Решение № 2-5591/2018 2-5591/2018~М-5219/2018 М-5219/2018 от 23 сентября 2018 г. по делу № 2-5591/2018

Дело № №/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан ДД.ММ.ГГГГ г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Неткачева К.Н.,

при секретаре Сильвестровой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к Скок ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Лето Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в рамках которого последней предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. с плановым сроком погашения в 36 месяцев под <данные изъяты>% годовых. В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 ПАО «Лето Банк» переименовано в ПАО «Почта Банк». В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банк направил должнику требование о полном погашении задолженности. Однако, в установленные сроки указанное требование не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 перед Банком составляет <данные изъяты> руб. Ссылаясь на положения статей 309, 811 Гражданского кодекса РФ, Банк просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. задолженность по неустойкам; <данные изъяты> руб. – задолженность по комиссиям, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк» не явился, будучи надлежащим образом уведомленным о судебном заседании. При этом в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 ПАО «Лето Банк» (ПАО «Лето Банк») переименовано в ПАО «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк»).

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к Банку с заявлением о заключении с ней договора потребительского кредита на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, на срок 36 месяцев.

22.01.2016 ФИО1 подписала согласие заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»), в котором выразила согласие на заключение договора с ПАО «Лето Банк», неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы, а также просил открыть ей счет в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита (ранее и далее – Условия) и предоставить ей кредит на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» настоящего согласия заемщика (далее – Согласие). Договору присвоен № № от ДД.ММ.ГГГГ, счет № № (далее – Счет).

В разделе 2 согласия «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» указано: кредитный лимит – <данные изъяты> руб., дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (плановая дата погашения), процентная ставка по кредиту – 34,88% годовых, количество платежей – 36, размер платежа – <данные изъяты> руб., периодичность платежей – платежи осуществляются ежемесячно до 22 числа каждого месяца, размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - <данные изъяты> руб. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом – <данные изъяты> коп. Аналогичные сведения содержатся в начальном графике платежей.

Условиями согласия, Тарифов по предоставлению потребительских кредитов предусмотрены комиссии за услуги: «Уменьшаю платеж», «Пропускаю платеж», «Меняю дату платежа», «Кредитное информирование», «Регулярное автопогашение кредита», «Разовое погашение кредита», за ведение текущего счета.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет № №, открытый на имя ФИО1, <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, между Банком и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 3.1, 3.2. Условий предоставления потребительского кредита (далее Условия), клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в заявлении, и не позднее первой даты платежа.

Пунктом 1.7 Условий предусмотрено, что клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно п. 11 раздела 2 Согласия заемщика, при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов неустойку в размере 20% годовых.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по счету ФИО1 следует, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено заключительное требование о возврате задолженности по кредитному договору в полном объеме, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Согласно представленному Банком расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., из них <данные изъяты> коп. задолженность по основному долгу, <данные изъяты> коп. задолженность по процентам, <данные изъяты> коп. задолженность по неустойкам, <данные изъяты> 00 коп. задолженность по комиссиям.

Суд, проверив расчет истца, находит его арифметически верным.

Однако, требования истца о взыскании задолженности по начисленным, но не уплаченным комиссиям в размере <данные изъяты> коп. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно п. 2 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», признаются недействительными.

В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

По общему правилу ничтожная сделка полностью или в части не требует признание ее таковой судом, так как, ничтожна с момента ее совершения.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Основной смысл законодательства о защите прав потребителей состоит в предоставлении гарантий социально слабой стороне в заведомо неравных отношениях с контрагентами, осуществляющими предпринимательскую деятельность. Свобода договора не может быть использована в нарушение предоставленных законом гарантий. По смыслу положений норм Закона РФ «О защите прав потребителей» не допускается использовать коммерческой организацией свое преимущественное положение для навязывания потребителю явно несправедливых условий.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что Банком на ответчика незаконно возложена обязанность по уплате вышеуказанных комиссий в размере <данные изъяты> руб., следовательно, исковые требования в указанной части удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общем размере <данные изъяты> коп., из которых задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> коп., задолженность по процентам в размере <данные изъяты> коп., неустойка в размере <данные изъяты> коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Платежными поручениями № № от ДД.ММ.ГГГГ, № № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт уплаты Банком государственной пошлины при подаче данного иска в размере <данные изъяты> руб.

Учитывая, что заявленные исковые требования ПАО «Почта Банк» подлежат частичному удовлетворению, то со ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворённым требованиям, в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к Скок ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать со Скок ФИО7 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> коп. задолженность по основному долгу, <данные изъяты> коп. задолженность по процентам, <данные изъяты> коп. задолженность по неустойкам.

Взыскать со Скок ФИО9 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

В остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Почта Банк» к Скок ФИО8 отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий К.Н. Неткачев

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ г.

Судья К.Н. Неткачев