Решение № 2-33/2024 2-33/2024(2-669/2023;)~М-625/2023 2-669/2023 М-625/2023 от 11 января 2024 г. по делу № 2-33/2024

Дело № 2-33/2024

УИД 45RS0006-01-2023-000803-45

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Каргаполье 12 января 2024 г.

Каргапольский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Корепановой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 6 сентября 2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>(5043877408). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 54930 руб. 09 коп. под 28%/63,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 404 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 13 февраля 2022 г.

Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пп. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 3 декабря 2019 г., на 18 мая 2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1 263 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 5287 руб. 74 коп.

По состоянию на 18 мая 2023 г. общая задолженность по кредитному договору составляет 79391 руб. 65 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 54930 руб., просроченные проценты – 18493 руб. 32 коп., иные комиссии – 5968 руб. 24 коп.

Просит суд, взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 79391 руб. 65 коп., сумму уплаченной госпошлины в размере 2581 руб. 75 коп.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствии, не возражала о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, по известным адресам извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства с учетом положения ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3). В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (п. 4).

Договор заключается, в том числе посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Росинкой Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Материалами дела установлено, что 6 сентября 2019 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>(5043877408) путем акцепта Банком заявления ФИО1 о заключении договора кредитования, представляющего собой смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Тарифах Банка, Индивидуальных условиях кредитования по Тарифному плану кредитная карта кэшбэк с планшета (л.д. 50-52).

В соответствии с пп. 1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитования (заявления о заключении договора кредитования), лимит кредитования 55000 руб. Договор считается заключенным в момент акцепта Банком настоящего заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования. Ставка за проведение безналичных операций – 28%. Ставка за проведение наличных операций – 63,90%. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Платежный период – 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер процента минимального обязательного платежа на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента минимального обязательного платежа – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного минимального обязательного платежа 0,0548%.

Из п. 14 Индивидуальных условий кредитования следует, что заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов.

В п. 17 Индивидуальных условий кредитования указан порядок предоставления кредита: акцепт оферты в течение 15 дней путем совокупности следующих действий: 1) открытие текущего банковского счета, номер 40817810714000160611; 2) установления лимита кредитования; 3) выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии); 4) по ранее заключенным между заемщиком и Банком договорам кредитования уменьшения лимита кредитования до фактически использованного лимита на момент заключения договора, а также отключения возобновления лимита кредитования.

Заявление подписано ФИО1, заемщиком введен одноразовый пароль. Аналог собственноручной подписи заемщика подтвержден. Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердил получение карты № ХХХХ ХХХХ ХХХХ 9611.

В согласии на дополнительные услуги ФИО1 выразил своё согласие на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока договора кредитования, а также согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за её оформление в размере 1000 руб. (оборот л.д. 55).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Банк выполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, выдал ФИО1 банковскую карту, открыл банковский счет, предоставил лимит кредитования в размере 55000 руб. Ответчик в свою очередь обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 5 оборот- 6).

В соответствии с решением № 2 Единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25 октября 2021 г., ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». На основании передаточного акта от 25 октября 2021 г. все права и обязанности, имущество ПАО КБ «Восточный» перешли ПАО «Совкомбанк» (л.д. 61).

2 ноября 2022 г. (согласно штампа на конверте) ПАО «Совкомбанк» обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка № 7 Каргапольского судебного района Курганской области о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

9 ноября 2022 г. мировым судьей судебного участка № 7 Каргапольского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ № 2-2941/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <***>(5043877408) по состоянию на 27 октября 2022 г. в размере 79391 руб. 65 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 1290 руб. 88 коп., всего в общей сумме 80682 руб. 53 коп. (л.д. 33).

9 марта 2023 г. на основании судебного приказа № 2-2941/2022 судебным приставом-исполнителем Каргапольского РО СП УФССП России по Курганской области в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство № 15297/23/45041-ИП (л.д. 45).

20 февраля 2023 г. определением мирового судьи судебного участка № 7 Каргапольского судебного района Курганской области судебный приказ по делу № 2-2941/2022 от 9 ноября 2022 г. о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк» в размере 80682 руб. 53 коп. отменен в связи с поступившими возражениями от должника (л.д. 33 оборот – 34).

21 марта 2023 г. судебным приставом-исполнителем Каргапольского РО СП УФССП России по Курганской области вынесено постановление о прекращении исполнительного производства № 15297/23/45041-ИП от 9 марта 2023 г., в связи с отменой судебного приказа. Сумма, взысканная по исполнительному производству, составила 0 руб. (л.д. 44).

26 апреля 2023 г. ПАО «Совкомбанк» направляло ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком оставлено без исполнения (л.д. 10-11).

По расчету истца, задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на 18 мая 2023 г. составила 79391 руб. 65 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 54930 руб., просроченные проценты – 18493 руб. 32 коп., иные комиссии (списание задолженности за счет резерва) – 5968 руб. 24 коп.

Расчет задолженности ответчиком в судебном заседании не оспорен, судом проверен, является верным.

Ответчиком в материалы дела не представлено возражений относительно заявленных исковых требований, а также доказательств, подтверждающих эти возражения, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору подтвержден материалами дела, представленный расчет суммы долга ответчиком не оспорен, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» оплачена госпошлина в размере 2 581 руб. 75 коп., что подтверждается платежным поручением № 1350 от 31 мая 2023 г., которая подлежит взысканию с ответчика, так как исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (156000, <...>, ИНН <***>) к ФИО1, {дата} года рождения (паспорт №*) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***>(5043877408) в размере 79391 (семьдесят девять тысяч триста девяносто один) руб. 65 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2581 (две тысячи пятьсот восемьдесят один) руб. 75 коп.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Каргапольский районный суд Курганской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Каргапольский районный суд Курганской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.С. Киселева

Мотивированное решение изготовлено 17.01.2024

Судья Н.С. Киселева