Решение № 2-8452/2019 2-8452/2019~М-7063/2019 М-7063/2019 от 23 декабря 2019 г. по делу № 2-8452/2019

Дело № 2-8452/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 декабря 2019 года г. Челябинск

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

Председательствующего Губка Н.Б.

при секретаре Савине А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КПК «Оптима Капиталъ» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

КПК «Оптима Капиталъ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 493 211 руб. 51 коп., из них сумма основанного долга 453 000 рублей, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 211 рублей 51 копейка, обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, указав на то, что между КПК «Оптима Капиталъ» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор займа №, в соответствии с которым ФИО1 получила кредит на приобретение недвижимости в сумме 453 000 руб. сроком на 180 календарных дней по 18% годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств предоставлен залог жилого дома общей площадью 50,9 кв.м., находящемся на земельном участке общей площадью 1 404 кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу <адрес>. Полагают, что имеются основания досрочного взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку принятые на себя обязательства по погашению займа заемщик надлежащим образом не исполняет.

В судебное заседание представитель истца КПК «Оптима Капиталъ» не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, рассмотреть дело в его отсутствие не просила.

На основании изложенного, суд в соответствии со ст.167, ст.233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор займа № №, по которому КПК «Оптима Капиталъ» предоставил заемщику денежные средства в сумме 453 000 рублей на 180 дней с даты фактического предоставления займа для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность жилого дома общей площадью 50,9 кв.м., находящемся на земельном участке общей площадью 1 404 кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу <адрес>. Возврат кредита обеспечивался ипотекой указанного имущества в силу закона.

По договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием заемных средств от ДД.ММ.ГГГГ в собственность ФИО1 перешло вышеназванное имущество. Договор купли-продажи зарегистрирован в установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ. Существующие ограничения (обременения) права – ипотека в силу закона также зарегистрированы.

В настоящее время залогодержателем является КПК «Оптима Капиталъ».

Запись об ипотеке в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Факт заключения договора займа в указанную дату и на указанных выше условиях, а также факт надлежащего исполнения кредитором обязанности по передачи суммы кредита не оспаривается сторонами и подтверждается материалами дела.

В соответствии с общими положениями об обязательственном праве ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса России, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса России.

Ст. 809 Гражданского кодекса России указывает не то, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

01 июля 2014 вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), который регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Статья 17 Закона о потребительском кредите предусматривает, что настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Таким образом, действие данного Закона распространяется на правоотношения сторон, сложившиеся в рамках кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Часть 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите предусматривает, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с ч. 4 настоящей статьи (ч. ч. 10, 11 ст. 5 Закона о потребительском кредите).

Индивидуальные условия, заключенные между Банком и ответчиком ФИО1 оформлены согласно требованиям Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и содержат условия, указанные в ст. 5 названного Закона.

Согласно ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 493 211 руб. 51 коп., из них сумма просроченного основного долга 453 000 руб., просроченные проценты 40 211 руб. 51 коп.

Расчет сумм, подлежащих взысканию, в части взыскания просроченного основного долга, процентов, предоставленный истцом, судом проверен, является верным и обоснованным. Более того, сумма задолженности стороной ответчика не оспаривалась.

Фактически денежные средства были переведены заемщику ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку заемщик обязательства по возврату договора займа в счет погашения задолженности ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, суд, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 363, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, приходит к выводу о праве КПК "Оптима Капиталъ" требовать досрочного взыскания задолженности в судебном порядке и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность в заявленном размере.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные требования содержатся и в ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Принимая во внимание, что исковые требования (сумма неисполненного обязательства – 453 000 руб.) значительно превышают пять процентов от размера стоимости заложенного имущества (480 000 x 5% = 24 0000 рублей), то требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного недвижимого имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

Отчетом № (представленным стороной истца) стоимость жилого дома общей площадью 50,9 кв.м., находящегося на земельном участке общей площадью 1 404 кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу <адрес> определена в размере 459 000 рублей, в том числе стоимость земельного участка 106 000 рублей.

Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом общей площадью 50,9 кв.м., находящийся на земельном участке общей площадью 1 404 кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу <адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость заложенного имущества –дома и земельного участка в размере 367 200 рублей (459 000 рублей -20%).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199,223 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования КПК «Оптима Капиталъ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в пользу КПК «Оптима Капиталъ» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в сумме 493 211 руб. 51 коп., из них сумму просроченного основного долга в размере 453 000 руб., просроченные проценты в размере 40 211 руб. 51 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом общей площадью 50,9 кв.м., находящийся на земельном участке общей площадью 1 404 кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу <адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную стоимость заложенного имущества – жилого дома общей площадью 50,9 кв.м., находящегося на земельном участке общей площадью 1 404 кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу <адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов в размере 367 200 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Центральный районный суд г.Челябинска.

Судья Н.Б. Губка

Мотивированное решение изготовлено 30 декабря 2019 года.