Решение № 2-1847/2019 2-1847/2019~М-1515/2019 М-1515/2019 от 24 июня 2019 г. по делу № 2-1847/2019

Дело №2-1847/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2019 года г. Новороссийск

Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе судьи Литвинова А.Н.

при секретаре Чилик С.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ООО «СК «ВТБ Страхование»» о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором просит взыскать с ООО «СК «ВТБ Страхование»» часть страховой премии в сумме 51595 рублей, неустойку 26990 рублей 63 копейки, компенсацию морального вреда 20000 рублей и штраф 49292 рублей 81 копейки.

В обоснование требований в заявлении указано, что <ДД.ММ.ГГГГ> истец заключила кредитный договор, по условиям которого ей предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты>. В тот же день она подписала заявление о присоединение к программе добровольного страхования «Оптимум». Страховая премия составила 76500 рублей. Обязательства по кредитному договору исполнены истцом досрочно, однако в возврате части денежных средств, удержанных за подключение к программе страхования, истцу было отказано.

В судебном заседании ФИО1 при поддержке своего представителя Скидан В.В. просила иск удовлетворить, ссылаясь на изложенные в нем обстоятельства.

Ответчик своего представителя в судебное заседание не направил, о рассмотрении в его отсутствие или отложении судебного разбирательства не просил.

Исследовав письменные доказательства, суд считает, что иск удовлетворению не подлежит.

Из представленных суду документов видно, что <ДД.ММ.ГГГГ> истец заключила с <данные изъяты> кредитный договор <№>, по условиям которого ей предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> сроком на 84 месяцев под 17,495% годовых.

В тот же день истец подписала заявление на добровольное страхование на случай смерти и потери трудоспособности по программе «Оптимум» на срок до 10 ноября 2021 года. Страховая сумма составила 510000 рублей, плата за подключение к программе страхования – 76500 рублей.

14 июля 2018 года истец досрочно погасила задолженность по кредитному договору.

289 августа 2018 года истец направила в адрес ответчика письмо с требованием о возврате части страховой премии в сумме 51595 рублей, которое осталось без ответа.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных ст. 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Условия Договора страхования, изложены в выданном истцу полисе "Единовременный взнос" <№>, а также Особыми условиями по страховому продукту "Единовременный взнос", являющимися неотъемлемой частью Полиса.

Как следует из Полиса, по Договору страхования Страхователем и Застрахованным лицом является ФИО1, страховыми случаями являются смерть Застрахованного в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности Застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу, страховая сумма установлена в размере 358000 рублей.

В силу раздела 2 Условий страхования, Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованный.

Согласно п. 6.4 Условий страхования, Договор страхования прекращает свое действие в следующих случаях: истечение срока действия договора страхования; исполнения Страховщиком своих обязательств по договору в полном объеме; прекращение действия договора страхования по решению суда; в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

При этом, ни Полисом, ни Условиями страхования, не предусмотрено такое основание прекращения Договора страхования, как досрочное исполнение обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 6.6.1 Условий страхования при отказе Страхователя - физического лица от договора страхования в течение Периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало.

Иных оснований для возврата уплаченной страховой премии или ее части, Условия страхования не содержат.

Таким образом, исходя из условий Договора страхования, в результате досрочного исполнения истцом своих обязательств по кредитному договору, возможность наступления страхового случая не отпала, поскольку она продолжает оставаться Выгодоприобретателем по Договору страхования, установленная Договором страхования Страховая сумма не зависит от остатка задолженности по кредитному договору и составляет 510 000 рублей в течение всего срока действия Договора страхования, риск наступления установленных Договором страхования страховых случаев также не отпал. Более того, из буквального толкования Договора страхования, содержащихся в Полисе и Условиях страхования, а также условий кредитного договора, не следует, что страхование жизни и здоровья истца является способом обеспечения исполнения ее обязательств по кредитному договору.

Довод истца о возникновении у нее права на возврат части страховой премии вследствие досрочного погашения кредита основаны на неправильном толковании норм права и условий Договора страхования. В связи с этим, основания удовлетворения исковых требований о взыскании страховой премии, отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ФИО1 к ООО «СК «ВТБ Страхование»» о взыскании части страховой премии в сумме 51595 рублей, неустойки 26990 рублей 63 копейки, компенсации морального вреда 20000 рублей и штрафа 49292 рублей 81 копейки отказать полностью.

Ответчик может подать в Приморский районный суд г. Новороссийска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручении копии решения, а после истечения этого срока стороны вправе обжаловать решение в Краснодарской краевой суд через Приморский районный суд г. Новороссийска в течение месяца.

Судья А.Н. Литвинов