Решение № 2-630/2020 от 2 сентября 2020 г. по делу № 2-630/2020

ДЕЛО (УИД) № 69RS0036-01-2020-001953-80 ПРОИЗВОДСТВО № 2-630/2020

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 сентября 2020 года город Ржев Тверской области

Ржевский городской суд Тверской области

в составе

председательствующего Степуленко О.Б.,

при секретаре Васильевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 528 736 рублей 36 копеек, в том числе, основного долга в размере 446 182 рублей 59 копеек, процентов в размере 75 325 рублей 23 копеек. Штрафа в размере 7 228 рублей 54 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8 487 рублей 36 копеек.

Свои требования мотивировало тем, что 17 ноября 2011 года ответчик обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с Заявлением/Анкетой на получение карты, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт", договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", в рамках которого просил Банк выпустить на его имя банковскую карту "Русский Стандарт", открыть ему банковский счёт и для осуществления операций по счёту карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счёта карты. При подписании Заявления Клиент подтвердил, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" он ознакомлен, полностью согласен с Условиями и Тарифами, их содержание понимает, подтвердил своё согласие с размером процентной ставки, платами, комиссиями и иными платежами, предусмотренными Договором о карте. В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. Банк открыл клиенту (ответчику) счёт карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте № от 17 ноября 2011 года. После активации карты, с её использованием были совершены расходные операции на сумму 801 241 рубль 33 копейки, что подтверждается выпиской по счёту и расчётом задолженности. Согласно условиям Договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами картам. В счёт погашения задолженности Ответчик внёс 658 406 рублей 38 копеек. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании п. 5.22 Условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 528 736 рублей 36 копеек, выставив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 18 ноября 2015 года. Ответчиком требования Банка не выполнены. В обосновании своих требований ссылается на положения ст. ст. 161, 160, 434, 438, 850, 309, 310 ГК РФ, а также на Положение Банка России № 266-П от 24 декабря 2004 "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", Федеральный закон № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности». Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 17 ноября 2011 года в размере 528 736 рублей 36 копеек, в том числе, основного долга в размере 446 182 рублей 59 копеек, процентов в размере 75 325 рублей 23 копеек. Штрафа в размере 7 228 рублей 54 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8 487 рублей 36 копеек.

Истец АО "Банк Русский Стандарт", извещённый о времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовыми уведомления, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении просил дело рассматривать в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещённая о времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением, в судебное заседание не явилась, сведений об уважительных причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявила.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассматривать дело в порядке заочного производства.

Изучив в судебном заседании представленные суду материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащий случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ следует, что договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороны.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 17 ноября 2011 года обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с Заявлением/Анкетой на получение карты, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт", договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", в рамках которого просила Банк выпустить на её имя банковскую карту "Русский Стандарт", открыть ей банковский счёт и для осуществления операций по счёту карты.

При подписании заявления ФИО1 подтвердила, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» она ознакомлен, полностью согласна с Условиями и Тарифами, их содержание понимает, также подтвердила свое согласие с размером процентной ставки, платами, комиссиями и иными платежами, предусмотренными Договором о карте.

В заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ее счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ФИО1, Банк открыл ей счёт карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и, тем самым, заключил договор о карте № от 17 ноября 2011 года.

На основании Заявления/Анкеты ответчика, АО "Банк Русский Стандарт" предоставил ФИО1 карту № сроком по 30 ноября 2016 года, что подтверждается распиской ответчика в получении карты от 30 ноября 2011 года.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязанности, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Все существенные условия договора, в том числе сумма кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей, отражены в заявлении, с которым ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью в указанных документах.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ.

Карта была активирована ответчиком, с ее использованием в период с 02 декабря 2011 года по 09 сентября 2015 года были совершены расходные операции на сумму 801 241 рубль 33 копейки, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

По условиям договора, ответчик обязан своевременно погашать задолженность - осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам.

В соответствии с п. 5.14 Условий по карте погашение задолженности Клиентом осуществляется путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком путем выставления Заключительного счета-выписки (п. 5.22 Условий по карте)

В судебном заседании установлено, что в нарушение договорных обязательств, ФИО1 не исполнила обязанность по оплате предоставленного кредита.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору о карте № следует, что задолженность ФИО1 составляет 528 736 рублей 36 копеек, то числе основной долг в размере 446 182 рублей 59 копеек, проценты в размере 75 325 рублей 23 копеек, штраф в размере 7 228 рублей 54 копейки.

Обоснованность начисления задолженности подтверждена расчетом, который проверен судом и признан верным, произведен с учетом внесенных заемщиком сумм согласно условиям кредитного договора. Ответчиком расчет нормативно и документально не опровергнут, контррасчет не представлен, каких-либо доказательств, опровергающих правильность начисления суммы основного долга и процентов по кредитному договору, ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено. Сумма задолженности подтверждается представленными письменными доказательствами - выпиской из лицевого счета, в расчете задолженности учтены платежи, произведенные ответчиком.

Доказательств погашения ответчиком задолженности материалы дела не содержат.

19 октября 2015 года Банк в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, выставил ответчику заключительный Счет-выписку с требованием об оплате задолженности по кредитному договору № в размере 528 736 рублей 36 копеек, с предложением погасить задолженность в срок до 18 ноября 2015 года.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно Условий предоставления и облуживания карт «Русский Стандарт» Банк вправе взимать с клиента в порядке, предусмотренном договором, проценты за пользование кредитом, платы, комиссии, а также иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами (п. 9.7).

Согласно Тарифам по картам «Русский Стандарт» размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) – 28 %; минимальный платеж по карте - 10% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые – 300 рублей, второй раз подряд - 500 рублей, третий раз подряд - 1 000 руб., четвертый раз подряд - 2 000 руб.; размер процентов, начисляемых на остаток средств на Счете, годовых - 3 %; комиссия за сверхлимитную задолженность – не взимается.

Согласно п. 5.23 Условий сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и состоит из: суммы основного долга и суммы Сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления Заключительного Счета-выписки; суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за Сверхлимитную (при ее наличии); сумы процентов, плат, комиссий, иных платежей, подлежащих уплате клиентом, не списанных со счета (при наличии таковых).

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а также несоответствия представленного банком расчета положениям кредитного договора и Условиям по предоставлению и обслуживанию карт «Русский Стандарт» не представил, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом по делу понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 8 487 рублей 36 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 454660 от 20 апреля 2020 года.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 8 487 рублей 36 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт серии <данные изъяты> код подразделения <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" (105187, <...>, ИНН <***> КПП 771901001 ОГРН <***> дата регистрации 08 апреля 1993 года) задолженность по кредитному договору № от 17 ноября 2011 года по состоянию на 18 октября 2015 года в размере 528 736 рублей 36 копеек, состоящую из: суммы основного долга – 446 182 рубля 59 копеек; процентов, комиссий и плат – 75 325 рублей 23 копейки; штрафа – 7 228 рублей 54 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 487 рублей 36 копеек, а всего 537 223 (пятьсот тридцать семь тысяч двести двадцать три) рубля 72 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья О.Б. Степуленко

Мотивированное решение суда составлено 09 сентября 2020 года.

ДЕЛО (УИД) № 69RS0036-01-2020-001953-80 ПРОИЗВОДСТВО № 2-630/2020