Решение № 2-4352/2019 2-4352/2019~М-3835/2019 М-3835/2019 от 17 ноября 2019 г. по делу № 2-4352/2019

***


Решение принято в окончательной форме 18.11.2019

Дело № 2-4352/2019

УИД 66RS0002-02-2019-003842-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 11 ноября 2019 года

Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Царегородцевой Л.Л.,

при секретаре судебного заседания Морозовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии,

установил:

АО «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования *** *** от 25.02.2015, взыскании задолженности по оплате страховой премии в размере 1 769 руб. 23 коп. с перерасчетом на дату расторжения, ссылаясь на неисполнение ответчиком обязанности по уплате очередного страхового взноса, срок которого истек 25.02.2019. Отсутствие уплаты страховой премии свидетельствует об отказе в одностороннем порядке от исполнения договора страхования. О расторжении договора ответчик не известил и своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался. Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов в течение одного года договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем. Поскольку неуплата страхового взноса является существенным нарушением условий договора страхования, то истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке. Также истец вправе требовать взыскания с ответчика причитающейся страховой премии за период, в течение которого действует договор страхования. На основании статей 309, 310, 450, 452, 954 Гражданского кодекса Российской Федерации просит расторгнуть договор в судебном порядке, взыскать имеющуюся задолженность по оплате страховой премии и возместить расходы по государственной пошлине.

В дальнейшем представитель истца уточнил требование в части суммы страховой премии, которую просит взыскать с ответчика. За период с 26.02.2019 по 11.11.2019 страховая премия составляет 3 445 руб. 35 коп., которую и просит взыскать с ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица «МТС-Банк» (ПАО) в судебное заседание не явились, об его времени и месте извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявили.

Руководствуясь положениями статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 25.02.2015 между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования *** *** (л.д. 11-12) на следующих условиях:

- объект страхования: имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица; имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом вследствие его гибели или повреждения, а также вследствие прекращения права собственности залогодателя на это имущество;

- срок действия договора страхования: с 26.02.2015 по 19.09.2028.

Пунктом 4.4 договора страхования предусмотрено, что страховой взнос за каждый период страхования подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования.

В преамбуле договора установлено, что настоящий договор заключен на основании Правил страхования при ипотечном кредитовании (л.д. 20-27).

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии со статьей 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. п. 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе: в случае отказа страхователя от договора страхования; по соглашению сторон; в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек 25.02.2019 и оплата за очередной период страхования не поступила, в адрес ответчика 14.03.2019 направлено соглашение от 25.02.2019 о прекращении договора страхования *** от 25.02.2015 (л.д. 16 оборот) и уведомление о необходимости уплатить очередной страховой взнос (л.д. 16). До настоящего времени действий по оплате страховой премии либо по расторжению договора ФИО1 не предпринято, доказательства иного суду не представлены.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации и Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В пункте 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

Применительно к положениям статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В силу пункта 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Дата досрочного прекращения договора страхования указывается страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования (в днях).

Уведомление и проект соглашения направлены ФИО1 по указанному в договоре адресу: ***, что подтверждается копией конверта и почтовым уведомлением, списком отправленной корреспонденции (л.д. 14, 15). Об изменении своего адреса ФИО1 страховую компанию не уведомляла, в связи с чем та обоснованно направила документы по адресу, указанному в договоре.

Данными документами истец уведомил ответчика о том, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек 25.02.2019, договор является расторгнутым с 25.02.2019.

В силу пункта 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Поскольку, как указано выше, ни закон, ни заключенный сторонами договор с учетом Правил страхования не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось, что ни закону, ни договору не противоречит, договор страхования прекратил свое действие 25.02.2019, указанная дата ответчиком не оспаривалась, соответствует положениям пункта 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании.

В связи с этим, у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований о расторжении договора страхования в судебном порядке и взыскании задолженности по оплате страховой премии, которую истец рассчитывает за период, когда договор прекратил свое действие, равно как и судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга.

Судья *** Л.Л. Царегородцева

***

***

***

***

***