Решение № 2-3580/2023 2-455/2024 2-455/2024(2-3580/2023;)~М-3113/2023 М-3113/2023 от 27 февраля 2024 г. по делу № 2-3580/2023

Дело № 2-455/2024

УИД 22RS0067-01-2023-004995-40


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 28 февраля 2024 г.

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Родионовой Н.О.,

при секретаре Аюбове М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в электронной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 76 499,10 руб. под 10,33 % годовых на срок 24 месяца. По условиям договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 248 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 7 776,50 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составляет 78 125,97 руб., в том числе комиссии - 7 878,97 руб., просроченные проценты - 195,89 руб., просроченная ссудная задолженность - 70 029,61 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 9,39 руб., неустойка на просроченную ссуду - 12,11 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и выплате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 10 января 2023 г. по 20 сентября 2023 г. в общем размере 78 125,97 руб., а также 2 543,78 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о судебном заседании извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом приняты исчерпывающие меры к неоднократному извещению ответчика по всем известным адресам и телефонам.

В пункте 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минцифры России от 17 апреля 2023 г. № 382, закреплено, что почтовые отправления разряда «Судебное» при невозможности вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

Статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации, не получена ФИО1 в связи с истечением срока хранения, при этом правила доставки почтовых отправлений работниками почтовых отделений не нарушены.

С учетом изложенного, исходя из положений статей 117, 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), ответчик о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 30 Закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с подписанными электронной подписью заявлением-анкетой, заявлением о предоставлении транша в размере 76 499,10 руб. на срок 24 месяца под 10,33 % годовых, с целью приобретения в ООО «ДНС Ритейл» РС смартфона «Apple» стоимостью 84 999 руб.

Договор заключен путем применения сторонами простой электронной подписи с использованием логина и одноразового пароля (СМС - код) через телефон с номером №.

Принадлежность ФИО1 данного номера телефона подтверждается ответом ПАО «ВымпелКом» от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 предоставлен лимит кредитования 76 499 руб. на срок 24 месяца, процентная ставка - 10,33 % годовых, комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам банка. Общее количество платежей - 24. Минимальный обязательный платеж (МОП) - 3 541,84 руб. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике (приложение к заявлению на предоставление транша).

Заемщик ознакомлен и выразил согласие с общими условиями акции «Опция МиниМОП», которая подключается, если сумма МОПа больше, чем сумма МиниМОПа. Согласно условиям акции «Опция Мини МОП» в случае, если сумма к погашению ежемесячного платежа на банковском счете заемщика менее суммы МОП, заемщик просил банк подключить ему режим оплаты в сумме не менее размера МиниМОП, просил отключить данную опцию, если суммы к погашению ежемесячного платежа на его банковском счете достаточно для погашения суммы МОП.

Также заемщик ознакомлен, что при нарушении срока оплаты МОП по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график» согласно Общим Условиям. Комиссия за переход в данный режим подлежит оплате согласно Тарифам банка. Комиссия не взимается в случае, если заемщик погашает задолженность в размерах и в сроки, предусмотренные договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через Систему ДБО, офис Банка.

Выписка по счету содержит информацию о предоставлении ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 76 499,10 руб. и о последующем перечислении ФИО1 данной суммы в счет оплаты товара.

Размер неустойки при ненадлежащем исполнении условий договора составляет 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Тарифами предусмотрено, что размер неустойки за нарушение срока возврата кредита составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начисление неустойки производится с 4 дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» в тарифах предусмотрена в размере 590 руб., начисление комиссии производится с момента перехода в «Режим «Возврат в график».

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений статей 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Денежные средства предоставлены заемщику, что подтверждается выпиской по счету.

Следовательно, банком обязательства по договору исполнены в полном объеме.

Как следует из представленной выписки по счету, ответчик воспользовался кредитными средствами, производил частичное гашение кредита и оплату комиссий.

Таким образом, исполнение договора сторонами осуществлялось в соответствии с приведенными выше согласованными ими условиями.

Из представленных истцом выписки по счету, расчета задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом.

В соответствии с расчетом банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составляет 78 125,97 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 70 029,61 руб., просроченные проценты - 195,89 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 9,40 руб. (при этом заявлена ко взысканию сумма 9,39 руб., что прав заемщика не нарушает), неустойка на просроченную ссуду - 12,11 руб., комиссии - 7 878,97 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 5 Октябрьского района г. Барнаула Алтайского края вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 78 125,97 руб.

В связи с поступлением возражений должника определением мирового судьи судебного участка № 5 Октябрьского района г. Барнаула Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ указанный выше судебный приказ отменен.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в размере 78 125,97 руб. в течение 30 дней с момента направления требования.

Данное требование ответчиком не исполнено, что послужило причиной обращения банка в суд.

Расчет основного долга, процентов, неустойки и комиссий произведен в соответствии с требованиями закона, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, судом проверен, признан арифметически верным. Ответчиком расчет задолженности не оспаривается, контррасчет не представлен.

Учитывая размер основного долга по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, принимая во внимание необходимость обеспечения баланса интересов сторон, суд находит неустойку в размере 12,11 руб. соответствующим характеру и степени нарушения заемщиком обязательств и не усматривает оснований для ее снижения на основании ст. 333 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 125,97 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 70 029,61 руб., просроченные проценты - 195,89 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 9,39 руб., неустойка на просроченную ссуду - 12,11 руб., комиссии - 7 878,97 руб.

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 543,78 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 125,97 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 70 029,61 руб., просроченные проценты - 195,89 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 9,39 руб., неустойка на просроченную ссуду - 12,11 руб., комиссии - 7 878,97 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 543,78 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.О. Родионова

Мотивированное решение изготовлено 5 марта 2024 г.