Решение № 2-235/2026 от 16 февраля 2026 г.

Гражданское дело №2-235/2026

УИД: 05RS0017-01-2025-000090-14


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 февраля 2026 г. г. Избербаш

Избербашский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Ибрагимовой Г.М.,

при секретаре судебного заседания Бутушеве М.Г., с участием истца ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к финансовой организации Департамента Клиентского сервиса ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой суммы в размере 120 000,00 рублей,

установил:

ФИО6 Д.М. обратился в суд с указанным исковым заявлением.

Исковое требования мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ при посредничестве работника «Почта Банка», что в гор. Избербаш, со страховщиком ФИО2 и истцом ФИО3, было подписано часть образца Договора «АльфаСтрахования - Жизнь» за №, не противоречащий его интересам. Страховая сумма по настоящему образцу договора составляло 320 000 рублей, со сроком действия договора на 3 года.

ДД.ММ.ГГГГ после истечение установленного 3 летного срока образца ФИО5 ФИО5, указанной компанией ему было возвращено страховая сумма 320 000 рублей, без дополнительного инвестиционного дохода. На его обращение ответчиком было отказано в выплате ему дополнительного инвестиционного дохода.

Ответчик в оправдание своей позиции в письме от ДД.ММ.ГГГГ № изложил следующее доводы: «В соответствии с условиями Договора страхования он имеет право участвовать в дополнительном инвестиционном доходе Страховщика в соответствии с выбранной Стратегией инвестирования, тем самым, его доход является производным от дохода Страховщика». «Согласно раздела 15 Договора страхования, в случае неполучения Страховщиком дохода по договорам, заключенным Страховщиком в целях вложения в активы по Стратегии инвестирования, выбранной Страхователем, Дополнительный инвестиционный доход по Договору страхования признаётся равным нулю. В случае частичного неполучения Страховщиком дохода по договорам, заключенным Страховщиком в целях вложения в активы по Стратегии инвестирования, выбранной Страхователем, Дополнительный инвестиционный доход по Договору страхования начисляется пропорционально полученному Страховщиком». В настоящее время определение величины индивидуального страхового счета (инвестиционного счета), а также выплата Дополнительного инвестиционного дохода по договорам не представляются возможными ввиду реализации рисков, перечисленных в Декларации о рисках, связанных с инвестированием, в разделе 15 Договоров, а именно социально- политического экономического (кредитного) - невозможно проведение международных мультивалютных расчетов с эмитентами производных финансовых инструментов (продажа активов, составляющих основу стратегии инвестирования) как результат политики международных санкций в отношении российских контрагентов». В случае восстановления возможности совершение расчетов по ценные бумагам и получения ООО «АльфаСтрахования - Жизнь дополнительного инвестиционного дохода, ему будет выплачен дополнительный инвестиционный доход».

Кроме того, ответчик в обоснование своей позиции, об отказе в выплате ему дополнительного инвестиционного дохода убедил Финансового Уполномоченного ложными доказательствами, указав, что он, ФИО1, настоящим подтверждает вручение ему следующих документов до оплаты страховой премии»: договор страхования (Полис) № 1019802612220 от 07.08.2020г. включая Приложение №1к Договору «Таблица выкупных сумм и расписку об ознакомлении с информацией об условиях Договор страхования, подписанный Страховщиком»

ФИО11. подтвердил, что согласен с использованием факсимильного воспроизведения подписи печати ООО «АльфаСтрахования - Жизнь» и ознакомлен с описанием рисков, связанных с инвестированием с изложенным в разделе 15 Договора». Решение о выборе инвестиционной стратегии принято им самостоятельно». Оно сознает, что страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по договору страхования, понимает и принимает на себя возможные риски, том числе неполучения дохода», также понимает, что ООО «АльфаСтрахование - Жизнь не гарантирует получение дополнительного инвестиционного дохода по договору; результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государства не гарантирует доходность инвестиций; заявления любых лиц об увеличении в будущем стоимости объектов инвестиций могут расцениваться не иначе как предположения и не являются рекомендациями к действию.

Указанные доводы (выводы) руководителя Департамента Клиентского сервиса ООО «АльфаСтраховая - Жизнь господина ФИО4, так и финансовой организации, справедливыми и обоснованными на законе полагать нельзя, так как доводы (выводы), не соответствуют действительности и не основаны на законе, т.е., ложные. А потому доводы (выводы), подлежать к отмене, а исковые требование удовлетворению в полном объеме, по следующим основанием.

Начальник Управления досудебного урегулирование споров № 1 в письме от ДД.ММ.ГГГГ № №, предложила обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном ГПК РФ. И так, ответчик, указывая на то, что в соответствии с условиями Договора страхования якобы он имеет право участвовать в дополнительном инвестиционном доходе Страховщика, не учел, его возраст и состояние его здоровья. А потому ему такое права не устраивает.

Ответчик не учел, что веденные международных санкций в отношении ООО «АльфаСтраховазнь» - Жизнь, Закон РФ, а именно ч.ч.1и 2 ст.395 ГК РФ не освобождает ответчика от уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами. Из указанного довода ответчика, не понятно, когда были введении международные санкции против «АльфаСтрахования- Жизнь», до подписание образца договора страхование или после подписание этого образца Договора? Кроме того, если ответчик не пользовался его средствами в личных целях, то почему он с момента ведение международных санкций, не возвратил его деньги, а держал их до окончания 3 летнего срока образца Договора страхования? Из всего изложенного следует вывод, что ответчик в течение 3 лет пользовался моими денежными средствами в свою пользу.

С учетом вышеизложенного и в силу ч.1 и 3 статьи 395 ГК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца проценты в размере 120 000 рублей, для восстановления понесенных расходов из расчета: величины страхового взноса составляет: 320000 рублей, со сроком пользование на 3 года. На тот период «Почта Банка», выплачивал по вкладам в среднем 12,5 процента, что составляет: 120000 рублей.

Довод ответчика о том, что: «В случае восстановления возможности совершение расчетов по ценным бумагам и получения ООО «АльфаСтрахования -Жизнь дополнительного инвестиционного дохода, ему будет выплачен инвестиционный доход», является успокоительным, высказанным без учета состояние его здоровья и возраста.

«Согласно подпункту 18 пункта 16 Договора страхования Заявитель подтверждает, что с условиями Договора страхования, и Медицинской программой (приложение 2 к Условиям страхования) ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях».

Ответчиком указанные сведение содержащиеся на листах №№ 14 из 18 и 18 из 18, в образце Договора в адрес Финансовому Уполномоченному в обоснование своей позиции переданы исказив их смысл и Содержание в свою пользу. Указанные листы №№ 14 из18 и 18 из18 образца Договора АльфаСтрахования- Жизнь им не были подписаны. А потому финансовой организацией упоминание якобы о его согласии с указанными в них формулировками, не поддается обоснованию и глубоко ошибочен.

Кроме того, истец ссылается, что в экземпляре договора страхования, выданного ему, не было фразы, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не гарантировал выплату дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования, но в указанном экземпляре ответчика, не было подписи истца.

Просит взыскать с Финансовой организации ООО АльфаСтрахования- Жизнь в пользу истца проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере 120000 рублей.

В письменных возражениях на исковое заявление ООО «Альфастрахование-Жизнь» в лице представителя <адрес> исковые требования не признал, ссылаясь на то, что между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Страхователь (страхователь) быт заключен Договор страхования 1019802612220(далее Договор страхования) на основания Условий страхования жизни и добровольного медицинского страхования с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 3) на основании п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ. Все документы по страхованию представлялись Страхователю для ознакомления до оплаты страховой премии, таким образом. Страхователь был ознакомлен и согласен с условиями и особенностями заключаемого Договора страхования.

Страхователь подписал расписку об ознакомлении с информацией об Условиях договора страхования, в которой указано, что решение о выборе инвестиционной стратегии принято страхователем самостоятельно и что он ознакомлен с описанием рисков инвестиционной стратегии и осознает, что Страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по Договору страхования. В договоре был указан размер страховой премии и страховых сумм. При этом Истцом указанный договор был заключен, из которого следует, что ФИО12, настоящим подтвердил вручение ему следующих документов оплаты страховой премии:

1. Договор страхования (Полис) М» № от 07.08.2020 г., включая Приложение № 1 к Договору «Таблица выкупных сумм» и Расписку об ознакомлении с информацией об условиях Договора страхования, подписанный Страховщиком;

2. Условия страхования жизни и добровольного медицинского страхования с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 3), утверждённые приказом № 170 от 03.10.2019, являющиеся неотъемлемой частью Договора страхования. Условия дополнительно располагаются на сайте Страховщика по ссылке htUx/Zaslite.ru/about/information/.

Он, ФИО3, подтверждаю, что:

3. Согласен (согласна) с использованием факсимильного воспроизведения подписи и печати ООО « АльфаСтрахование-Жизнь».

4. Ознакомлен (ознакомлена) с описанием рисков, связанных с инвестированием, изложенным в разделе 15 Договора;

5. Решение о выборе инвестиционной стратегии принято мной самостоятельно;

Он осознает, что Страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по Договору страхования, понимаю и принимаю на себя возможные риски, в том числе риски неполучения дохода. С Условиями ознакомлен (ознакомлена) и согласен (согласна).

Истец в обосновании своих требований ссылается на нормы ст. 395 ГК РФ, при этом считает, что ему должны были быть выплачены проценты по аналогии с банковским вкладом.

С учетом вышеизложенного и в силу ч.1 и 3 статьи 395 ГК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца проценты в размере 120000 рублей, для восстановления понесенных расходов из расчета: величины страхового взноса составляет: 320000 рублей, со сроком пользование на 3 года. На тот период «Почта Банка», выплачивал по вкладам в среднем 12,5 процента, что составляет: 120000 рублей.

При этом в преамбуле Договора страхования прямо указано, что заключаемый договор является Договором страхования, а не банковского вклада. Организацией оказывающей услуги по страхованию, является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», адрес и наименование которой прямо указаны в Договоре страхования, именно: договор не является банковским вкладом и денежные средства по нему не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Законом от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «0 страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Обязательства по договору несет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», а не банк, при посредничестве которого заключен Договор.

Согласно пункту 1 статьи 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страховая премия по Договору страхования была оплачена. Оплачивая страховую премию. Страхователь активировал Договор страхования и подтвердил ознакомление с Условиями страхования.

Таким образом, требования истца о взыскании денежных средств, рассчитанные по аналогии с договором банковского вклада, не основаны на нормах закона и заключенного договора страхования.

Кроме того, истец в обоснование своих требований ссылается на ст.395 ГК РФ, в соответствии с которой требования могут быть заявлены в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

Договор страхования был заключен на случай наступления следующих рисков:

1. Дожитие Застрахованного;

2. Смерть застрахованного;

3. Смерть Застрахованного в результате внешнего события;

4. Смерть в результате внешнего события по причине ДТП;

5. Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании.

В соответствии с условиями договора страховая сумма по риску дожитие застрахованного составляет 320 000 рублей.

Данная сумма истцу была выплачена в соответствии с условиями договора, что подтверждается приложенным платежным поручением и не отрицается самим истцом.

Соответственно никакого неправомерного удержания денежных средств не было. Истец добровольно заключил договор страхования и уплатил страховую премию, а страховщик произвел выплату страхового возмещения после наступления, предусмотренного договором риска в размере страховой суммы, по данному риску.

В связи с вышеуказанным, заявленные истцом проценты не могут быть начислены на сумму уплаченной страховой премии по действовавшему договору страхования.

Дополнительный инвестиционный доход по договору страхования не был гарантирован. В договоре страхования в разделе «Декларация о рисках» в «Заключительных положениях» указано, что Акцептом настоящего договора Страхователь/Застрахованный подтверждает ознакомление с содержанием настоящего раздела и выбор Стратегии инвестирования «Alfa Life Technology Index» по программе «Капитал в плюс». Страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по Договору страхования. Страхователь/Застрахованный понимает и принимает на себ» возможные риски, в том числе риски неполучения дохода. Данная информация также была неоднократно указана и в Распилке являющейся неотъемлемой частью Договора.

Таким образом, страхователь был уведомлен, что доход по договору страхования и гарантирован.

В соответствии с п. 6 договора страхования о размере страховой выплаты пр: наступлении страхового случая по риску:

При наступлении страхового случая по риску «Дожитие Застрахованного выплачивается 100% страховой суммы, установленной по данному риску, поел наступления даты, указанной в настоящем Договоре как дата окончания срока страхования. В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход;

Со своей стороны, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» представило полный комплект подписанных истцом документов, которыми подтверждается ознакомление и согласие истца с условиями договора страхования и доведение всей информации о страховой услуге.

Выплата гарантированной страховой суммы произведена. Страховщик может выплачивать в дополнение к страховой сумме часть своего инвестиционного дохода.

Тем самым закон предусматривает единственную форму выплаты в дополнение к страховой сумме, а именно часть инвестиционного дохода самого страховщика.

В связи с тем, что страховщик не получил доход, он не может произвести выплату.

Просил отказать в удовлетворении требований истца.

Истец ФИО13. в судебном заседании подержал исковое заявление и просил удовлетворить по изложенным в нем основаниям, также пояснил, что в его экземпляре договора страхования не было фразы, что ООО «АлифаСтрахование-Жизнь» не гарантировал выплату дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования, в экземпляре договора ответчика не было его подписи. Кроме того, ответчиком ООО «АлифаСтрахование-Жизнь» получена прибыль по данным ЦБ РФ в 1 квартале 2023 г. в размере 9,9 млрд. рублей, в 1 полугодии того же года, указанная компания по данным ЦБ РФ, полученная прибыль составила с размере 20 млрд. рублей.

Представителем ответчика ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ» в лице представителя ФИО8 было заявлено ходатайство о проведении судебного заседания посредством видеоконференц-связи (далее-ВКС)..

Судом были направлены заявки о проведении ВКС в Перовский районный суд г. Москвы и Кунцевский районный суд г. Москвы. Однако о возможности проведения сеанса ВКС в адрес Избербашского городского суда не поступало.

Представитель ответчика надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился и о причинах своей не явки не сообщила, а также не просила отложить или перенести рассмотрения дела на другой срок.

Согласно статье 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ».

Заслушав истца, исследовав письменные доказательства по делу, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему. В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

По смыслу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 6 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-1), при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Согласно статье 32.9 Закона N 4015-1 в Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования: страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; 2) пенсионное страхование; 3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и другие.

Таким образом, величина дополнительных выплат определяется страховщиком исходя из доходности от инвестиционной деятельности в соответствии с правилами страхования и условиями Договора страхования жизни, предусматривающего участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика. При этом, учитывая, что доходность от инвестиционной деятельности страховщика может быть как положительной, так и отрицательной, величина накопленной стоимости начисленных дополнительных выплат (страховых бонусов) может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов инвестиционной деятельности страховщика, если это предусмотрено порядком начисления инвестиционного дохода, определенном в правилах страхования и договоре страхования жизни, предусматривающем участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Между ООО "АльфаСтрахование - Жизнь" (страховщик) и ФИО3 (страхователь) был заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № по программе "Капитал плюс", путем вручения Полиса - оферты на основании устного заявления страхователя и акцепта страхователем указанного Полиса-оферты.

Договор страхования заключен на основании Условий страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода.

ДД.ММ.ГГГГ после истечения 3-х летнего срока образца договора страхование, указанной компанией ФИО3 было возвращена страховая сумма в размере 320000 рублей, что не оспаривалось истцом. Дополнительный инвестиционный доход не был выплачен в виду его отсутствия.

Согласно п. 1 разд. 6 Условий страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода, по риску "Дожитие застрахованного", согласно которому, в дополнение к страховой выплате может быть выплачен дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов).

В пункте 12.3 договора страхования от 02.07.2020 указано, что дополнительный инвестиционный доход включается в состав страховой выплаты по рискам "Смерть Застрахованного" и "Дожитие Застрахованного". Порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода описан в разделе 13 Условий страхования.

В соответствии с пунктом 13.3.3 Условий страхования жизни и добровольного медицинского страхования с выплатой дополнительного инвестиционного дохода, утвержденных приказом генерального директора ООО "АльфаСтрахование - Жизнь" от 11.11.2019 № 200, дополнительный инвестиционный доход, рассчитанный по формуле, изложенной в пункте 13.3.2 Условий страхования, и не равный нулю, начисляется в дополнение к страховой выплате только по рискам "Дожитие Застрахованного" и "Смерть Застрахованного" и может быть выплачен только после наступления даты, указанной в Договоре страхования как дата окончания срока страхования.

В силу раздела 15 указанных Условий, дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов) определяется (начисляется) Страховщиком на момент прекращения Договора страхования с учетом выбранной страхователем при заключении Договора стратегии инвестирования, которая указывается в настоящем заявлении Страхователя, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора страхования. Таким образом, согласно приведенных нормативных правовых актов, выплата дополнительного инвестиционного дохода не является гарантированной, а выплачивается при определенных обстоятельствах.

Как указывает ответчик в своих возражениях, дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования не было выплачено в виду его отсутствия. Правовых оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами не имеется. Условие о том, что дополнительный инвестиционный доход страхователя равен нулю в том случае, если страховщиком не получен доход от вложений в стратегию инвестирования, содержится в Договоре страхования в целях защиты прав потребителей.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Положениями статей 309, 310, 421, 934, 940, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями изложенными в Законе РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Согласно ст. 32.9 Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» в РФ осуществляются следующие виды страхования: 1. страхование жизни на случай смерти, дожитие до определенного возраста или срока либо наступления иного события; 2. пенсионное страхование; 3. страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитентов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и другие.

Статьей 3 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась РФ должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемому страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

На основании пунктов 1 и 2 ст. 6 Закона об организации страхового дела страховщики вправе инвестировать собственные средства (капитал) и средства страховых резервов, осуществлять сделки с имуществом в целях обеспечения своей деятельности. Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

П. 1 и 2 ст. 25, п. 2 ст. 26 Закона об организации страхового дела, определено, что гарантиями обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика являются экономически обоснованные страховые тарифы; сформированные страховые резервы; средства страховых резервов, достаточные для исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию; собственные средства (капитал); перестрахование. Страховые организации должны инвестировать собственные средства (капитал) на условиях диверсификации, ликвидности, возвратности и доходности.

В соответствии с п. 2 ст. 25 Закона об организации страховой деятельности инвестирование собственных средств (капитала) осуществляется страховой организацией самостоятельно или путем передачи средств в доверительное управление управляющей компании частично или полностью.

Пунктом 10 Указания Банка России от 22.02.2017 № 4297-У «О порядке инвестирования средств страховых резервов и перечне разрешенных для инвестирования активов», действовавшего на момент инвестирования ответчиком страховых резервов, предусматривалось, что инвестирование средств страховых резервов может осуществляться страховщиком самостоятельно, а также путем передачи части средств страховых резервов в доверительное управление управляющим компаниям, являющимися резидентами РФ.

Пунктом 11 Условий страхования предусмотрено, что при наступлении страхового случая по риску «дожитие застрахованного» выплата осуществляется после наступления даты, указанной в договоре страхования как дата окончания срока страхования, в размере суммы по соответствующему риску, а также дополнительного инвестиционного дохода, определенного с учетом положений договора страхования, при условии предоставления страховщику всех документов, подтверждающих факт обстоятельств и обстоятельства страхового случая в соответствии с настоящими условиями.

В соответствии с п. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений ГК РФ о заключении и толковании договора» разъяснено, что условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в ст. 1 ГК РФ.

При толковании условий договора в силу абз. ст. 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Условие договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 ГК РФ).

Так, в экземпляре договора страхования, истца не было фразы, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не гарантировал выплату дополнительного дохода по договору страхования, в экземпляре договора ответчика, не было подписи истца. В соответствии с положениями ст. ст. 154, 432 ГК РФ, поскольку страхователем договор страхования не был подписан, ссылка страховщика на другие условия договора страхования, подлежит признанию ничтожной.

02.08.2024 в ответ на претензию ФИО3 ООО "АльфаСтрахование - Жизнь" сообщило, что в настоящее время осуществить выплату дополнительного инвестиционного дохода по договору не имеет возможности ввиду неполучения страховщиком дохода по договорам, заключенным страховщиком в целях вложения в активы по стратегии инвестирования, вследствие реализации рисков, перечисленных в Декларации о рисках, связанных с инвестированием, в разделе 15 договора, а именно социально-политического и экономического - невозможно проведение международных мультивалютных расчетов с эмитентами производных финансовых инструментов (продажа активов, составляющих основу стратегии инвестирования) как результат политики международных санкций в отношении российских контрагентов.

30.07.2024 уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций вынесено решение, которым в удовлетворении требования ФИО7 к ООО "АльфаСтрахование - Жизнь" о взыскании дополнительного инвестиционного дохода по договору добровольного страхования жизни отказано.

Данные обстоятельства, установленные финансовым уполномоченным, при рассмотрении нестоящего дела истцом были опровергнуты, в связи с чем прибыль полученная ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», по данным ЦБ РФ в 1 квартале 2023 г. составила 9,9 млрд. рублей, в 1 полугодии того же года, указанная компания по данным того же ЦБ РФ, полученная прибыль составила в размере 20 млрд. рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца ФИО3

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ФИО3 к финансовой организации Департамента Клиентского сервиса ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой суммы в размере 120 000,00 рублей, удовлетворить.

Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОКПО 34592229, ОГРН <***> ИНН/КПП <***>/772501001, адрес: 115280, <...>, помещ. 2/10, в пользу ФИО3, 10.06.1943

года рождения, уроженца <адрес> Республики Дагестан, проживающей по адресу: <адрес>, паспорт №, выданный отделом УФМС по Республики Дагестан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, №, сумму страхового возмещения в размере 120 000 (сто двадцать тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Верховный Суд Республики Дагестан путем подачи апелляционной жалобы через Избербашский городской суд Республики Дагестан.

Мотивированное решение составлено 03.03.2026

Судья Г.М. Ибрагимова