Решение № 2-2953/2017 2-2953/2017~М-3190/2017 М-3190/2017 от 7 ноября 2017 г. по делу № 2-2953/2017

Дело № 2-2953/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Брижатюк И.А.

при секретаре Кожиховой С.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске

8 ноября 2017 года

гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк ВТБ 24 обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО ВТБ 24 и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 672192 руб. 64 коп. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 по кредитному договору № составляет 759942 руб. 04 коп. С учетом снижения пени считает возможным взыскать с ответчика общую сумму задолженности в размере 751349 руб. 20 коп., из которых 660116 руб. 28 коп. – сумма основного долга, 90278 руб. 16 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 954 руб. 76 коп. – пени.

ДД.ММ.ГГГГг. ЗАО ВТБ 24 и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1259346 руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 по кредитному договору № составляет 1388473 руб. 95 коп. С учетом снижения пени считает возможным взыскать с ответчика общую сумму задолженности в размере 1372916 руб. 89 коп., из которых 1207514 руб. 07 коп. – сумма основного долга, 163674 руб. 26 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1728 руб. 56 коп. – пени.

ДД.ММ.ГГГГг. ЗАО ВТБ 24 и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 669000 руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 по кредитному договору № составляет 269187 руб. 29 коп. С учетом снижения пени считает возможным взыскать с ответчика общую сумму задолженности в размере 177930 руб. 09 коп., из которых 162045 руб. 56 коп. – сумма основного долга, 16855 руб. 95 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 9028 руб. 58 коп. – пени.

ДД.ММ.ГГГГг. <данные изъяты> и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, <данные изъяты> обязалось предоставить ответчику денежные средства в сумме 368396 руб. 61 коп. на срок <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГг. между <данные изъяты> и ПАО Банк ВТБ 24 заключен договор об уступке прав требований №, в соответствии с которым право требования задолженности ФИО1 по кредитному договору № перешло к ПАО Банк ВТБ 24. По состоянию ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 по кредитному договору № составляет 361221 руб. 16 коп. С учетом снижения пени считает возможным взыскать с ответчика общую сумму задолженности в размере 358704 руб. 86 коп., из которых 323423 руб. 73 коп. – сумма основного долга, 33643 руб. 62 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1357 руб. 93 коп. – проценты по просроченному основному долгу, 149 руб. 64 коп. – пени на основной долг, 129 руб. 94 коп. – пени на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила банковскую карту с лимитом овердрафта - 112000 рублей. Вместе с банковской картой заемщик получил конверт с соответствующим ПИНом, дающим право распоряжения денежными средствами на банковской карте.

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты «Visa» и получив кредитную банковскую карту, истец в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с ответчиком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт «Visa». Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику предоставлены денежные средства на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 131100 руб. 20 коп. С учетом снижения пени считает возможным взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 128025 руб. 76 коп., из которых: 108606 руб. 41 коп. - основной долг, 19077 руб. 73 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 341 руб. 62 коп. – пени.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила банковскую карту с лимитом овердрафта - 121500 рублей. Вместе с банковской картой заемщик получил конверт с соответствующим ПИНом, дающим право распоряжения денежными средствами на банковской карте.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику предоставлены денежные средства на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 191520 руб. С учетом снижения пени считает возможным взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 165644 руб. 69 коп., из которых: 144948 руб. 36 коп. - основной долг, 16862 руб. 51 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 2875 руб. 04 коп. – пени, 958 руб. 78 коп. - перелимит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ требует досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами.

С учетом изложенного, ПАО Банк ВТБ 24 просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 759942 руб. 04 коп., задолженность по кредитному договору № в размере 1372916 руб. 89 коп., задолженность по кредитному договору № в размере 177930 руб. 09 коп., задолженность по кредитному договору № в размере 358704 руб. 86 коп., задолженность по кредитному договору № в размере 128025 руб. 76 коп., задолженность по кредитному договору № в размере 165644 руб. 69 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель ПАО Банк ВТБ 24 не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в ходатайстве, поступившем в суд, просила снизить размер неустойки за просрочку оплаты задолженности по кредитным договорам в соответствии со ст. 333 ГК РФ, полагая ее размер завышенным и не соответствующим последствиям нарушения ответчиком обязательств до 3000 руб.

Исследовав материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Банк ВТБ 24 (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 672192 руб. 64 коп. на погашение ранее предоставленного банком кредита (реструктуризация) на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых. (п.п.1-4, 11 индивидуальных условий).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора, ежемесячный платеж по кредиту составил 15399 руб. 35 коп., первый платеж – 5961 руб. 34 коп., последний платеж - 11748 руб. 69 коп. Дата ежемесячного платежа – 3 число каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий, заемщик согласен с общими условиями договора.

Пунктом 19 индивидуальных условий определен банковский счет № для предоставления кредита – №.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий договора, заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

Согласно п. 2.4 Общих условий договора, в целях исполнения своих текущих обязательств по договору в полном объеме и в срок заемщик обязуется разместить не позднее 19 часов местного времени очередной даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату. В случае если очередная дата ежемесячного платежа приходится на день, являющийся в соответствии с законодательством РФ нерабочим, обязательство по платежу переносится на следующий рабочий день. В случае, если в установленный срок причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика, указанных в индивидуальных условиях, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также вследствие их отсутствия или недостаточности для полного исполнения обязательств, заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по договору. В случае просрочки списание средств со счетов заемщика производится в очередности, указанной в п. 2.5 договора.

В соответствии с п. 2.5 Общих условий договора, устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности:

- просроченные проценты по кредиту;

- просроченная сумма основного долга по кредиту;

- неустойка (пени);

- проценты по кредиту;

- сумма основного долга по кредиту;

- просроченная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования;

- комиссия за присоединение к программе коллективного страхования;

- иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или Договором.

Погашение задолженности по видам, указанным выше, осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде пени от суммы невыполненных обязательств в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Из искового заявления, расчета задолженности следует, что заемщик неоднократно допускала просрочку платежей, как по основному долгу, так и по процентам, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 по кредитному договору № составляет 759942 руб. 04 коп., из которых: 660116 руб. 28 коп. – сумма основного долга, 90278 руб. 16 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 9547 руб. 60 коп. – пени. С учетом снижения пени истец просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности по кредитному договору № в размере 751349 руб. 20 коп., из которых 660116 руб. 28 коп. – сумма основного долга, 90278 руб. 16 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 954 руб. 76 коп. – пени.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Банк ВТБ 24 (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1259346 руб. 55 коп. на погашение ранее предоставленного банком кредита (реструктуризация) на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых. (п.п.1-4, 11 индивидуальных условий).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора, ежемесячный платеж по кредиту составил 27241 руб. 10 коп., первый платеж – 27241 руб. 10 коп., последний платеж - 0 руб. 00 коп. Дата ежемесячного платежа – 20 число каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий, заемщик согласен с общими условиями договора.

Пунктом 18 индивидуальных условий определен банковский счет № для предоставления кредита – №.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий договора, заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

Согласно п. 2.4 Общих условий договора, в целях исполнения своих текущих обязательств по договору в полном объеме и в срок заемщик обязуется разместить не позднее 19 часов местного времени очередной даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату. В случае если очередная дата ежемесячного платежа приходится на день, являющийся в соответствии с законодательством РФ нерабочим, обязательство по платежу переносится на следующий рабочий день. В случае, если в установленный срок причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика, указанных в индивидуальных условиях, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также вследствие их отсутствия или недостаточности для полного исполнения обязательств, заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по договору. В случае просрочки списание средств со счетов заемщика производится в очередности, указанной в п. 2.5 договора.

В соответствии с п. 2.5 Общих условий договора, устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности:

- просроченные проценты по кредиту;

- просроченная сумма основного долга по кредиту;

- неустойка (пени);

- проценты по кредиту;

- сумма основного долга по кредиту;

- просроченная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования;

- комиссия за присоединение к программе коллективного страхования;

- иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или Договором.

Погашение задолженности по видам, указанным выше, осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде пени от суммы невыполненных обязательств в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Из искового заявления, расчета задолженности следует, что заемщик неоднократно допускала просрочку платежей, как по основному долгу, так и по процентам, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 по кредитному договору № составляет 1388473 руб. 95 коп., из которых 1207514 руб. 07 коп. - сумма основного долга, 163674 руб. 26 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 17285 руб. 62 коп. – пени. С учетом снижения пени истец просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности в размере 1372916 руб. 89 коп., из которых 1207514 руб. 07 коп. – сумма основного долга, 163674 руб. 26 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1728 руб. 56 коп. – пени.

ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО ВТБ 24 (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 669000 руб. на потребительские нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГг., под <данные изъяты>% годовых. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика № (банковский счет№) (п.п. 1.1-2.2 кредитного договора).

В соответствии с п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

Согласно п. 2.3 кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца уплачивать банку проценты, начисленные за период, считая с 16 числа предыдущего по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). Заемщик считается исполнившим своим текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещении на банковском счете № заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов даты очередного платежа. В случае если дата очередного платежа приходится на день, являющийся в установленном законом порядке нерабочим, обязательство по платежу считается выполненным в срок при условии наличия достаточных средств на банковском счете № заемщика на следующий непосредственно за ним рабочий день.

Пунктом 2.6 кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде пени от суммы невыполненных обязательств в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Из искового заявления, расчета задолженности следует, что заемщик неоднократно допускала просрочку платежей, как по основному долгу, так и по процентам, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 по кредитному договору № составляет 269187 руб. 29 коп., из которых 162045 руб. 56 коп. – сумма основного долга, 16855 руб. 95 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 90285 руб. 78 коп. – пени. С учетом снижения пени истец просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности по кредитному договору № в размере 177930 руб. 09 коп., из которых 162045 руб. 56 коп. – сумма основного долга, 16855 руб. 95 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 9028 руб. 58 коп. – пени.

ДД.ММ.ГГГГг. между <данные изъяты> (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 375000 руб. на потребительские нужды на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых. (п.п. 1-6 индивидуальных условий).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора, ежемесячный платеж по кредиту составил 10124 руб., первый платеж – 10124 руб., последний платеж - 10334 руб. 76 коп. Дата ежемесячного платежа – 22 число каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий, заемщик согласен с общими условиями потребительского кредита.

Пунктом 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемой на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Согласно п. 13 индивидуальных условий заемщик согласен на уступку банком прав (требований).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В нарушение принятых на себя обязательств заемщик неоднократно допускала просрочку платежей, как по основному долгу, так и по процентам, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> и ПАО Банк ВТБ 24 заключили договор об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования №, по условиям которого ПАО Банк ВТБ 24 приобрело у <данные изъяты> права требования к должникам по кредитным договорам, в том числе право требования основного долга и просроченных процентов к ответчику ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно Приложению № к договору об уступке прав (требований) размер задолженности ФИО1 по кредитному договору на дату заключения договора уступки составлял 368396 руб. 61 коп.

По состоянию ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 по кредитному договору № составляет 361221 руб. 16 коп., из которых 323423 руб. 73 коп. – сумма основного долга, 33643 руб. 62 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1357 руб. 93 коп. – проценты по просроченному основному долгу, 1496 руб. 44 коп. – пени на основной долг, 1299 руб. 44 коп. – пени на проценты. С учетом снижения пени истец просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности в размере 358704 руб. 86 коп., из которых 323423 руб. 73 коп. – сумма основного долга, 33643 руб. 62 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1357 руб. 93 коп. – проценты по просроченному основному долгу, 149 руб. 64 коп. – пени на основной долг, 129 руб. 94 коп. – пени на проценты.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 получила банковскую карту с лимитом овердрафта - 112000 рублей, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), подписанной заемщиком собственноручно. Вместе с банковской картой заемщик получила конверт с соответствующим ПИНом, дающим право распоряжения денежными средствами на банковской карте.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на выпуск и получение международной банковской карты и получив кредитную банковскую карту, истец в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с ответчиком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 112000 руб. на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых. (п.п.1-4 индивидуальных условий).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора, размер платежа указан в тарифах на обслуживание банковских карт. Дата ежемесячного платежа – 20 число месяца следующего за отчетным.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий, заемщик согласен с общими условиями договора.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде пени от суммы невыполненных обязательств в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки.

По условиям заключенного договора № обязательства истца были исполнены надлежащим образом. Кредитный договор и получение денежных средств в обозначенной сумме ответчик не оспорил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 131100 руб. 40 коп., из которых 108606 руб. 41 коп. - основной долг, 19077 руб. 73 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 3416 руб. 06 коп. – пени. С учетом снижения пени истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 128025 руб. 76 коп., из которых: 108606 руб. 41 коп. - основной долг, 19077 руб. 73 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 341 руб. 62 коп. – пени.

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 получила банковскую карту с лимитом овердрафта - 121500 рублей, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), подписанной заемщиком собственноручно. Вместе с банковской картой заемщик получила конверт с соответствующим ПИНом, дающим право распоряжения денежными средствами на банковской карте.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Из расписки ФИО1 в получении международной банковской карты следует, что она ознакомлена и согласна с условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок <данные изъяты>, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной ею Анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты.

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на выпуск и получение международной банковской карты и получив кредитную банковскую карту, истец в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с ответчиком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» №.

По условиям заключенного договора № обязательства истца были исполнены надлежащим образом. Кредитный договор и получение денежных средств в обозначенной сумме ответчик не оспорил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 191520 руб., из которых 144948 руб. 36 коп. - основной долг, 16862 руб. 51 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 28750 руб. 35 коп. – пени, 958 руб. 78 коп. - перелимит. С учетом снижения пени истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 165644 руб. 69 коп., из которых: 144948 руб. 36 коп. - основной долг, 16862 руб. 51 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 2875 руб. 04 коп. – пени, 958 руб. 78 коп. - перелимит.

В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств ПАО ВТБ 24 в адрес ответчика направило требование от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг.

Указанные требования ответчиком исполнены не были, задолженность по кредитным договорам в добровольном порядке заемщиком не погашена.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Возражений по существу заявленных исковых требований и доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному соглашению ответчиком в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ суду не представлено.

Оценивая ходатайство ответчика о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд отмечает следующее.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22.12.2011г. № 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ», при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании ст. 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

Право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, данное право направлено против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Пунктами 69, 71 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п.73 указанного Постановления).

Таких доказательств ответчиком суду не представлено. Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая соотношение суммы неустойки и суммы основного долга, длительность неисполнения обязательства, самостоятельное снижение истцом размера неустойки, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и удовлетворении требования истца о взыскании неустойки за просрочку уплаты кредита в заявленном размере.

Поскольку заемщик в добровольном порядке не исполнил условия кредитных договоров, допустила просрочку платежей, исковые требования о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере. При этом суд считает обоснованным и правильным расчет задолженности, предложенный истцом и не оспоренный ответчиком.

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований с ответчика в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы в размере уплаченной истцом при подаче иска в суд государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № в размере 751349 руб. 20 коп., из которых: 660116 руб. 28 коп. – основной долг, 90278 руб. 16 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 954 руб. 76 коп. – пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № в размере 1372916 руб. 89 коп., из которых: 1207514 руб. 07 коп. – основной долг, 163674 руб. 26 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 1728 руб. 56 коп. – пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № в размере 187930 руб. 09 коп., из которых: 162045 руб. 56 коп. – основной долг, 16855 руб. 95 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 9028 руб. 58 коп. – пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № в размере 358704 руб. 86 коп., из которых: 323423 руб. 73 коп. – основной долг, 33643 руб. 62 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 1357 руб. 93 коп. – проценты по просроченному основному долгу, 149 руб. 64 коп. – пени на основной долг, 129 руб. 94 коп. – пени на проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № в размере 128025 руб. 76 коп., из которых: 108606 руб. 41 коп. – основной долг, 19077 руб. 73 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 341 руб. 62 коп. – пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № в размере 165644 руб. 69 коп., из которых: 144948 руб. 36 коп. – основной долг, 16862 руб. 51 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 2875 руб. 04 коп. – пени, 958 руб. 78 коп. – перелимит.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 23035 руб.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г.Омска.

Мотивированное решение изготовлено 13.11.2017г. Решение не вступило в законную силу.