Решение № 2-400/2024 2-400/2024~М-337/2024 М-337/2024 от 9 декабря 2024 г. по делу № 2-400/2024

Гр. дело №

УИД №RS0№-69


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

р/п Дмитриевка 10 декабря 2024 года

Никифоровский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Нищева В.В.,

при секретаре Усачёвой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

В Никифоровский районный суд обратилось АО «Банк Русский Стандарт» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94316,18 рублей, судебных расходов в размере 4000 рублей.

В соответствии с исковым заявлением, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ с ним был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № ФИО1 также просил банк на условиях, изложенных в Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора 47144836 от ДД.ММ.ГГГГ и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность Клиента, Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ФИО1 карту, осуществлял кредитование открытого на имя ФИО1 счета. Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, ФИО1 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении ФИО1, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется, неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской, по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует выписка из указанного счета. В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом кредита банку, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту Заключительного Счета-выписки. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ФИО1 Заключительный Счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 133244,67 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО1 выполнено не было. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ФИО1 не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 94316,18 рублей.

Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» – в судебное заседание не явился, письменно просив о рассмотрении дела в его отсутствие, поддержав заявленные исковые требования.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просив о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии с письменным ходатайством ФИО1, он просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать истцу в удовлетворении иска.

Учитывая мнение представителя истца, изложенное в исковом заявлении, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с материалами дела, на основании заявления о предоставлении потребительского кредита, поданного ФИО1, АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ был заключен с ним Договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № ФИО1 также просил банк на условиях, изложенных в Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету (пункты 3-3.3 Заявления). Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора 47144836 от ДД.ММ.ГГГГ и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. Согласно п. 4.3 Заявления ФИО1, он согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность Клиента, Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, впоследствии выпустив на имя ФИО1 карту, осуществлял кредитование открытого на имя ФИО1 счета.

В период пользования картой ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 по договору №. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой ФИО1 обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

В соответствии с п. 4.17 Условий, срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашения задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выступления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно указанных Условий, дата выставления клиенту Заключительного Счета-выписки определяется по усмотрению Банка (п. 4.21); сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выступления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий (п. 4.18); задолженность клиента по Договору, указанная в Заключительном Счете-выписке, состоит из суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления Заключительного Счета-выписки, суммы процентов по кредиту, исчисленных на день оплаты Заключительного Счета-выписки, указанный в нем, включительно, суммы плат и комиссий, рассчитанных на день оплаты Заключительного Счета-выписки, указанный в нем, включительно, суммы иных платежей, подлежащих уплате клиентом, при наличии таковых (п. 4.19).

Согласно п. 8.15 Условий, Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита Банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту Заключительный Счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение своих договорных обязательств ФИО1 не осуществлял внесение денежных средств на свой счет в размере не менее минимального платежа и не осуществил возврат предоставленного кредита, ввиду чего погашение задолженности в порядке, предусмотренном разделом 4 Условий, не производилось, что привело к образованию задолженности. В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ФИО1 Заключительный Счет-выписку по Договору о карте, содержащий в себе требование о погашении задолженности в сумме 133244,67 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Материалами дела, в том числе Выпиской из лицевого счета ФИО1 по договору № подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ, то есть в срок, предусмотренный Заключительным Счетом-выпиской, ФИО1 произведено частичное погашение указанного в Заключительном Счете-выписке задолженности в общем размере 10400 рублей двумя платежами по 5200 рублей каждый. Кроме того, указанной Выпиской подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 также произведено частичное погашение указанного в Заключительном Счете-выписке задолженности в общем размере 28528,49 рублей двумя платежами в размере 14801,65рублей и 13700,19 рублей.

Исходя из этого истцом были заявлены исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 94316,18 рублей, являющейся разницей между суммой задолженности, изложенной в Заключительном счете-выписке и произведенными частичными погашениями этой задолженности ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (133244,67 – 1040 - 28528,49 = 94316,18).

Как указано выше, исходя из Условий, момент востребования кредита определяется Банком, который вправе потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту Заключительный Счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

В связи с образованием у ФИО1 задолженности банк выставил ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ Заключительный Счет-выписку по Договору о карте, содержащий в себе требование о погашении задолженности в сумме 133244,67 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии состатьей200ГК РФ. Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, еслизакономне установлено иное, течение срока исковой давностиначинаетсясо дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Однако, исходя из требований ч. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, а если срок исполнения не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из изложенного, в рассматриваемом случае последним днем срока исполнения ФИО1 обязательства по возврату банку задолженности являлось ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из приведенных выше норм и правил исчисления сроков, установленных ст. 191 и п. 1 ст. 192 ГК РФ, срок исковой давности по данному требованию истёк ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Учитывая, что ФИО1 произведено частичное погашение задолженности в размере 10400 рублей в заключительный день срока для погашения задолженности, установленный Заключительным счетом-выпиской – ДД.ММ.ГГГГ, с учетом приведенных положений ст. 203 ГК РФ, указанные действия, свидетельствующие о признании долга, не изменяют окончание срока исковой давности ДД.ММ.ГГГГ, указанного выше.

В соответствии с п. 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Исходя из изложенного, частичное внесение денежных средств ФИО1 в сумме 28528,49 ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности, в том числе за пределами предельно возможных сроков исковой давности, установленных ч. 2 ст. 200 ГК РФ, не является основанием для прерывания течения срока исковой давности, после которого течение срока исковой давности могло бы начинаться и отсчитываться заново. Сведений о признании ФИО1 долга в письменном виде не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течетсо дняобращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Адрес на основании заявления АО «Банк Русский Стандарт» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов; определением мирового судьи судебного участка Адрес от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений от ФИО1 указанный судебный приказ был отменен. Указанное обстоятельство, связанное с вынесением ДД.ММ.ГГГГ указанного судебного приказа и его отменой ДД.ММ.ГГГГ, не оказывает влияния на истечение срока исковой давности по настоящему иску о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ к моменту его подачи и подачу рассматриваемого иска в суд за пределами срока исковой давности; как указано выше, судебный приказ был вынесен в отношение заявленной АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору №.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, являетсяоснованиемк вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из изложенного в совокупности, суд приходит к выводу, что рассматриваемый иск о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94316,18 рублей был подан за пределами срока исковой давности, ввиду чего в иске АО «Банк Русский Стандарт» взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца Адрес, паспорт № выдан ОВД Адрес ДД.ММ.ГГГГ, задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Никифоровский районный суд в течение 1 месяца со дня его оглашения.

Судья Нищев В.В.