Решение № 2-4239/2025 2-4239/2025~М-3769/2025 М-3769/2025 от 21 декабря 2025 г. по делу № 2-4239/2025

2-4239/2025

УИД 86RS0001-01-2025-006585-13

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ханты-Мансийск 12 декабря 2025 года

Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Черноволенко Ф.Р.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ханты-Мансийского районного суда гражданское дело № по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, с участием третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «Совкомбанк страхование жизни»,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 557 979,95 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 36 159,60 рублей, обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство марки HYUNDAI Veloster 2012 года выпуска, №, способ реализации – с публичных торгов.

Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которого банк предоставил заемщику кредит в размере 879 900 рублей, с возможностью увеличения лимита под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты> года выпуска, №. Денежные средства по кредиту предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. По условиям кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также комиссии и неустойки в порядке и на условиях предусмотренных договором. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 557 979,95 рублей, в том числе: 544 404,17 рублей – просроченная ссудная задолженность, 8 932,94 рубля – просроченные проценты, 745 рублей – комиссия за ведение счета, 2 950 рублей – иные комиссии, 52,78 рубля – просроченные проценты на просроченную ссуду, 5,26 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 802,61 рубля – неустойка на просроченную ссуду, 87,19 рублей – неустойка на просроченные проценты.

Задолженность по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО1 был заключен договор залога транспортного средства <данные изъяты> года выпуска, №.

Определением Ханты-Мансийского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ООО «Совкомбанк страхование жизни» (л.д.3-6).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», представитель третьего лица ООО «Совкомбанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал (л.д.9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в порядке статьей 113, 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Согласно разъяснений, изложенных в пунктах 63-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ). При этом гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по вышеуказанным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). В том числе сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. С учетом вышеизложенных разъяснений, судом были выполнены все действия по направлению ответчику извещений по указанным им при заключении договора адресам, то есть ответчик извещен надлежащим образом.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчику предоставлен лимит кредитования в размере 759 900 рублей, под 9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 26,9% годовых с даты установления Лимита кредитования.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлена пунктом 12 Индивидуальных условий.

Согласно частям 1 и 2 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224 ГК РФ).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

Пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Ответчик собственноручно подписал анкету-соглашение на предоставление кредита, подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами, Положением и Тарифами Банка (размещенных на официальном сайте и в офисах Банка) и обязуется их соблюдать. В дальнейшем все документы, в том числе и Индивидуальные условия кредитного договора, были подписаны ответчиком аналогом собственноручной подписи, созданной по его заявлению.

Суд полагает доказанным, что в рамках заключенного Договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме кредита, размере процентов за пользование суммой кредита. Индивидуальные условия, содержащие сведения о полной стоимости кредита, подписаны Заемщиком аналогом собственноручной подписи, что свидетельствует об ознакомлении и согласии Заемщика со всеми условиями Договора.

Перечисление истцом денежных средств на счет ответчика ФИО1 подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ФИО1, и не оспаривается ответчиком (л.д.100).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор, которому присвоен №.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрено количество и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: количество платежей – 60, минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 19640,63 рублей, состав МОП установлен Общими условиями кредитования (ОУ). При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Пунктом 10 индивидуальных условий, предусмотрено обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель: HYUNDAI Veloster год выпуска 2012г., идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак <данные изъяты>, паспорт транспортного средства/паспорт самоходной машины серия: 86 РК №.

Целью использования заемщиком потребительского кредита, в соответствии с п.11 индивидуальных условий, являются потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершение безналичных (наличных) операций.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, 20 % годовых – в соответствии с положениями пункта 21 ст.5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ (л.д.47).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарный дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.73).

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 203 дня.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору истец направил в адрес ответчика досудебную претензию о возврате задолженности по кредитному договору (л.д.16), однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 557 979,95 рублей, в том числе: 544 404,17 рублей – просроченная ссудная задолженность, 8 932,94 рубля – просроченные проценты, 745 рублей – комиссия за ведение счета, 2 950 рублей – иные комиссии, 52,78 рубля – просроченные проценты на просроченную ссуду, 5,26 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 802,61 рубля – неустойка на просроченную ссуду, 87,19 рублей – неустойка на просроченные проценты.

Расчет осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных законом и договором, соответствует принятым методикам и является верным.

Ответчиком возражений по иску в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Кроме того, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подписано заявление на включение в программу добровольного страхования на наличие заключенного договора страхования между ответчиком и АО «Совкомбанк страхование».

В силу положений статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

При заключении кредитного договора ФИО1 присоединен к программе добровольного страхования по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней.

Как указывалось выше, в соответствии с п.10 индивидуальных условий, ФИО1 в обеспечение исполнителя обязательства по договору предоставляет в залог транспортное средство.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортное средство <данные изъяты>., идентификационный номер (VIN): №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Из указанного заявления следует, что залоговая стоимость транспортного средства составляет 760 000 рублей (л.д.44).

В соответствии с п. 9.12.2. общих условий, залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (л.д.77).

Согласно п. 9.9 общих условий, в случае перехода права собственности на транспортное средство от заемщика (залогодателя) у другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения предмета залога, в том числе и с нарушением условий, предусмотренных п. 9.8 общих условий, либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу (л.д.76).

Согласно карточке учета транспортного средства, представленной МОМВД России «Ханты-Мансийский» по запросу суда, транспортное средство HYUNDAI Veloster год выпуска 2012г., идентификационный номер (VIN): № принадлежит на праве собственности ФИО6 ФИО8 ФИО2, на основании договора, совершенного в простой письменной форме от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.195).

Согласно статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель) за изъятиями, установленными законом.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинивших просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по содержанию.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу пункта 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с договором залога начальная продажная стоимость в случае обращения взыскания на предмет залога составляет 760 000 рублей.

В связи с неисполнением ответчиком обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ взыскание следует произвести за счет заложенного имущества: транспортного средства марки HYUNDAI Veloster год выпуска 2012г., идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак <данные изъяты>, паспорт транспортного средства/паспорт самоходной машины серия: 86 РК №.

Учитывая, что материалами дела установлен факт нахождения транспортного средства марки <данные изъяты>., идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак <данные изъяты> паспорт транспортного средства/паспорт самоходной машины серия: 86 РК №, в залоге у банка, право залога зарегистрировано в установленном порядке, то имеются основания для обращения взыскания на предмет залога, путем продажи с публичных торгов в соответствии со ст.350 ГК РФ.

Вместе с тем, действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Порядок оценки имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам в порядке, установленным Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (пункт 1 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ст.89 Федерального закона №229-ФЗ).

С учетом изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО5 транспортное средство марка, модель: транспортное средство <данные изъяты>, №, являющееся предметом залога, подлежит удовлетворению. При этом, транспортное средство подлежит продаже с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации размер уплаченной истцом госпошлины подлежит взысканию с ответчика в сумме 36159,60 рублей.

На основании изложенного руководствуясь статьями 56, 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

PЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН<***>) сумму задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 557 979,95 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 159,60 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки <данные изъяты> год выпуска 2012г., идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак <данные изъяты>, паспорт транспортного средства/паспорт самоходной машины серия: 86 РК №, путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 22.12.2025 г.

Судья Ханты-Мансийского

районного суда подпись судьи Ф.Р. Черноволенко

копия верна:

Судья Ханты-Мансийского

районного суда Ф.Р. Черноволенко