Решение № 2-584/2018 2-584/2018~М-549/2018 М-549/2018 от 1 ноября 2018 г. по делу № 2-584/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 ноября 2018 года с.Икряное

Икрянинский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Хамидуллаевой Р.Р.

при секретаре Пилипцовой И.С.

рассмотрев материалы гражданского дела по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, указав, что 24 марта 2016г. с ответчиком был заключен кредитный договор №36372. По условиям договора, кредитор предоставляет заемщику денежные средства, которые заемщик обязуется вернуть в размере и в сроки, установленные договором. При заключении договора заемщик стал застрахованным лицом путем подписания заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровью и в связи с недобровольной потерей работы. ПАО «Сбербанк России» в качестве страхователя производит уплату страховщику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховой премии-платы за оказание последним страховых услуг. Согласно заявления на страхование, плата за подключение к программе страхования составляет <данные изъяты> рублей. Заемщик, как потребитель финансовой услуги, был вправе рассчитывать на предоставление информации о размере страховой премии, уплаченной ПАО Сбербанк России страховой компании ООК «Сбербанк страхование жизни» в силу ст.10,12 Закона РФ о защите прав потребителя. Действующее законодательство о защите прав потребителей устанавливает, что потребитель должен располагать информацией о размере платы за страхование при заключении соответствующего договора и размере вознаграждения банка за подключение к программе страхования, каково соотношение страховой премии и уплачиваемого банку комиссионного вознаграждения за подключение дополнительной услуги, поскольку данные обстоятельства влияют на свободу волеизъявления потребителя при выборе возможности заключения кредитного договора без услуги присоединения к программе страхования или с таковой услугой, связанной с оплатой посреднических услуг банка, стоимость которых по сравнению с суммой запрашиваемого кредита и сроком кредитования является весьма существенной, что ставит заемщика в крайне невыгодные условия.

Просит обязать ответчика представить информацию о размере страховой премии-платы за оказание ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховых услуг, уплаченной ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни по договору коллективного страхования, по которому истец является застрахованным лицом.

ФИО1, надлежаще извещенная о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ПАО «Сбербанка России» ФИО2 в судебном заседании иск не признал и пояснил, что положение ст.10 Закона « О защите прав потребителей», ни из иных норм законодательства не вытекает обязанность банка информировать потребителя о составных частях услуги по подключению к программе страхования. Так, в абз.4 ч.2 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» указано, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы. В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата изъята>г. <номер изъят> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что информация о товарах (работах, услугах) должна доводиться до сведения потребителей в наглядной и доступной форме и объёме, указанном в п.2 ст.10 Закона о защите прав потребителей. Из этого следует, что законодательство обязывает исполнителя услуги указывать именно полную сумму, подлежащую уплате потребителем, а не ее составные части. Указание «составных частей» цены услуги, напротив, являлось бы нарушением п.2 ст.10 Закона о защите прав потребителей». Услуга по подключению к программе страхования является неделимой, формула расчета платы за оказание услуги и конкретной размер этой платы указаны в заявлении на страхование, тем самым доведены до потребителя. Вносимая банку плата представляет собой плату за оказанную услугу (цену услуги)-услуги подключения к программе страхования. Неделимость услуги по подключению к программе страхования означает невозможность выделения из цены услуги каких-либо составных частей. Заявляя требование о том, что истцу не была предоставлена достоверная и полная информация о составных частях платы за включение в программу страхования, фактическом размере страховой премии и комиссии банка, об оказанных за взимаемую сумму услугах, тарифах, определяющих размер платы, условиях ее формирования, истцом не учтено то обстоятельство, что услуга, оказываемая банком ФИО1 является неделимой, формула расчета платы за подключение к программе страхования содержится в заявлении на страхование, со стоимостью услуги истица была согласна, что выразилось в собственноручном подписании ею данного заявления.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422) (п.4 ст.421 ГК РФ).

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Судом при рассмотрении дела установлено, что 24 марта 2016г. ФИО1 подписала заявление, которым выражала согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила ПАО Сбербанк России заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и условиях участия в программе добровольного страхования.

Из заявления следует, что ФИО1 ознакомлена и согласна с тем, что за подключение ее к программе страхования банк взимает с нее плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной Программе и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику.

Данная услуга являются возмездной в силу положений п.3 ст.423, ст.972 ГК РФ, собственноручные подписи в заявлении о страховании подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Кроме того, услуга, оказываемая ПАО Сбербанк России ФИО1 является неделимой, формула расчета платы за подключение к программе страхования содержится в заявлении на страхование, со стоимостью услуги истец была согласна, что выразилось в собственноручном подписании ею данного заявления.

При этом ФИО1 банку уплачивалась не страховая премия, поскольку ПАО «Сбербанк России» не является страховой компанией, а стоимость услуги, в которую входила компенсация расходов банка на уплату страховой премии.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска ФИО1 у суда не имеется.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В иске ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 07 ноября 2018 года.

Судья - Р.Р.Хамидуллаева