Решение № 2-2800/2025 2-2800/2025~М-2125/2025 М-2125/2025 от 4 сентября 2025 г. по делу № 2-2800/2025

Дело № 2-2800/2025

64RS0044-01-2025-003595-76

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 августа 2025 года город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Мукабенова Б.Б.,

при помощнике судьи Анисян А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил

публичное акционерное общество (далее - ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 13 декабря 2023 года между обществом с ограниченной ответственностью (далее - ООО) «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <№>) на сумму 53940 руб. под 9,9 % годовых сроком на 1827 дней. 07 апреля 2025 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности по кредитному договору, просроченная задолженность по ссуде возникла 14 февраля 2024 года, просроченная задолженность по процентам возникла 14 августа 2024 года. По состоянию на 18 июля 2025 года задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 58957,70 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность - 47686,19 руб., комиссия за СМС-информирование - 796 руб., просроченные проценты - 1443,27 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 2868,11 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 152,06 руб., неустойка на просроченную ссуду - 5804,68 руб., неустойка на просроченные проценты - 207,39 руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился с названным иском в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, возражений по поводу предъявленного иска суду не представил.

При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, материалы дела мирового судьи судебного участка № 7 Заводского района города Саратова № 2-32/2025, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, договор о предоставлении кредита должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны.

При этом договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в письменной форме в момент получения лицом, направившим оферту (письменное предложение), ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

На основании ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13 декабря 2023 года ФИО1 обратился к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, согласно которому просил предоставить ему потребительский кредит и открыть банковский счет на сумму 53940 руб. (если заемщиком принято решение об активации и оплате дополнительных услуг за счет кредита), или на сумму 40000 руб. на 60 календарных месяцев и активировать дополнительные услуги: присоединение к Договору коллективного страхования в размере 5940 руб. за срок страхования, программа «Гарантия низкой ставки» в размере 8000 руб. за срок кредита, СМС-пакет в размере 199 руб. ежемесячно.

13 декабря 2023 года на основании указанного заявления между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <№> по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 53940 руб. под 9,9 % годовых в период действия программы «Гарантия низкой ставки», 39,9 % годовых в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки», срок действия договора - бессрочно, срок возврата кредита - 60 календарных месяцев.

Указанный кредитный договор состоит в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение кредитной задолженности осуществляется ежемесячно равными платежами в размере 1342,54 руб. в соответствии с Графиком погашения по кредиту; количество ежемесячных платежей - 60, дата ежемесячного платежа - 13 число каждого месяца; в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки» размер ежемесячного платежа будет увеличен.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го по 150 день.

Согласно Индивидуальным условиям ФИО1 просил осуществить выдачу кредита на счет <№>.

Денежные средства в размере 53940 руб. предоставлены заемщику ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

ФИО1 нарушил установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Так, банк указывает, что заемщиком на счет внесены денежные средства в сумме 17913,22 руб., которые списаны в следующем порядке: 2725,02 руб. - основной долг; 1226, 41 руб. - проценты по кредиту; 3528, 79 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; 2046, 01 руб. - просроченные проценты по основному долгу; 1,76 руб. - проценты по просроченному основному долгу; 3,55 руб. - неустойка, начисленная на просроченный основной долг; 14,89 руб. - просроченные проценты по просроченному основному долгу; 5940 руб. - страховая премия; 2388 руб. - комиссия за открытие и ведение карточных счетов; 38,79 руб. - штрафы за просроченный платеж.

Просроченная задолженность ФИО1 по ссуде возникла 14 февраля 2024 года, просроченная задолженность по процентам - 14 августа 2024 года.

16 января 2025 года по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № 7 Заводского района города Саратова был вынесен судебный приказ № 2-32/2025 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <№> (10552371271), который определением мирового судьи от 16 апреля 2025 года отменен по заявлению ответчика.

Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору <№> от 13 декабря 2023 года по состоянию на 18 июля 2025 года составляет 58 957,70 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 47686,19 руб., комиссия за СМС-информирование - 796 руб., просроченные проценты - 1443,27 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 2868,11 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 152,06 руб., неустойка на просроченную ссуду - 5804,68 руб., неустойка на просроченные проценты - 207,39 руб.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

07 апреля 2025 года завершилась процедура реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Доказательств уплаты суммы задолженности ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом, принимая во внимание приведенные положения закона и установленные обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <№> за период с 14 февраля 2024 года по 18 июля 2025 года в размере 58957, 70 руб.

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов с ФИО1, в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия <№>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <№> за период с 14 февраля 2024 года по 18 июля 2025 года в размере 58957,70 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Заводской районный суд города Саратова в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Заводской районный суд города Саратова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 05 сентября 2025 года.

Судья подпись Б.Б. Мукабенов