Решение № 2-2489/2023 2-2489/2023~М-1969/2023 М-1969/2023 от 13 сентября 2023 г. по делу № 2-2489/2023

УИД 74RS0030-01-2023-002599-32

Гражданское дело № 2-2489/2023


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2023 г. г. Магнитогорск

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Мухиной О.И.,

при секретаре: Мухаметжановой А.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф банк» (далее -АО «Тинькофф-банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Р.А.Т. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере просроченной задолженности по основному долгу 39 463,03 руб., судебных расходов 1 383,90 руб..

В обоснование иска указано, что 17 августа 2017 г. между истцом и Р.А.Т. был заключен договор кредитной карты № на сумму 90 000 руб. с лимитом задолженности. Р.А.Т. принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства Свои обязательства Р.А.Т. исполнял не надлежащим образом, на дату подачи иска образовалась задолженность по основному долгу в размере 39 463,03 руб. ДД.ММ.ГГГГ Р.А.Т. умер (л.д.3-4).

Определением суда от 29 августа 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2 (л.д.55).

Представитель истца АО «Тинькофф-банк» при надлежащем извещении участия в деле не принимал, просила дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении участия в деле не принимал, просила дело рассмотреть в свое отсутствие. Представила письменное возражение на иск, в котором указала, что иск не признает. При заключении договора кредитной карты №. Одновременно Р.А.Т. и истцом был заключен договор страхования его обязательств перед истцом. Считает, что сумма иска должна быть погашена в рамках договора страхования (л.д.57-58).

Дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст. 807 Гражданского кодекса РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, и следует из материалов дела, что 15 августа 2017 года Р.А.Т. обратился в АО «Тинькофф банк» с заявлением на оформление кредитной карты, в котором просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, открыть текущий счет в банке (л.д.31-32).

Р.А.Т. в заявлении своей подписью подтвердил, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями УКБО и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора приняла на себя обязанность их соблюдать.

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифным планом ответчик ознакомлен, согласен, обязался их соблюдать, что так же подтверждается его подписью в Заявлении-Анкете.

На основании ст. 861 Гражданского кодекса РФ, расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (ст. 140 Гражданского кодекса РФ) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

В соответствии со ст. 862 Гражданского кодекса РФ, при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов, указанных в п. 1 настоящей ст. 862 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащихся в Заявлении-Анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты.

Р.А.Т. активировала карту, что подтверждается выпиской по договору. Таким образом, между истцом сторонами в соответствии со ст. ст. 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ заключен договор кредитной карты, который считается заключенным в письменной форме.

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, подписанном Р.А.Т., в Условиях комплексного банковского обслуживания кредитных карт и Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), указанным в Заявлении-Анкете.

Факт получения и использования кредита Р.А.Т. подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной карты (л.д.19-22), выпиской по договору (л.д.23-25).

Выпиской по договору, расчетом задолженности установлено, что обязательства по возврату кредитных денежных средств Р.А.Т. производились нерегулярно.

Согласно п. 5.1 Общих условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Клиент и держатели должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита в счете -выписке.

В соответствии с п. 5.5 условий клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет-выписке.

Согласно п. 5.7 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Согласно п. 5.8 Общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платеж банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном Общими условиями и Тарифами.

Согласно п. 9.1 Общих условий банк в праве в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе: в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В связи с неисполнением Р.А.Т. своих обязательств по договору, банк в соответствии п. 9.1 Общих условий расторг договор 11 января 2021 г. путем выставления в адрес Р.А.Т. заключительного счета (л.д.11).

На момент расторжения договора размер задолженности зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял, что подтверждаются выпиской по счету.

Сумма задолженности подтверждается представленным банком расчетом, справкой о размере задолженности, выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ Р.А.Т. умер.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ст. 1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

После смерти Р.А.Т. у нотариуса П.В.В. заведено наследственное дело № (л.д.51-52).

Наследство принял наследник по закону - супруга умершего ФИО1

Наследственная масса состоит из:

- 3/4 (трех четвертых) долей в праве общей долевой собственности на гараж, находящийся по адресу: <данные изъяты>Кадастровая стоимость вышеуказанной доли гаража на день открытия наследств составляет 26 606 руб. 49 коп.;

- прав на денежные средства, находящиеся на вкладах и доход по ним с причитающимися процентами, хранящихся в К.

счет № (остаток денежных средств по вкладу на дату смерти составляет 20 руб. 96 коп.);

счет № (остаток денежных средств по вкладу на дату смерти составляет 0,00 руб.);

счет № (остаток денежных средств по вкладу на дату смерти составляет 0,00 руб.);

счет № (остаток денежных средств по вкладу на дату смерти составляет 15354 руб. 71 коп.);

- прав на денежные средства, находящиеся на вкладах и доход по ним, причитающимися процентами, хранящиеся в У.

в подразделении №:

счет № (остаток денежных средств по вкладу на дату смерти составляет 745 руб. 74 коп.);

счет № (остаток денежных средств по вкладу на дату смерти составляет 0,00 руб.);

счет № (остаток денежных средств по вкладу на дату смерти составляет 1 руб. 30 коп.);

- прав на денежные средства, находящиеся на вкладах и доход по ним, с причитающимися процентами, хранящиеся в У.

в подразделении №:

счет № (остаток денежных средств по вкладу на дату смерти составляет 1 руб. 16 коп.);

- компенсации по закрытому денежному вкладу, хранившемуся в У.:

счет №, закрыт ДД.ММ.ГГГГ.

По расчетам истца по состоянию на 30 июня 2023 года у ответчика имеется просроченная задолженность по основному долгу -39 463,03 руб.

Расчет задолженности произведен в соответствии с обязательствами заемщика, предусмотренными кредитным договором. Математическая правильность расчета судом проверена, ФИО1. иного расчета не предоставлено, как не представлено доказательств исполнения обязательств по договору.

Принимая во внимание, что каких-либо доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по спорному договору, ответчиком не представлено, и, учитывая, что в случае смерти заемщика и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследников возможно в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, ввиду соответствия стоимости наследственного имущества требованиям истца.

Возражения ответчика ФИО1 о том, что Р.А.Т. и истцом был заключен договор страхования его обязательств перед истцом, что сумма иска должна быть погашена в рамках договора страхования несостоятельны, так как по условиям программы страхования, в случае смерти клиента, выгодоприобретателем признаются его наследники в соответствие с действующим законодательством российской Федерации.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ФИО1 в пользу банка следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 383,90 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 98, 194-199, Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Тинькофф банк» задолженность по кредитному договору № № от 17 августа 2017 года в сумме основного долга 39 463,03, расходы по оплате государственной пошлины -1 383,90 руб., всего взыскать - 40 846 (сорок тысяч восемьсот сорок шесть) руб. 93 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Правобережный районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 21 сентября 2023 года.