Решение № 2-2370/2019 2-61/2020 2-61/2020(2-2370/2019;)~М-1768/2019 М-1768/2019 от 5 мая 2020 г. по делу № 2-2370/2019

Дело (номер обезличен)


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 мая 2020 года г.Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Выборнова Д.А., при секретаре Решетниковой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в Кстовский городской суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения. В ходе рассмотрения дела свои исковые требования уточнил.

Ссылается, что ему на основании договора продажи жилого дома и земельного участка от (дата обезличена), на праве собственности принадлежит земельный участок с кадастровым номером (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен), и расположенный на нем двухэтажный жилой дом с кадастровым номером (номер обезличен), общей площадью 192 кв.м.

2 мая 2019 г. произошел пожар, вследствие которого указанный дом сгорел.

В силу того, что земельный участок и находящийся на нем дом были приобретены истцом в ипотеку (договор ипотеки (номер обезличен) от (дата обезличена) ПАО «Сбербанк»), был оформлен полис страхования недвижимого имущества (ипотеки) Серии (номер обезличен) (номер обезличен) от (дата обезличена).

Согласно п.3 настоящего полиса застрахованным имуществом является Дом, расположенный по адресу: (адрес обезличен).

После произошедшего пожара истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование» о наступлении события, являющееся страховым случаем.

Считает, что сумма страхового возмещения должна быть выплачена в размере 2 250 000 руб., то есть в размере максимально возможной страховой суммы, так как фактически стоимость дома составляет более 2 500 000 руб., о чем свидетельствует оценка имущества, проведенная ответчиком перед оформлением страхового Полиса, а предмет страхования - дом, сгорел полностью, что говорит о полной гибели застрахованного имущества.

Часть денежных средств в счет страхового возмещения вследствие вступления страхового случая по Полису страхования недвижимого имущества (ипотеки) №(адрес обезличен) в размере 1 575 044,99 руб. была выплачена ответчиком Банку.

Окончательно в своем уточненном исковом заявлении ФИО1 просит взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в свою пользу сумму страхового возмещения в размере 674 955 руб.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, от представителя истца поступило сообщение о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее представил письменные возражения по иску, в которых просит в иске отказать, а также просил снизить размер штрафа, применить ст.333 ГК РФ, рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.61-63).

Представители третьих лиц – ПАО Сбербанк, МРИ ФНС РФ №6 по Нижегородской области, в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, от представителя ПАО Сбербанк поступило сообщение о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии с ч.3,4,5 ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.15 Гражданского Кодекса РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со ст.927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст.929 Гражданского кодекса РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);…

В соответствии с ч.1 ст.930 Гражданского кодекса РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии с ч.1 ст.942 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В соответствии с ч.1 ст.943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст.947 Гражданского кодекса РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

2. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается:

для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования;

для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

В соответствии со ст.948 Гражданского кодекса РФ, страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

В соответствии с ч.1 ст.951 Гражданского кодекса РФ, если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.

Как установлено судом, истец ФИО1 является собственником земельного участка с кадастровым номером (номер обезличен), расположенного по адресу: (адрес обезличен), и расположенного на нем двухэтажного жилого дома с кадастровым номером (номер обезличен) общей площадью 192 кв.м.

Основание приобретения: договор продажи жилого дома и земельного участка от (дата обезличена), собственность (номер обезличен) от (дата обезличена) (т.1 л.д.6-11).

2 мая 2019 г. произошел пожар, вследствие которого указанный дом сгорел, что подтверждается документом, выданным главным управлением министерства Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий по Нижегородской области, отделом надзорной деятельности и профилактической работы по Кстовскому району (дата обезличена) (номер обезличен) (т.1 л.д.15).

В возбуждении уголовного дела по сообщению о совершении преступления, предусмотренного ст.168 УК РФ, на основании п.1 ч.1, ст.24 УПК РФ за отсутствием события преступления отказано (т.1 л.д.16-18).

В силу того, что земельный участок и находящийся на нем дом были приобретены истцом в ипотеку (договор ипотеки (номер обезличен) от (дата обезличена) ПАО «Сбербанк»), был оформлен полис страхования недвижимого имущества (ипотеки) Серии (номер обезличен) от (дата обезличена) (т.1 л.д.19-21).

По настоящему Полису страхования Страховщик - ООО СК «Сбербанк страхование» обязуется за обусловленную Полисом плату (страховую премию) возместить Страхователю - ФИО1 или иному лицу, в пользу которого заключен полис (Выгодоприобретателю), в пределах определенной Полисом страховой суммы убытки, причиненные в результате наступления предусмотренного Полисом события (страхового случая).

Согласно п.3 настоящего полиса застрахованным имуществом является Дом, расположенный по адресу: (адрес обезличен).

В соответствии с п.5.4. Полиса страховым случаем является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие пожара.

Страховая сумма по Полису на каждый период страхования устанавливается в размере остатка задолженности по кредитному договору на дату начала каждого периода страхования, при этом страховая сумма не может превышать действительной (страховой) стоимости имущества (п.7.1).

Страховая сумма на дату заключения Полиса составила 2 125 000 руб.

Выгодоприобретателем по указанному Полису является ПАО Сбербанк- в размере суммы задолженности по кредитному договору, страхователь (истец) – в части, превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору по кредитному договору (п.3).

После произошедшего пожара истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование» о наступлении события, являющееся страховым случаем. Истцу пришел ответ от (дата обезличена) (номер обезличен) о том, что заявлению присвоен (номер обезличен), а так же сообщили о том, что для получения страхового возмещения необходимо предоставить недостающие документы обозначенные в настоящем письме и передать их через любое отделении ПАО «Сбербанк» (т.1 л.д.22).

Истец ссылается, что после того, как им были собраны недостающие документы, он предоставил их в отделение ПАО «Сбербанк» (дата обезличена), находящееся по адресу: (адрес обезличен).

(дата обезличена) по телефону истцу сообщили о том, что все документы приняты, дополнительно ничего не требуется, а так же продиктовали (номер обезличен).

Согласно п.10.4 страхового Полиса Серии (номер обезличен) (номер обезличен) от (дата обезличена) Страховщик принимает решение о выплате страхового возмещения в течение 10 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов.

п.10.4.3 Полиса гласит о том, что выплата страхового возмещения производится в течение 5 рабочих дней после подписания Страховщиком страхового акта. Днем выплаты страхового возмещения является день списания денежных средств с расчетного счета Страховщика.

Истец ссылается, что выплата страхового возмещения со стороны ответчика не осуществлена.

Истец считает, что сумма выплаты страхового возмещения должна быть выплачена в размере 2 250 000 руб., то есть в размере максимально возможной страховой суммы, так как фактически стоимость дома составляет более 2 500 000 руб., о чем свидетельствует оценка имущества, проведенная ответчиком перед оформлением страхового Полиса Серии (номер обезличен) (номер обезличен) от (дата обезличена), а предмет страхования - дом, сгорел полностью, что говорит о полной гибели застрахованного имущества.

В своем первоначальном исковом заявлении ФИО1 просил суд взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в свою пользу сумму страхового возмещения в размере 2 250 000 руб.

Как следует из пояснений ПАО Сбербанк (т.1 л.д.44-45) и приложенных документов, (дата обезличена) ПАО Сбербанк предоставил созаемщикам ФИО1 и ФИО5 кредит по программе «ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ» в сумме 2 125 000,00 рублей под 9,5%. Кредитный договор (номер обезличен).

В обеспечение исполнения обязательств Созаемщиков по кредитному договору был предоставлен залог приобретаемого Объекта недвижимости.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, условий кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) Созаемщики обязаны возвратить Банку, полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно платежному поручению (номер обезличен) от (дата обезличена) ООО СК «Сбербанк страхование» произвела выплату страхового возмещения по с/а 386334 от (дата обезличена) к договору страхования (номер обезличен) (номер обезличен) от (дата обезличена) в счет погашения задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) - заемщик ФИО1 в сумме 1 575 044,90 руб. Без налога (НДС).По состоянию на (дата обезличена) обязательства по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) исполнены в полном объеме.

В ходе рассмотрения дела истец свои исковые требования уточнил по тем основаниям, что часть денежных средств в счет страхового возмещения вследствие вступления страхового случая по Полису страхования недвижимого имущества (ипотеки) (номер обезличен) в размере 1 575 044,99 руб. была выплачена ответчиком.

В своем уточненном исковом заявлении просит взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в свою пользу сумму страхового возмещения в размере 674 955 руб.

Представитель ответчика в своих возражениях ссылается, что истец не имеет права требования страхового возмещения, поскольку выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО Сбербанк.

В соответствии с ч.1 ст.31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

Выгодоприобретателем по договору страхования, а также залогодержателем является ПАО Сбербанк.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

2. Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:

страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает;…

Ответчик полагает, что истец не имеет самостоятельного права получения страхового возмещения, а свои обязательства ООО СК «Сбербанк Страхование» исполняет перед ПАО Сбербанк.

Данные доводы, по мнению суда, не могут служить основанием для отказа в иске, поскольку согласно условий договора страхования, выгодоприобретателем по указанному Полису ПАО Сбербанк является в размере суммы задолженности по кредитному договору, а страхователь (истец) – в части, превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору по кредитному договору (п.3 договора).

Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного недвижимого имущества, находящегося на территории страхования (п.5.1 договора).

Страховая сумма по договору установлена в размере 2 125 000 руб.

Ответчик в своих возражениях ссылается, что договор страхования ничтожен в части завышения страховой суммы над страховой стоимостью.

Согласно п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 г. Москва "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" страховая сумма определяется по соглашению сторон договора страхования, но при этом не должна превышать страховую стоимость имущества (статья 951 ГКРФ).

Таким образом, в соответствии условиями страхования страховая сумма не должна превышать страховую (действительную) стоимость объекта страхования в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Представитель ответчика ссылается, что при заключении Договора страхователь сообщил, что страховая сумма составляет 2 125 000 руб. что, по мнению ответчика, не соответствует действительности.

Представитель ответчика ссылается, что согласно отчета эксперта ООО «Регион-52» №578.11.18., выполенного по заказу Истца, действительная стоимость жилого дома (без земельного участка), составляет 1 596 000 руб. (т.1 л.д.144-229).

Как следует из отчета эксперта ООО «Регион-52» №578.11.18., рыночная стоимость объекта оценки – жилого дома и земельного участка по состоянию на (дата обезличена) составляет 2 500 000 руб.

Отчетом эксперта ООО «Оцэкс» (номер обезличен) от (дата обезличена), итоговый размер материального ущерба, причиненного объекту страхования по состоянию на (дата обезличена) составляет 1 575 044,90 руб. (т.1 л.д.66-143).

Представитель ответчика ссылается, что договор страхования ничтожен в части 549 955,10 руб. (2 125 000 - 1 575 044,90), и ответчик исполнил обязательства по выплате страхового возмещения в полном объеме.

Пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

П.43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" установлено, что обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования.

Согласно п. 13.7.1. Правил, страховое возмещение выплачивается:

при полной гибели имущества - в размере страховой суммы (лимита, установленного на предмет страхования или группу имущества), но не более действительной стоимости имущества на дату заключения Договора страхования за вычетом стоимости остатков погибшего имущества, если иное не установлено Договором страхования или соглашением Сторон.

Представитель ответчика ссылается, что выгодоприобретателем по Договору является ПАО Сбербанк, страховое возмещение в размере действительной стоимости, а именно 1 575 044,90 руб. было выплачено в его пользу, что подтверждается платежным поручением (номер обезличен) от (дата обезличена), в связи с чем полагает, что его обязательства по выплате страхового возмещения исполнены в полном объеме.

Судом по ходатайству истца была назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой было поручено экспертам ООО «Ассоциация судебных экспертов и оценщиков», на разрешение экспертов были поставлен вопрос:

1) Определить стоимость материального ущерба поврежденных в результате пожара (дата обезличена) конструктивных элементов дома, с кадастровым номером (номер обезличен) общей площадью 192 кв.м., расположенного по адресу: (адрес обезличен), (адрес обезличен).

Согласно выводов эксперта (т.2 л.д.130-174):

На основании исследованных материалов дела не представляется возможным определить стоимость восстановительного ремонта поврежденных в результате пожара (дата обезличена) конструктивных элементов дома, расположенного по адресу: (адрес обезличен), дом.30, из-за невозможности установить какое было строение на момент пожара. Невозможно установить какое было строение на момент пожара по причине противоречия планировок и площадей помещений установленных в т.1 л.д.96 экспертом ООО «ОцЭкс» на (дата обезличена) (дату пожара), прочим представленным документам: техническому паспорту от (дата обезличена), плану фундаментов, фотоматериалов строения до пожара.

Стоимость восстановительного ремонта поврежденных в результате пожара (дата обезличена) конструктивных элементов (части конструктивных элементов) дома, расположенного по адресу: (адрес обезличен), при условии его соответствия на момент пожара следующим документам, которые наиболее информативны в части описания конструкций:

- Технический паспорт от (дата обезличена); (документы, представленные по ходатайству);

- Приложение 3 к акту осмотра эксперта ООО «ОцЭкс» (т.1 л.д.97-99);

- План фундаментов и смета на проведение работ по устройству фундаментов от 12.2014 г. (документы, представленные по ходатайству).

Фотоматериалы (представленные по ходатайству).

определена в приложении 2, в виде локального сметного расчета (номер обезличен) и составляет 2 338 122,43 руб.

Примечание: в соответствии с выпиской от (дата обезличена) (т.1 л.д.118) площадь дома с кадастровым номером (номер обезличен), расположенного по адресу: (адрес обезличен) составляет 192 кв.м., что соответствует площади застройки, указанной в техническом паспорте от (дата обезличена) (документы, представленные по ходатайству).

У суда нет оснований не доверять выводам судебного эксперта ООО «Ассоциация судебных экспертов и оценщиков», поскольку они последовательны, сделаны специалистом, имеющим соответствующее образование и квалификацию, эксперт в предусмотренном законом порядке был предупрежден об уголовной ответственности за отказ от дачи заключения либо за дачу заведомо ложного заключения, кроме того, какой-либо прямой, личной или косвенной заинтересованности судебного эксперта в исходе дела в ходе судебного разбирательства не установлено.

Оценивая представленные доказательства, доводы сторон, суд приходит к выводу, что истцу подлежит выплате страховое возмещение в размере, превышающем сумму, уплаченной Банку по кредитному договору, согласно п.3 договора страхования и п.13.7.1. Правил страхования имущества (т.2 л.д.1-44), (2 125 000 – 1 575 044,90), т.е. в размере 674 955 руб., поскольку заключением судебной экспертизы установлен размер ущерба, причиненный поврежденному застрахованному имуществу, в размере 2 338 122,43 руб., что согласуется с установленной страховой суммой и страховой стоимостью имущества при заключении договора страхования между истцом и ответчиком.

Сумму материального ущерба, причиненного объекту страхования по состоянию на 02.05.2019 г., установленную заключением ООО «Оцэкс» №16-1300-19 от 19.08.2019 г., представленного ответчиком, суд находит необоснованно заниженной, она согласована только с остатком задолженности по вышеуказанному кредитному договору, существовавшей на момент его погашения.

При этом суд принимает во внимание, что указанное заключение специалиста было получено ответчиком во внесудебном порядке по его личной инициативе, указанный эксперт не предупреждался судом в установленном порядке об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, а также не были соблюдены требования ч.2 ст.85 ГПК РФ о том, что эксперт не вправе самостоятельно собирать материалы для проведения экспертизы; вступать в личные контакты с участниками процесса, если это ставит под сомнение его незаинтересованность в исходе дела; разглашать сведения, которые стали ему известны в связи с проведением экспертизы, или сообщать кому-либо о результатах экспертизы, за исключением суда, ее назначившего.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 28.06.2012 г. №17, при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ч.1 п.6 ст.13 Закона "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ в постановлении от 28.06.2012 г. №17, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере (674 955) х 50% = 337 477,5 руб.

В соответствии со ст.333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая ходатайство представителя ответчика, суд находит указанный размер штрафа несоразмерным последствиям нарушения обязательства и полагает возможным снизить его размер до 70 000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Истец при подаче иска был освобожден от уплаты госпошлины.

Пропорционально размеру удовлетворенных требований с ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» следует взыскать госпошлину в бюджет в размере 9 949 руб. 55 коп.

Истцом были понесены расходы по оплате судебной оценочной экспертизы в размере 26 000 руб., что подтверждается представленной квитанцией.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, указанные расходы подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, удовлетворить.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 674 955 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 70 000 руб., расходы по оплате судебной оценочной экспертизы в размере 26 000 руб., всего 770 955 (семьсот семьдесят тысяч девятьсот пятьдесят пять) руб. 00 коп.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» госпошлину в бюджет в размере 9 949 (девять тысяч девятьсот сорок девять) руб. 55 (пятьдесят пять) коп.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд.

Судья Выборнов Д.А.