Решение № 2-1726/2021 2-1726/2021~М-26/2021 М-26/2021 от 14 июня 2021 г. по делу № 2-1726/2021

Дело №2-1726/2021

39RS0001-01-2021-000049-71


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2021 года г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Кулинича Д.Н.

при секретаре Бродецкой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с данным иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт (№) путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом (Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (Тарифы).

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере <данные изъяты> рублей.

Исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит. Согласно условий кредитного договора, заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28,00 % годовых.

Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из условий Кредитного договора непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 20.11.2020 г. составляет <данные изъяты> рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 20.11.2020 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - основной долг; <данные изъяты> - плановые проценты за пользование Кредитом; <данные изъяты> рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

09.03.2017 года. ВТБ-24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок по 09.03.2022 г. с взиманием за пользование Кредитом <данные изъяты> процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит. В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 481 971,00 рублей.

Как указал истец, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. С марта 2018 года платежи по кредиту не поступали.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Поскольку Ответчиком допущены нарушения условий Кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга Истец на основании ст. 450 ГК РФ, потребовал от Ответчика досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок до 18.11.2020 г., однако в указанные сроки требование о досрочном погашении не выполнено Ответчиком.

С даты досрочного истребования вся сумма задолженности по Кредитному договору является просроченной, при этом проценты и пени не начисляются. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 20.11.2020 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 717 755,51 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 20.11.2020 г. общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - основной долг; <данные изъяты> рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; <данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 9 ноября 2017 года (Протокол от 10 ноября 2017 года №), а та решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 3 ноября 2017 года (Протокол от 7 ноября 2017 года №) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) внесена в единый государственный реестр юридических лиц 01 января 2018 года.

В силу положений ст. ст. 57, 58 ГК РФ, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, ст. ст. 309, 310, 314, 819, 809, 810, 811, 330, 323, 361, 363, ст. 450 ГК РФ ГК РФ, банк обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание стороны не явились, представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. Представитель ситца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав доказательства по делу и дав им оценку, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. ст. 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании, видно из представленных документов, между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт (№) путем присоединения ФИО1 к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (Тарифы).

ФИО1 была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Таким образом, ФИО1, путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключила с банком Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласилась ФИО1 путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Как следует из Расписки в получении банковской карты, ФИО1 был установлен лимит в размере 50 000,00 рублей.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

С учетом положений ст. 809 ГК РФ, условий кредитного договора, заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом ВТБ 24, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22,00 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Согласно условий Кредитного договора непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Как усматривается из представленных документов, заемщик ФИО1 в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

С учетом снижения истцом суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций, по состоянию на 20.11.2020 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 78,66 рублей, где: 64,29 рублей – основной долг; 11,72 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 2,62 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

01.01.2018 г. в ЕГРЮЛ внесена запись за государственным регистрационным номером № о реорганизации ВТБ 24 (ПАО) в форме присоединения к банку ВТБ (ПАО), в связи с чем, все права и обязанности ВТБ 24 (ПАО) в порядке универсального правопреемства перешли к Банку ВТБ (ПАО) в порядке п.2 ст. 58 ГК РФ, согласно которому при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: задолженности по кредиту; процентов за пользование кредитом; пени за несвоевременную уплату плановых процентов с заемщика ФИО1, –обоснованы и подлежат удовлетворению. С ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту, процентам, и пеней в размере 78,66 рублей.

Также 09 марта 2017 года между ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем присоединения к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит, устанавливающего существенные условия кредита. Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 481 971,00 рублей на срок по 09 марта 2022 года с взиманием за пользование кредитом 15,00 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 9 числа каждого календарного месяца.

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. 09 марта 2017 года ответчику были предоставлены денежные средства в размере 481 971,00рублей. Как видно из Выписки по лицевому счету ФИО1, представленной истцом, ответчица систематически не исполняла свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, в части своевременного возврата кредита, платежи в погашение задолженности поступали не в полном объеме и не в установленные сроки, с что подтверждается выпиской со счета, представленной истцом. С марта 2018 года по настоящее время суммы задолженности по кредитному договору ответчицей не вносятся.

04 октября 2020 года Уведомлением о досрочном истребовании задолженности, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, (досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты) в срок до 18 ноября 2020 года, а также сообщил намерении расторгнуть в одностороннем порядке кредитный договор.

В установленную в требовании дату, а также до настоящего времени вышеуказанная задолженность ФИО1 не погашена.

По состоянию на 20 ноября 2020 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 717 755,51 рублей.

Истец в одностороннем порядке снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 20 ноября 2020 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 539 356,12 рублей, из которых: 412 604,40 рублей – основной долг; 124 949,71 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1 802,01 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 09.03.2017 г.: задолженности по кредиту; процентов за пользование кредитом; пени за несвоевременную уплату плановых процентов с заемщика ФИО1, –обоснованы и подлежат удовлетворению. С ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту, процентам, и пеней в размере 539 356,12 рублей.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 8 594,35 рублей. На основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, государственная пошлина в размере 8 594,35 рублей подлежит взысканию с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины и расторжении кредитного договора, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 09.03.2017 года № в общей сумме по состоянию на 20 ноября 2020 года включительно 78 рублей 66 копеек, из которых: 64 рублей 29 копеек - основной долг; 11 рублей 72 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; 2 рубля 65 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 09.03.2017 г. в общей сумме по состоянию на 20 ноября 2020 года включительно 539 356 рублей 12 копеек, из которых: 412 604 рублей 40 копеек - основной долг; 124 949 рублей 71 копейка – плановые проценты за пользование кредитом; 1 802 рублей 01 копейка – пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) госпошлину в размере 8 594 рублей 35 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Д.Н. Кулинич

Мотивированное решение изготовлено 22 июня 2021 года