Решение № 2-688/2024 2-688/2024~М-537/2024 М-537/2024 от 24 октября 2024 г. по делу № 2-688/2024

УИД 65RS0004-01-2024-000922-86

Дело № 2-688/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Долинск 24 октября 2024 года

Долинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Савиновой О.П.

при секретаре Овсий Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Долинского городского суда Сахалинской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указано, что между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займ Онлайн» (далее ООО МФК «Займ Онлайн») и ответчиком 17 ноября 2023 года заключен договор займа №, в соответствии с которым ООО МФК «Займ Онлайн» ответчику предоставлены денежные средства в размере 70 000 рублей с уплатой процентов за их пользование, а ФИО1 обязался возвратить эти денежные средства в установленный договором срок. 25 июня 2024 года ООО МФК «Займ Онлайн» и АО «Банк Русский Стандарт» заключили договор ступки прав требования №, на основании которого права требования по указанному договору займа перешли к АО «Банк Русский Стандарт». Свои обязательства в установленный договором срок ФИО1 не исполнил. Задолженность по состоянию на 25 июня 2024 года составила 142 408 рублей, которую истец просит взыскать с ФИО1, так как до настоящего времени ответчиком не принято действенных мер по погашению долга, а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 4 048,16 рублей.

Определением судьи от 8 сентября 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено ООО МФК «Займ Онлайн».

Стороны, третье лицо в судебное заседание не прибыли, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, стороны просят рассмотреть дело без своего участия, о чем имеются заявление и телефонограмма. Посредством телефонограммы ФИО1 сообщил, что не оспаривает заключение договора займа и наличие задолженности по нему.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

На основании статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. При этом в силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

На основании пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Федеральный закон № 151-ФЗ), а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В пунктах 2.1, 3 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ определено, что микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц; микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Как указано в пункте 2 части 2 статьи 12 Федерального закона № 151-ФЗ, микрофинансовая компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

Как установлено судом, следует из собранных и исследованных в ходе рассмотрения дела доказательств, 17 ноября 2023 года ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 заключили договор займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 70 000 рублей, до 11 ноября 2024 года, под 292 процентов – первые 90 календарных дней с даты предоставления займа; 87,60 процентов – последующие дни после 90 дня с даты предоставления займа до плановой даты погашения, установленной в графике платежей; 87,60 процентов – если займ будет погашен позднее сроков, установленных в графике платежей.

Договор заключен в электронном виде на основании размещенной в сети «Интернет» ООО МФК «Займ Онлайн» на сайте оферты и принятой ФИО1 посредством предоставления кредитору своих персонифицированных данных.

Договор ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении) на мобильный номер, принадлежность которого ответчик не оспаривал.

Предмет договора, порядок его заключения, начисления процентов, сроки возврата займа, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа и Общих условиях предоставления потребительского займа.

В индивидуальных условиях договора потребительского займа предусмотрено, что ежемесячный (аннуитетный)платеж, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в графике платежей (пункт 6); цель использования заемщиком потребительского кредита (займа) погашение займа № от 31 июля 2023 года (пункт 11); в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, займодавец вправе начислить неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского займа (пункт 12); с общими условиями договора потребительского микрозайма Общества заемщик ознакомлен и согласен (пункт 14).

Согласно заявлению ответчика ФИО1 на предоставление займа и графика платежей, являющегося приложением к договору займа №, ежемесячный платеж по договору составляет 12 600 рублей.

ООО МФК «Займ Онлайн» надлежащим образом и в полном объеме исполнило свои обязательства по договору, перечислив заемные денежные средства в счет погашения займа № от 31 июля 2023 года. Факт перечисления истцом денежных средств 31 июля 2023 года на счет ФИО1 в размере 70 000 рублей подтверждается информацией по операции от 31 июля 2023 года, представленной <данные изъяты> и ответом <данные изъяты> на запрос суда от 16 сентября 2024 года.

В свою очередь ответчик, в нарушение условий заключенного договора, обязательства по договору займа исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 25 июня 2024 года составляет 142 408 рублей, из которых: 70 000 рублей - сумма основного долга, 72 408 рублей – проценты за пользование займом.

Судом достоверно установлено, что на день выдачи займа ФИО1 был подробно ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе с процентными ставками по займу, периодичностью платежей и штрафными санкциями за просрочку платежей, которые ему были ясны и понятны. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении договора займа, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего ответчиком сделано не было.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 3 Долинского района Сахалинской области от 13 августа 2024 года отказано АО «Банк Русский Стандарт» отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа.

Проверяя представленный истцом расчет взыскиваемой задолженности, суд, руководствуется следующими нормами законодательства.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно положениям частей 23, 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 11 статьи 6 указанного закона (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Поскольку законом ограничен размер взыскания начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), следовательно, с ответчика в пользу истца, возможно взыскать неуплаченные проценты в сумме не превышающей полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, что составляет 105 000 рублей (70 000 рублей х 1,5), тогда как Банк просит взыскать проценты в размере 72 408 рублей.

В силу пунктов 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 13 договора займа предусмотрен запрет заемщика на уступку кредитором третьим лицам (требований) по договору, однако ФИО1 таким правом не воспользовался, так как никакой отметки в данном пункте договора не поставил.

ООО МФК «Займ Онлайн» и АО «Банк Русский Стандарт» 25 июня 2024 года заключили договор уступки прав требования (цессии) № на основании которого права требования по указанному договору займа перешли к истцу. При указанных обстоятельствах обращение АО «Банк Русский Стандарт» в суд с настоящим исковым заявлением является правомерным.

Поскольку заявленная истцом к взысканию сумма не превышает пределов размера взыскания, ограниченного законом, ФИО1 свои обязательства, вытекающие из договора займа, не выполняет, доказательств, свидетельствующих об обратном, как того требуют положения статей 56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено, напротив, по средством телефонограммы ответчик не оспаривал заключение спорного договора и наличия по нему задолженности, суд удовлетворяет требование истца о взыскании задолженности по договору займа в размере 142 408 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 4 048,16 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 26 июля 2024 года и № от 29 августа 2024 года, имеющимися в материалах дела, то судебные расходы в указанном размере подлежат взысканию с ФИО1

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое требование акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>), в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № в размере 142 408 (сто срок две тысячи четыреста восемь) рублей и судебные расходы в сумме 4 048 (четыре тысячи сорок восемь) рублей 16 копеек, а всего 146 456 (сто сорок шесть тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 16 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Долинский городской суд Сахалинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий О.П. Савинова

Мотивированное решение составлено 28 октября 2024 года.