Решение № 2-2218/2024 2-334/2025 2-334/2025(2-2218/2024;)~М-2082/2024 М-2082/2024 от 18 марта 2025 г. по делу № 2-2218/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2025 года г.Алексин Тульская область

ФИО2 межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Жувагина А.Г.,

при секретаре Григорьевой А.В.,

с участием ответчика ФИО3,

ответчика ФИО4, одновременно являющейся представителем ответчиков ФИО5, ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-334/2025 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Тульское отделение №8604 к наследственному имуществу ФИО1, ФИО3, ФИО6, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Тульское отделение №8604 обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, ФИО3, ФИО6, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указали, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 10.08.2021 выдало кредит ФИО1 в сумме 110 000 руб. на срок 60 мес. под 16,8 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 10.08.2021 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 07.12.2023 по 20.09.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 83 914,37 руб., в том числе просроченные проценты в размере 10 688,54 руб., просроченный основной долг в размере 73 225,83 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако требование до настоящего момента не выполнено.

По имеющейся у банка информации заемщик умер 17.11.2023. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО1 заведено наследственное дело №. Вне судебного разбирательства банк не может получить информацию о наследниках, так как прав на самостоятельное получение соответствующей информации не имеет. Согласно имеющейся информации, предполагаемыми наследниками ФИО1 являются ФИО3, ФИО6, ФИО4, ФИО5

Сведения о наличии денежных средств на счетах заемщика в ПАО Сбербанк, входящих в наследственную массу, имеются в приложенных к исковому заявлению выписках по счетам, в которых отражены не только остатки на текущий момент, но и имеющиеся на момент открытия наследства денежные средства, а также последующие начисленные ему выплаты (заработная плата, пенсия, пособия и иные).

По имеющимся у банка сведениям должник не был включен в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка.

Просили взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 10.08.2021 за период с 07.12.2023 по 20.09.2024 (включительно) в размере 83 914,37 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. или пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Определением суда от 06.02.2025 в качестве третьего лица привлечен нотариус ФИО7

В судебном заседании:

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Тульское отделение №8604 не явился, о времени и месте извещались надлежащим образом, ранее в адресованном суду ходатайстве просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО3 не возражала против удовлетворения заявленных требований в рамках наследственного имущества.

Ответчики ФИО6, ФИО5 не явились, о времени и месте извещались надлежащим образом.

Ответчик ФИО4, одновременно являющаяся представителем ответчиков ФИО6, ФИО5 не возражала против удовлетворения заявленных требований в рамках наследственного имущества.

Третье лицо нотариус ФИО7 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

Суд в силу ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившегося истца и ответчиков.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.440 ГК РФ, когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 10.08.2021 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 110 000 руб. на срок 60 мес. под 16,8 % годовых.

ФИО1 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание и самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 10.08.2021 ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями.

После этого банком выполнено зачисление кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ФИО1 согласился.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Между тем, из материалов дела следует, что 17.11.2023 года ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти № и свидетельством о смерти от 21.11.2023.

На момент смерти обязательства ФИО1 перед истцом по кредитному договору не исполнены, и за период с 07.12.2023 по 20.09.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 83 914,37 руб., в том числе, просроченные проценты в размере 10 688,54 руб., просроченный основной долг в размере 73 225,83 руб., что подтверждается представленными расчетом задолженности.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из соглашения, не связано неразрывно с личностью умершего и может быть произведено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи с его смертью, а переходит к наследникам.

Из смысла п.1 ст.418 ГК РФ следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника. Обязательство заемщика по кредитному договору предусматривает правопреемство при наличии наследственного имущества и наследников, последние несут ответственность в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу ч.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии ч.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.05.2013 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В ходе судебного разбирательства установлено, что с заявлением о принятии наследства обратилась жена ФИО1 – ФИО3, другие наследники ФИО4 (дочь), ФИО5 (сын), ФИО6 (дочь) от принятия наследства отказались, подав нотариусу соответствующие заявления (наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершего 17.11.2023).

В рамках наследственного дела в ООО «Рязанский экспертно-оценочный центр» произведена оценка транспортного средства ОПЕЛЬ КОРСА, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак №, принадлежавшего ФИО1, рыночная стоимость которого на дату смерти - 17.11.2023 года, определена в сумме 230 000 руб.

Нотариусом определена доля в общем имуществе супругов и пережившей супруге – ФИО3 выдано свидетельство о праве собственности на 1/2 доли в праве в общем имуществе супругов, приобретенном супругами во время брака, которое состоит из автомобиля ОПЕЛЬ КОРСА, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак №, с указанием на то, что 1/2 доли в праве собственности на указанное имущество входит в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону от 13.06.2024 года наследником имущества ФИО1, умершего 17.11.2023 года является жена – ФИО3, наследство состоит из 1/2 доли на автомобиль ОПЕЛЬ КОРСА, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак №.

Иного наследства в рамках наследственного дела № не установлено.

Судом также предпринимались меры по установлению наследственного имущества, принадлежавшего ФИО1

Так, согласно сообщения филиала ППК «Роскадастр» по Тульской области от 15.01.2025 в ЕГРН в отношении ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отсутствуют сведения об актуальных зарегистрированных правах на объекты недвижимости по состоянию на 17.11.2023 года.

Исходя из данных УФНС по Тульской области и УГИБДД по Тульской области на имя ФИО1 значилось зарегистрированным транспортное средство - автомобиль ОПЕЛЬ КОРСА, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак №.

Также в отношении ФИО1 в налоговом органе содержатся сведения о наличии открытых счетов в ПАО Банк ВТБ (счет № открыт 21.01.2016), АО «Банк Русский Стандарт» (счет № открыт 21.10.2019, № открыт 21.10.2019), ПАО «Совкомбанк» (счет № открыт 26.06.2020).

Квартира с кадастровым №, площадью 79,6 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, с 02.03.2021 года принадлежит на праве общей долевой собственности, доля в праве каждого – 1/2, ФИО6 (дочь) и ФИО5 (сыну умершего), что подтверждается выписками из ЕГРН.

Формирование накопительной пенсии застрахованного лица ФИО1 осуществлял Негосударственный пенсионный фонд «ВТБ», что подтверждается информацией ОСФР по Тульской области от 14.02.2025 года.

Согласно информации Негосударственный пенсионный фонд «ВТБ» средства пенсионных накоплений ФИО1 аккумулируются в Фонде в размере 21 239,71 руб.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлено, что на момент смерти ФИО1 принадлежал лишь автомобиль ОПЕЛЬ КОРСА, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак №, стоимость 1/2 доли которого согласно представленного отчета об оценке в рамках наследственного дела составляет 115 000 руб.

Сведений об иной стоимости наследственного имущества не предоставлено.

Иного имущества входящего в состав наследственной массы на момент рассмотрения дела также не установлено.

Вместе с тем, как указано выше сумма заявленных истцом требований составляет 83 914,37 руб.

С учетом установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу о возможности частичного удовлетворения заявленных требований и взыскания с наследника ФИО1 - ФИО3 задолженности по кредитному договору № от 10.08.2021 за период с 7.12.2023 по 20.09.2023 в размере 83 914 руб. 37 коп.

Правовых оснований для удовлетворения требований истца о солидарном взыскании задолженности по кредиту с ответчиков ФИО6, ФИО4, ФИО5 суд не усматривает.

В свою очередь, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом оплачены расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб., что подтверждается п/п № от 3.12.2024 года.

С учетом норм ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Тульское отделение №8604 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт серии <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 10.08.2021 за период с 7.12.2023 по 20.09.2023 в размере 83 914 руб. 37 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб., а всего 87 914 (восемьдесят семь тысяч девятьсот четырнадцать) руб. 37 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных ПАО Сбербанк в лице филиала Тульское отделение №8604 требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через ФИО2 межрайонный суд Тульской области путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28.03.2025.

Председательствующий А.Г. Жувагин