Решение № 2-1288/2019 2-1288/2019~М-967/2019 М-967/2019 от 8 августа 2019 г. по делу № 2-1288/2019

Гражданское дело № ***


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 августа 2019 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Буланенко В.В.,

при секретаре Ерохиной М.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, суд

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, мотивируя свои требования тем, что **.**.** между истцом и ответчиком было заключено соглашение № № *** о кредитовании на получение кредита наличными. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014г., ОАО «АЛЬФА-БАНК» сменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 100 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № *** от 22/11/2013 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 100 000 руб., проценты за пользование кредитом – 32,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, истец вынужден обратиться в суд, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по соглашению о кредитовании согласно расчету в размере 122 490,19 рублей, из которых 99 387,59 рублей - просроченный основной долг, 9 066,29 рублей - начисленные проценты, 0,00 рублей - комиссия за обслуживание счета, 14 036,31 рублей - штрафы и неустойки, 0,00 рублей -несанкционированный перерасход.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен заблаговременно и надлежащим образом, представили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что с истцом кредитный договор он не заключал, денежных средств не получал.

Проверив материалы дела, выслушав мнение ответчика, суд считает, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными ч. ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, т.е. в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между истцом и ответчиком было заключено соглашение № № *** о кредитовании на получение кредита наличными. ФИО1 добровольно, действуя в своих интересах, передал Банку подписанную им анкету-заявление о получении Кредита наличными, содержащее адресованное Банку предложение о заключении с ней договора на условиях, изложенных в заявлении, а также, предусмотренные Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк».

ФИО1 собственноручно подписал анкету – заявление на получение кредита (л.д. 88-91), в котором заполнил бланк сведений о работе, указал свои персональные данные, сведения о близких родственниках, т.е. принял на себя обязательства по погашению кредита, и подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумме и условиях возврата кредита, возражений не имел, подписал уведомление об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 95), производил платежи, что подтверждается справкой по кредитной карте, выписками по счетам (л.д. 12-21).

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, при этом в силу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. Соответственно, заключая договор займа, гражданин, действуя разумно и добросовестно, обязан ознакомиться с условиями договора. Подписание заемщиком договора займа предполагает его предварительное ознакомление с его условиями и гарантирует другой стороне - заимодавцу его действительность.

Учитывая данные обстоятельства, суд считает, что на момент заключения соглашения о кредите ответчик был ознакомлен со всеми условиями соглашения о кредитовании. Подписывая договор, он располагал информацией о сумме займа, сроке его предоставления, размере подлежащих уплате процентов и мерах ответственности за неисполнение условий соглашения, что позволяло ему принять решение о необходимости заключения соглашения с истцом на предложенных условиях. Оценивая свои финансовые возможности, ФИО1 согласился на подписание договора займа и на получение денежных средств с условием уплаты процентов в установленных ими размерах. Это свидетельствует о том, что на момент заключения договора он не был ограничен в свободе заключения договора, ничто не препятствовало ему заключить договор на иных условиях и с другими лицами.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 100 000 рублей. Ответчик добровольно воспользовался услугой, предлагаемой банком, получил в пользование денежные средства, неоднократно на протяжении длительного промежутка времени совершал платежи, что подтверждается справкой по кредитной карте, выписками по счету.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № ***.1 от **.**.**, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100 000 руб., проценты за пользование кредитом – 32,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Эти обстоятельства свидетельствуют об осведомленности ФИО1 о порядке предоставления денежных средств, а также о необходимости их своевременного возврата с уплатой процентов за пользование кредитом.

Доводы ФИО1 о том, что он не получал кредитных денежных средств, не подписывал кредитный договор, суд считает несостоятельными и направленными на уклонение от принятых не себя договором обязательств, а так же гражданско-правовой ответственности.

Таким образом, судом установлено, что АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными № № ***. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

По мнению суда при заключении договора с ФИО1 соблюдены общие принципы гражданского законодательства о равенстве сторон и свободе договора, закрепленные в пункте 2 статьи 1, статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Положения заключенного с ФИО1 договора соответствуют требованиям статей 309, 310, 330, 807 - 820 Гражданского кодекса Российской Федерации и требованиям Федерального закона от **.**.** N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Как следует из материалов дела на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014г., ОАО «АЛЬФА-БАНК» сменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В суде установлено, что в настоящее время ФИО1, принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что так же подтверждается выписками по счету.

Неисполнение своего обязательства ответчиком повлекло за собой начисление истцом штрафных санкций, предусмотренных Общих условиями предоставления кредита наличными.

Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрено, что в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бессрочное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Из представленного истцом расчета по состоянию на **.**.** задолженность ФИО1 составляет 122490 рублей 19 коп., из них 99387 рублей 59 копеек – просроченный основной долг, 9066 рублей 29 коп. - начисленные проценты (период с 19.03.2014г. по 11.01.2016г. ), неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с 09.10.2015г. по 11.01.2016г.) – 4998,55 руб., неустойка за несвоевременную оплату основанного долга (период с 09.10.2015г. по 11.01.2016г.) – 9037,76 рублей (л.д. 11)

Ответчик ФИО1 в нарушение положений ст.56 ГПК РФ доказательств и доводов, опровергающих имеющуюся задолженность, ни ее размер, не представил, ходатайств о снижении заявленных ко взысканию штрафных санкций не заявлял, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, и взыскании с него задолженности в сумме 122 490,19 рублей.

Согласно платежным поручениям № *** истцом была оплачена госпошлина в сумме 1795 рубль 10 копеек, № *** в сумме 1854 рублей 70 копеек.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании судебных расходов, состоящих из оплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в суд подлежат удовлетворению в сумме 3649,80 рублей.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности с материалами дела, суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований истца АО «АЛЬФА-БАНК» Акционерного общества «АЛЬФА БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №№ *** от 19.03.2014г. в размере 122490 рублей 19 коп., из них 99387 рублей 59 копеек – просроченный основной долг, 9066 рублей 29 коп. - начисленные проценты (период с 19.03.2014г. по 11.01.2016г. ), неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с 09.10.2015г. по 11.01.2016г.) – 4998,55 руб., неустойка за несвоевременную оплату основанного долга (период с 09.10.2015г. по 11.01.2016г.) – 9037,76 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3649 руб. 80 коп, а всего в размере 126139 (сто двадцать шесть тысяч сто тридцать девять) рублей 99 коп.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Железногорский городской суд Курской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения, с которым стороны могут ознакомиться **.**.**.

Председательствующий: