ММ.ГГГГ. Кадастровая стоимость заложенного имущества согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 14.09.2017 составляет 1 984 726 рублей 32 копейки, согласно отчету № ... об оценке рыночной стоимости квартиры по состоянию на 19.04.2018 составляет 2 530 572 рубля. Ответчиком с даты вступления в наследство неоднократно нарушались условия погашения задолженности по кредитному договору. В связи с чем, банк требует досрочного возврата кредита и уплаты процентов по состоянию на 31.05.2018.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежаще и своевременно, о причинах неявки суд не известил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признала, согласилась с размером задолженности по основному долгу и процентов за пользование денежными средствами, просила предоставить отсрочку исполнения решения на один год. С оценкой имущества по определению суда тоже согласна. После смерти мамы ответчик только один раз внесла платеж, в удовлетворении заявления о реструктуризации долга было отказано по причине низкого дохода.

Выслушав мнение ответчика, прокурора, полагавшего исковые требования подлежащими удовлетворению, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.161 ГК РФ. Так, согласно ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ОАО «Промсвязьбанк» заключен кредитный договор № ... от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в сумме 890 000 рублей на срок до 01.03.2023 под 12,75% годовых в течение периода от даты следующей за датой фактического предоставления кредита, до даты следующей за датой регистрации ипотеки квартиры (включительно), и под 14,75% годовых от даты следующей за датой регистрации ипотеки квартиры (не включая эту дату), до даты окончательного возврата кредита. Заемщик обязался возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора кредит предоставляется единовременно в полной сумме не позднее первого рабочего дня следующего за датой выполнения всех условий (в совокупности), указанных в п. 2.2 договора, в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет, открытый у кредитора.

Из материалов дела следует, что обязательство по предоставлению кредита банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Обстоятельства заключения ответчиком кредитного договора и предоставление денежных средств по нему ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорено.

Согласно свидетельству о смерти серии ... № ... от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из свидетельства о рождении серии ... № ... от ДД.ММ.ГГГГ, выданного ... ЗАГС г. Томска ФИО2 является матерью ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Материалами наследственного дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением о принятии наследства, оставшегося после матери ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство, состоящее из квартиры по адресу: ....

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ право собственности на квартиру по адресу: ... зарегистрировано за ФИО1

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Пунктом 3 кредитного договора предусмотрено ежемесячное погашение задолженности. Согласно Графика погашения задолженности размер ежемесячного платежа составляет 12 615 рублей 73 копейки (размер первого 17 052 рубля 25 копеек, размер последнего – 12 564 рубля 06 копеек).

В счет погашения задолженности по основному долгу заемщиком внесено 25.05.2012 – 3314,50 руб., 25.06.2012 – 3040,25 руб., 25.07.2012 – 3380,91 руб., 27.08.2012 – 3109,60 руб., 25.09.2012 – 3141,01 руб., 25.10.2012 – 3481,57 руб., 26.11.2012 – 3214,70 руб., 25.12.2012 – 3550,43 руб., 25.01.2013 – 3267,14 руб., 25.02.2013 – 3297,58 руб., 25.03.2013 – 4231,59 руб., 25.04.2013 – 3379,11 руб., 27.05.2013 - 3712,48 руб., 25.06.2013 – 3453,31 руб., 25.07.2013 – 3787,57 руб., 26.08.2013 – 3534,31 руб., 25.09.2013 – 3571,35 руб., 25.10.2013 – 3901,72 руб., 25.11.2013 – 3653,51 руб., 25.12.2013 – 3980,90 руб., 27.01.2014 – 3736,18 руб., 25.02.2014 – 3774,03 руб., 25.03.2014 – 4668,95 руб., 25.04.2014 – 3868,06 руб., 26.05.2014 – 4190,78 руб., 25.06.2014 – 3953,87 руб., 25.07.2014 – 4276,13 руб., 25.08.2014 – 4044,45 руб., 25.09.2014 – 4088,25 руб., 25.10.2014 – 4406,17 руб., 25.11.2014 – 4177,16 руб., 25.12.2014 – 4496,12 руб., 26.01.2015 – 4274,15 руб., 25.02.2015 – 4318,95 руб., 25.03.2015 – 5165,45 руб., 27.04.2015 – 4423,14 руб., 25.05.2015 – 4730,69 руб., 30.07.2015 – 2171,30 руб., 16.09.2015 – 3057,65 руб., 26.10.2015 – 4978.75 руб., 26.10.2015 – 13417,81 руб., 25.11.2015 – 4776,37 руб., 28.01.2016 – 9982,86 руб., 16.03.2016 – 4958,90 руб., 27.07.2016 – 1551.02 руб., 25.08.2016 – 11336,40 руб., 16.09.2016 – 9502.02 руб., 17.10.2016 – 7817,86 руб., 25.10.2016 – 1881,72 руб., всего в размере 218 028 руб. 73 коп., следовательно, размер просроченного основного долга составляет:

890 000 – 218 028,73 = 671 971 руб. 27 коп., которую суд взыскивает с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1.1.3 кредитного договора предусмотрена процентная ставка в размере 12,75% годовых.

Согласно п. 3.6 кредитного договора заемщик обязуется уплачивать кредитору проценты по ставке, определенной п. 1.1.3 договора в следующем порядке: проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая непогашенную в срок, предусмотренный договором, задолженность по основному договору(далее - просроченная задолженность по основному договору), учитываемому на соответствующем счете, на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, установленной в п. 1.1.3. договора и действительного числа календарных дней в году (365/366 дней соответственно) за период со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического погашения задолженности по договору (далее – дата фактического погашения задолженности по договору), под которой понимается дата списания денежных средств в погашение задолженности по договору со счетов заемщика в сумме, достаточной для полного погашения задолженности (в случае погашения задолженности путем списания денежных средств со счета заемщика, открытых у кредитора), либо дата зачисления на счет кредитора денежных средств в сумме достаточной для полного погашения задолженности (в случае погашения задолженности путем перечисления денежных средств на счет кредитора) в полном объеме.

Первый процентный период начинается со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за календарным месяцем в котором предоставлен кредит (обе даты включительно).

Продолжительность каждого последующего периода (за исключением последнего процентного периода) начинается с 26 числа каждого предыдущего календарного месяца и оканчивается 25 числа текущего календарного месяца (обе даты включительно). Последний процентный период заканчивается в дату окончания срока кредитования, а в случае, если дата окончания срока кредитования совпадает с официально установленным выходным и/или нерабочим праздничным днем. То – в первый, следующий указанной датой рабочий день. Проценты, начисленные на текущую задолженность по кредиту за каждый процентный период, за исключением последнего, уплачиваются заемщиком в каждую дату ежемесячного платежа. Проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу за каждый процентный период. За исключением последнего, уплачиваются заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа, в которую заканчивается соответствующий процентный период. Проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу за каждый процентный период за исключением последнего, уплачиваются заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа, в которую заканчивается соотв6тствующий процентный период. Проценты. Начисленные на текущую задолженность по кредиту за последний процентный период, уплачиваются заемщиком в дату окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по договору – не позднее даты погашения задолженности в случае ее досрочного истребования. В случае полного досрочного погашения заемщиком задолженности по договору проценты за последний процентный период уплачиваются заемщиком в дату такого погашения. Проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу за последний процентный период уплачиваются заемщиком не позднее даты окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по договору – не позднее даты погашения задолженности в случае ее досрочного истребования. Проценты, начисленные на задолженность по основному долгу. Начиная с даты, следующей за датой окончания срока кредитования, либо в первого следующего за ней рабочего дня, если дата окончания срока кредитования совпадает с официально установленным выходным и/или нерабочим праздничным днем, а с случае досрочного истребования кредитором задолженности по договору, - за датой погашения задолженности в случае ее досрочного истребования, по дату фактического погашения задолженности по договору (обе даты включительно), подлежат уплате в дату фактического погашения задолженности по договору.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле: задолженность по кредиту * 12,75% /365 (366)* количество дней пользования кредитом.

За период с 01.03.2012 по 25.05.2017 начислены проценты за пользование кредитом в размере 536 684 руб. 66 коп., в счет погашения которых ответчиком внесено 507 654 руб. 85 коп., следовательно, размер задолженности по процентам за пользование кредитом составляет:

536 684,66 –507 654,85 = 29 029 руб. 81 коп.

Однако, суд в соответствии со ст. 196 ГПК РФ не выходит за пределы заявленных требований и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по процентам за пользование кредитом в заявленном размере 28 881 рубль 90 копеек.

Ответчик доказательств погашения задолженности по процентам за пользование заемными средствами в большем или в полном объеме в порядке ст. 56 ГПК РФ не представил, в связи с чем суд определяет ко взысканию задолженность в размере 28 881 руб. 90 коп.

При разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости имущества, суд руководствуется следующим.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 статьи 348 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В пункте 3 статьи 348 ГК РФ указано, что, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ явился залог объекта недвижимости – назначение жилое, состоящее из двух комнат общей площадью 57 кв.м., в том числе жилой площадью 33,8 кв.м., на 8 этаже девятиэтажного жилого дома, кадастровый номер ..., расположенная по адресу: ....

Как следует из п.1.3 кредитного договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается ипотекой (залогом) квартиры, приобретаемой заемщиком по договору купли-продажи, возникшей на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру или на основании договора ипотеки, заключаемого между заемщиком и кредитором, в случаях, предусмотренных в п. 4.3.6 договора.

В свидетельстве о государственной регистрации права заемщика ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении квартиры, назначение жилое, общей площадью 57 кв.м., 8 этаж, адрес объекта: ... указано обременение в виде ипотеки в силу закона.

Согласно части 2 статьи 11 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Право ипотеки в силу закона в пользу ОАО «Промсвязьбанк» (в настоящее время – ПАО «Промсвязьбанк») зарегистрировано Управлением Росреестра по Томской области ДД.ММ.ГГГГ за №... (т. 1 л.д.32).

Согласно статье 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Согласно п.6.2 договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке заемщиком осуществления ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

В целях определения рыночной стоимости предмета залога в настоящее время, определением суда от 05.10.2018 назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой было поручено экспертам АНО «...».

Согласно заключению судебной экспертизы АНО «...» № ... от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на 10.05.2017 составила 2 314 000 рублей, по состоянию на день рассмотрения дела – 2 411 000 рублей.

Определенная судом общая суммы задолженности, подлежащая взысканию в связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, составила 700 853 рубля 17 копеек, просрочка исполнения обязательства составила более чем 3 месяца.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 ГК РФ и пункта 1 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Из содержания данных норм следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество возможен при наличии одновременно двух условий: крайней незначительности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства и явной несоразмерности вследствие этого размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

Учитывая, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ, допущенная им просрочка исполнения обеспеченных залогом обязательств составляет более 3 месяцев, сумма неисполненного обязательства превышает 5% от размера оценки предмета залога, у суда имеются основания обратить взыскание на предмет залога.

Согласно статье 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Часть 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку сторонами заключение судебной оценочной экспертизы не оспаривалось, суд считает возможным при определении начальной продажной цены заложенного имущества руководствоваться заключением судебной экспертизы АНО «...» № ... от ДД.ММ.ГГГГ и установить ее равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет 1 928 800 руб.

При этом суд устанавливает способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, - публичные торги.

В соответствии с ч. 2 ст. 350 ГК РФ, при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

В силу ч.3 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: - залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; - предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

Положения Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предоставляющие залогодержателю право обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части), направлены на обеспечение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и в качестве таковых служат реализации предписаний ч.3 ст. 17, ст. 35, 46 и ч.3 ст. 55 Конституции Российской Федерации.

Вместе с тем, стремясь сохранить должнику и лицам, находящимся на его иждивении, условия, необходимые для их нормального существования и жизнедеятельности, федеральный законодатель в п.3 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрел, что в случаях, когда залогодателем является гражданин, независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности, суд по заявлению залогодателя при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя; в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом) (пп.3, 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Следовательно, предоставление отсрочки реализации заложенного имущества в случаях, когда залогодателем является гражданин, при наличии уважительных причин является правом суда.

В подтверждение довода о том, что на иждивении ответчика находятся двое несовершеннолетних детей, представлены свидетельства о рождении Н.А.. ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СЕРИЯ № ... от ДД.ММ.ГГГГ повторное), Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СЕРИЯ № ... от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно Выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от № ... от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 на праве собственности принадлежит жилое помещение по , сведения о правах на иное имущество отсутствуют.

Сведения об отсутствии прав на недвижимое имущество ФИО1 также предоставлены Томским филиалом Ростехинвентаризация - Федеральное БТИ за № ... от ДД.ММ.ГГГГ.

Из справки ИП П. О.В. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что доход ФИО1 в 2018 году составил: июнь – ...., июль – .... август – ...., что с очевидностью свидетельствует о невозможности приобретения иного жилого помещения в кратчайшие сроки.

С учетом изложенного, в целях соблюдения баланса прав и интересов сторон, включая и проживающих в спорной квартире двух несовершеннолетних детей, принимая во внимание, что отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки, суд считает возможным предоставить отсрочку реализации заложенного имущества на год, т.е. до 08.11.2019.

При этом, должник в пределах предоставленного отсрочкой времени имеет право удовлетворить требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Размер государственной пошлины подлежащей уплате при подаче настоящего иска составляет 16 209 рублей.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 16 016 руб., из которых 6000 руб. по требованиям неимущественного характера (платежное поручение № ... от ДД.ММ.ГГГГ), 10 016 руб. по требованиям имущественного характера (платежное поручение № ... от ДД.ММ.ГГГГ), которые суд взыскивает с ответчика в пользу истца.

С ответчика в доход бюджета муниципального образования «Город Томск» подлежит уплате государственная пошлина в размере 193 руб.

Расходы на производство отчета ООО «...» № ... о рыночной стоимости квартиры по адресу: ... подтверждены:

- договором на проведение оценки № ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «...», по условиям которого исполнитель обязался оказывать услуги по оценке имущества, указанного в Приложении № 1, в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заказчик оплачивать услуги согласно договору. Согласно п. 3.1 договора стоимость услуг по договору указана в Приложении № 1 к нему и действует в течение всего срока действия договора;

- приложением № 1 к договору на проведение оценки № ... от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающий порядок проведения оценки. В пункте 1 указаны объекты оценки - недвижимое имущество, в том числе объект по адресу: .... Из пункта 7 приложения № 1 следует, что стоимость услуг по оценке шести объектов составляет 23 400 рублей, стоимость услуг по оценке одного объекта составляет 3900 рублей;

- платежное поручение № ... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 27300 рублей, основание платежа: оплата по счету № ... от ДД.ММ.ГГГГ за услуги 100% по договору на проведение оценки № ... от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с абз. 2 п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" перечень судебных издержек, предусмотренный, в частности, Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости и допустимости.

Поскольку несение истцом расходов для составления отчета о рыночной стоимости объекта заложенного имущества в размере 3900 рублей необходима была истцу для реализации права на обращение в суд, суд признает их необходимыми и взыскивает с ответчика.

АНО «...» подано заявление о взыскании расходов за производство экспертизы согласно определению суда от 05.10.2018 в размере 4500 рублей. В подтверждение понесенных затрат представлены: акт о приемке выполненных работ от ДД.ММ.ГГГГ, счет № ... от ДД.ММ.ГГГГ.

В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса (ч. 2 ст. 85 ГПК РФ).

С учетом того, что производство экспертизы ответчиком не оплачено, доказательств не представлено, суд полагает возможным взыскать с ответчика расходы за производство экспертизы в пользу АНО «...» в размере 4500 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 700 853 (семьсот тысяч восемьсот пятьдесят три) рубля 17 копеек, из которых сумма просроченного основного долга 671 971 (шестьсот семьдесят одна тысяча девятьсот семьдесят один) рубль 27 копеек, сумма просроченных процентов и процентов на просроченный основной долг 28 881 (двадцать восемь тысяч восемьсот восемьдесят один) рубль 90 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее на праве собственности ФИО1:

- квартиру, назначение жилое, состоящее из двух комнат общей площадью 57 кв.м., в том числе жилой площадью 33,8 кв.м., кадастровый номер ..., расположенную по адресу: ..., определив способ реализации путем продажи имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 1 928 800 (один миллион девятьсот двадцать восемь тысяч восемьсот) рублей.

Отсрочить реализацию заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый номер: ... на срок до 08.11.2019.

Установить, что из стоимости заложенного имущества подлежит уплате залогодержателю - публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» сумма в размере 700 853 (семьсот тысяч восемьсот пятьдесят три) рубля 17 копеек.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 016 (шестнадцать тысяч шестнадцать) рублей, расходы за изготовление отчета о рыночной стоимости заложенного имущества в размере 3900 (три тысячи девятьсот) рублей.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования «Город Томск» государственную пошлину в размере 193 (сто девяносто три) рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу АНО «...» расходы за производство судебной экспертизы в размере 4500 (четыре тысячи пятьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: О.С. Ненашева