Решение № 2-1443/2023 2-1443/2023~М-536/2023 М-536/2023 от 1 октября 2023 г. по делу № 2-1443/2023

Дело 2-1443/2023

УИД: 54RS0018-01-2023-000729-85


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2023 года г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Щегловой Н.Г.,

при секретаре Миллер Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Драйв Клик» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ООО «Драйв Клик» о защите прав потребителя, в обоснование указав, что Датаг. истцом было подписано заявление Номер от 08.02.2023г. в адрес ответчика о предоставлении кредита Заявление было подписано на бланках, подготовленных ответчиком и предложенное к подписанию .... Ответчик, не акцептовав заявление в полном объеме, приступил к его исполнению в свою пользу и требовать исполнения в части передачи техпаспорта, уплаты штрафов и процентов. Ответчик также открыл счет Номер, без заявления истца и якобы во исполнение договора. При этом, ввиду некачественной подготовки бланка заявления (якобы оферты от заемщика) ни заявитель в силу юридической неграмотности (он же истец), ни ответчик (как спецсубъект и профессиональный участник банковского рынка с 2002 года) не определили существенные условия договора, а именно: вид кредита (кредит, кредитная линия, кредитный лимит), сумма кредита, проценты по кредиту, график платежей, слагаемые аннуитетного (ежемесячного) платежа, подписи сторон и их уполномоченных лиц. Так «вид кредита» определяется в акцепте, который оформляется как «распоряжение на выдачу кредита», составленное и подписанное уполномоченным должностным лицом банка в объеме и порядке, предусмотренном п. 2.3. Положения Центрального Банка РФ Номер-П, которое в силу ст. 6 ФЗ «О Центральном банке РФ» является обязательным для госорганов, юридических и физических лиц. Сумма кредита нигде не обозначена прописью,

но на первом листе заявления - оферты обозначены три суммы: 1257847,55 руб, 1560957,31 руб. или 1000000,00 рублей (на оплату стоимости транспортного средства), проценты по кредиту обозначены как 18,88(на первой странице) и 18,90 (в п. 4 индивидуальных условий), т.е. в разных местах единого якобы документа. Это в конечном итоге, к концу предполагаемого срока, дает разницу в 2085,34 руб., отсутствует график платежей с указанием сумм, которые ежемесячно должны направляться на погашение основного долга (отдельно) и процентов (отдельно). И на основании которого будет производится контроль за исполнением и расчет суммы для досрочного погашения кредита. Листы оферты (Заявления, Договора) не имеют подписи заявителя (истца) с согласием по содержанию, имеют пустые места, свободные для произвольного заполнения в виде подпунктов и подписаны от имени ответчика только на последнем листе ..., чьи полномочия на момент подписания ничем не подтверждены. Хотя бы ссылкой на номер и дату доверенности. Полная стоимость кредита на стр. 1 ничем не обоснована и не подтверждена. Для устранения недостатков, недомолвок и пробелов, истец направил запрос в адрес ответчика, в котором истребовал доказательства и документы, которых не хватает для заполнения пробелов, лакун и которые подтвердят истинную волю стороны, существенные условия акцепта, полноту акцепта и полномочия подписанта ... Запрос содержит требования, которые обязательны для моментального исполнения и которые можно исполнять некоторое время. Ответчик не исполнил запрос в части немедленного исполнения (выписка по счету, копия доверенности) чем фактически уклонился от досудебного разрешения спорного вопроса и решения вопроса о заключенности/незаключенности договора. Просит признать кредитный договор Номер от Дата незаключенным.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Пояснил, что график платежей в дату составления кредитного договора заемщику на руки предоставлен не был, выдан после письменного обращения.

Ответчик ООО «Драйв Клик Банк» в судебное заседание не явилось, представило письменные возражения, в которых просило в удовлетворении заявленных требований отказать.

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона».

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается в силу ст. 310 ГК РФ.

В силу ст. 56 ГПК РФ: «Каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается, как на основании своих требований или возражений»

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В судебном заседании установлено, что Дата между ООО «Драйв Клик Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства Номер, в рамках которого Банк предоставил Клиенту денежные средства в сумме 1560957,31 рублей на срок 84 платежных периода.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кроме этого, согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ от Дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ч. 2 ст. 30 ФЗ от Дата Номер «О банках и банковской деятельности», ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Сторонами кредитного договора являются кредитор и заемщик, указанный договор является самостоятельным, по своей правовой природе является консенсуальным и считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям.

Исходя из положений названной нормы закона к существенным условиям кредитного договора могут относится условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита, за исключением случаев, когда по каким-либо из указанных условий отсутствует волеизъявление сторон, к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения ГК РФ о гражданско-правовых договорах и обязательствах (например, статья 311, пункт 2 статьи 314, статья 316 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в Информационном письме Президиума ВАС РФ от Дата Номер «Обзор судебной практики по спорам, связанным с признанием договоров незаключенными» если между сторонами не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, то он не считается заключенным и к нему неприменимы правила об основаниях недействительности сделок.

Согласно положениям ст. ст. 17, 21, 22, 154, 160, 166, 167, 168. 421, 432, 434, 819, 820 ГК РФ, договор должен быть подписан сторонами, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли сторон.

Как следует, из материалов гражданского дела, Дата между Истцом и Банком был заключен Кредитный договор на сумму 1560957,31 рублей, сроком - 84 платежных периода, с процентной ставкой - 18,90 % годовых, сумма ежемесячного платежа - 33655.00 рублей.

Полная стоимость кредита указана на первой странице в верхнем правом углу.

Существенные условия Кредитного договора содержатся в «Индивидуальных условиях Кредитного договора» и Истцом не оспаривались, следовательно, они вступили в силу и являются обязательными для сторон по смыслу положений ст. 421 ГК РФ, документы, составляющие оспариваемый договор содержат подписи сторон.

Как следует из выписки по счету Номер (далее по тексту - Счет), открытого в рамках Кредитного договора Клиенту были предоставлены денежные средства в сумме 1560957,31 рублей, на основании поручений Клиента, денежные средства были перечислены в оплату приобретенного транспортного средства, а также дополнительных услуг в соответствии с заявлением на кредит.

Таким образом, суд приходит к выводу, что факт существенные условия договора сторонами достигнуты, факт предоставления денежных средств банком в счет исполнения условий договора подтверждается Выпиской по счету. В рамках заключенного спорного Кредитного договора Банк исполнил все обязательства Истца по исполнению его поручений надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 5 ФЗ от Дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа):

1) наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (при наличии), номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в соответствующий государственный реестр (для микрофинансовых организаций, ломбардов), о членстве в саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка (при наличии такой обязанности);

2) требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита (займа);

3) сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика;

4) виды потребительского кредита (займа);

5) суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата;

6) валюты, в которых предоставляется потребительский кредит (заем);

7) способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа;

8) процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

8.1) дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом (займом), или порядок ее определения;

9) виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа);

10) диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского кредита (займа);

11) периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу);

12) способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа);

13) сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа);

14) способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа);

15) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены;

16) информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них;

17) информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем, и информация о повышенных рисках заемщика, получающего доходы в валюте, отличной от валюты кредита (займа);

(п. 17 в ред. Федерального закона от Дата N 378-ФЗ)

18) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), может отличаться от валюты потребительского кредита (займа);

19) информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

20) порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита (займа) на определенные цели);

21) подсудность споров по искам кредитора к заемщику;

22) формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа).

5. Информация, указанная в части 4 настоящей статьи, доводится до сведения заемщика бесплатно. Копии документов, содержащих указанную информацию, должны быть предоставлены заемщику по его запросу бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их изготовление.

Суд признает несостоятельным довод истца относительно недействительности кредитного договора по причине отсутствия графика платежей, поскольку график платежей носит исключительно информационный характер и содержит информацию о датах и суммах платежей, которые были определены и согласованы в индивидуальных условиях кредитного договора. Кроме того, по требованию заемщика банком был предоставлен график платежей, соответствующий согласованным в кредитном договоре условиям.

Таким образом, истцом не представлено в материалы гражданского дела доказательств в подтверждение доводов, положенных в основу искового заявления.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Драйв Клик» о признании незаключенным кредитного договора Номер от 08.02.2023г. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 09.10.2023

Председательствующий Н.<Адрес>